19/ 09

BG

Официален вестник на Европейския съюз

64

L 345/1

ОФИЦИАЛЕН ВЕСТНИК НА ЕВРОПЕЙСКИЯ СЪЮЗ

(1)

Потоците от мръсни пари чрез паричен превод могат да увредят стабилността и репутацията на финансовия сектор и да застрашат вътрешния пазар. Тероризмът разклаща самите основи на нашето общество. Надеждността, целостта и стабилността на системата на парични преводи и доверието във финансовата система като цяло може да бъде сериозно застрашена от усилията на престъпниците и на техните съучастници да прикрият приходите, получени от престъпления, или да преведат средства за терористични цели.

(2)

За да улеснят престъпните си дейности, перачите на пари и тези, които финансират тероризма, биха могли да се опитат да се възползват от свободата на движение на капитали и свободата за предоставянето на финансови услуги, с които е свързано интегрираното финансово пространство, ако не бъдат взети определени координиращи мерки на общностно равнище. По своя мащаб мярката на Общността следва да гарантира единното транспониране на Специална препоръка VII относно електронните преводи на Групата за финансово действие (FATF), създадена по време на срещата на високо равнище на Г 7 в Париж през 1989 г., в целия Европейски съюз, и по-специално, да няма дискриминация между националните плащания в рамките на държава-членка и презграничните плащания между държавите-членки. Некоординирани самостоятелни мерки от страна на държавите-членки в областта на презграничните парични преводи би могло да даде сериозно отражение върху безпроблемното функциониране на платежните системи на равнище ЕС, а следователно и да увредят вътрешния пазар в областта на финансовите услуги.

(3)

След терористичните атаки в САЩ на 11 септември 2001 г. извънредният Европейски съвет на 21 септември 2001 г. потвърди, че борбата с тероризма е основна цел на Европейския съюз. Европейският съвет одобри план за действие, разглеждащ подобрено полицейско и съдебно сътрудничество, разработване на международни правни инструменти срещу тероризма, предотвратяване на финансиране на тероризма, засилване на сигурността на въздухоплаването и по-голяма съвместимост между всички свързани с това политики. Този план за действие е ревизиран от Европейския съвет след терористичните атаки от 11 март 2004 г. в Мадрид и сега изрично обръща внимание на необходимостта от гарантиране на това законодателната рамка, създадена от Общността с цел борба с тероризма и подобреното съдебно сътрудничество да бъде адаптирано към деветте специални препоръки срещу финансиране на тероризма, приети от FATF.

(4)

За да се предотврати финансирането на тероризма са предприети мерки, насочени към замразяване на средства и икономически ресурси на някои лица, групи и образувания, включително Регламент (ЕО) № 2580/2001 (3) и Регламент (ЕО) № 881/2002 (4). Със същата цел са предприети и мерки, насочени към защита на финансовата система срещу насочване на пари и икономически ресурси за терористични цели. Директива 2005/60/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (5) съдържа редица мерки, насочени към борба със злоупотребата с финансовата система с цел пране на пари и финансиране на тероризма. Тези мерки обаче не преграждат напълно достъпа на терористи и други престъпници до платежните системи за преместване на своите средства.

(5)

За да се засили последователният подход в международен контекст в областта на борбата с прането на пари и финансирането на тероризма, бъдеща мярка на Общността следва да отчете развитията в тази област, а именно: специалните препоръки срещу финансиране на тероризма, приети от FATF, и по-специално СП VII и ревизираната тълкувателна бележка за нейното прилагане.

(6)

Пълната проследяемост на паричните преводи може да се окаже особено важен и ценен инструмент в предотвратяването, разследването и откриването на пране на пари или финансиране на тероризъм. Следователно е необходимо, с цел осигуряване на изпращането на информация за платеца през цялата платежна верига, да бъде предвидена система за налагане на задължение на доставчиците на платежни услуги да организират придружаването на паричните преводи с точна и важна информация за платеца.

(7)

Разпоредбите на настоящия регламент не засягат Директива 95/46/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (6). Например информацията, събрана и съхранявана за целите на настоящия регламент, не следва да бъде използвана с търговска цел.

(8)

Лицата, които само превръщат документи на хартиен носител в електронни данни и действат по договор с доставчик на платежна услуга, не попадат в обхвата на настоящия регламент; същото важи и за всяко физическо или юридическо лице, което предоставя на доставчици на платежни услуги само системи за съобщаване или други помощни системи за превод на пари или със системи за клиринг и сетълмент.

(9)

Необходимо е да се изключат от обхвата на настоящия регламент паричните преводи, които представляват малък риск за пране на пари или финансиране на тероризъм. Такива изключения следва да включват кредитни или дебитни карти, тегления от банкомати, директни дебити, електронни чекове, плащания на данъци, глоби и други налози и парични преводи, когато и платецът, и получателят са доставчици на платежни услуги, които действат от свое име. В допълнение към това, с цел отразяване на специалните характеристики на системите за плащане, държавите-членки могат да освободят плащанията с електронно джиро, при условие че във всеки един момент е възможно да се проследи паричният превод обратно до платеца. Когато държавите-членки са приложили дерогацията за електронните пари в Директива 2005/60/ЕО, тя следва да бъде приложена по настоящия регламент, при условие че стойността на транзакцията не надвишава 1 000 EUR.

(10)

Освобождаването на електронните пари съгласно определението в Директива 2000/46/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (7), обхваща електронни пари, независимо дали емитентът на такива пари се ползва с освобождаване по член 8 от посочената директива.

(11)

За да не бъде нарушена ефективността на системите за плащане, изискванията за проверка на парични преводи, направени от сметка, следва да бъдат отделни от тези за проверка на парични преводи, които не са направени от сметка. За да се балансира рискът от това, сделките да бъдат осъществявани нелегално поради налагане на свръхстроги изисквания за идентифициране срещу потенциална терористична заплаха, която се създава от малки парични преводи, задължението за проверка дали информацията за платеца е точна, следва, в случай на парични преводи, които не са направени от сметка, да бъде налагана само по отношение на отделни парични преводи, които надхвърлят 1 000 EUR, без да се засягат задълженията по Директива 2005/60/ЕО. По отношение на парични преводи, направени от сметка, доставчиците на платежни услуги не следва да бъдат задължавани да проверяват информацията за платеца, придружаваща всеки паричен превод, когато са изпълнени задълженията по Директива 2005/60/ЕО.

(12)

Като се държи сметка за Регламент (ЕО) № 2560/2001 на Европейския парламент и на Съвета (8) и Съобщението на Комисията „Нова правна рамка за плащанията във вътрешния пазар“, е достатъчно да се регламентира опростена информация за платеца, която да придружава прехвърлянията на плащания в Общността.

(13)

За да се позволи на органите, отговарящи за борбата с прането на пари или финансирането на тероризма в трети страни, да проследяват източника на средствата, използвани за тези цели, паричните преводи от Общността до извън Общността следва да съдържа пълна информация за платеца. На тези органи следва да бъде предоставен достъп до пълната информация за платеца само за целите на предотвратяване, разследване и откриване на пране на пари или финансиране на тероризма.

(14)

По отношение на парични преводи от един платец до няколко получателя, които се изпращат евтино чрез партида преводи, съдържаща отделните преводи от Общността до извън Общността, следва да бъде предвидена разпоредба, че такива отделни преводи съдържат само номера на сметката на платеца или уникален идентификатор, при положение че партидата преводи съдържа пълна информация за платеца.

(15)

За да се провери дали изискваната информация за платеца придружава паричните преводи и за да се помогне установяването на подозрителни сделки, доставчикът на платежни услуги следва да е въвел ефективни процедури за откриване дали не липсва информация за платеца.

(16)

В резултат на потенциалната заплаха от финансиране на тероризма, създавана от анонимни преводи, е необходимо доставчикът на платежни услуги да предотвратява или коригира такива положения, когато той разбере, че информацията за платеца липсва или е непълна. В това отношение следва да бъде позволена гъвкавост по отношение на обхвата на информацията за платеца на основата на преценка на риска. В допълнение към това точността и пълнотата на информацията за платеца следва да остане отговорност на доставчика на платежни услуги на платеца. Когато доставчикът на платежни услуги на платеца е разположен извън територията на Общността, следва да се прилага повишена дължима грижа за клиент в съответствие с Директива 2005/60/ЕО по отношение на презгранични кореспондентски банкови отношения с такъв доставчик на платежни услуги.

(17)

Когато националните компетентни органи дават указания по отношение на задълженията за отказване на всички преводи от доставчик на платежни услуги, който систематично не предоставя изискваната информация за платеца, или за решаване на това дали да се ограничи или прекрати търговско отношение с такъв доставчик на платежни услуги, такива указания следва да бъдат основани, inter alia, на сближаване на най-добрите практики и следва също така да отчетат факта, че ревизираната тълкувателна бележка към СП VII на FATF позволява на третите страни да определят праг от 1 000 EUR или 1 000 USD по отношение на задължението за изпращане на информация относно платеца, без да се засяга целта за ефективна борба с прането на пари и финансирането на тероризма.

(18)

Във всеки случай доставчикът на платежни услуги на получателя следва да упражнява изключителна бдителност при оценка на рисковете, когато той разбере, че липсва информация за платеца или тя е непълна, и следва да докладва подозрителни сделки на компетентните органи в съответствие със задълженията за докладване, посочени в Директива 2005/60/ЕО и в националните мерки по прилагане.

(19)

Разпоредбите относно парични преводи в случай на липсваща или непълна информация за платеца следва да се прилагат, без да се засягат задълженията на доставчиците на платежни услуги да спират временно и/или да отказват парични преводи, които нарушават разпоредбите на гражданското, административното или наказателното право.

(20)

До отстраняването на техническите ограничения, които могат да възпрепятстват междинните доставчици на платежни услуги да изпълнят задължението за изпращане на цялата информация, която те получават за платеца, тези междинни доставчици на платежни услуги следва да съхраняват такава информация. Такива технически ограничения следва да бъдат отстранявани в момента на обновяване на платежните системи.

(21)

Тъй като в наказателни разследвания може да бъде невъзможно изискваната информация или лицата да бъдат установени в продължение на много месеци или дори години след първоначалния паричен превод, необходимо е доставчиците на платежни услуги да се задължат да съхраняват информация за платеца за целите на предотвратяване, разследване и откриване на пране на пари или финансиране на тероризма. Този срок трябва да бъде ограничен.

(22)

За да стане възможно предприемането на бързи мерки в борбата срещу тероризма, доставчиците на платежни услуги следва да отговарят бързо на исканията за предоставяне на информация за платеца от органите, отговарящи за борбата с прането на пари или с финансирането на тероризма в държавата-членка, в която те са разположени.

(23)

Броят на работните дни в държавата-членка на доставчика на платежни услуги на платеца определя броя на дните за отговор на искания за предоставяне на информация за платеца.

(24)

Като се вземе предвид важността на борбата с прането на пари и финансирането на тероризма, държавите-членки следва да регламентират ефективни, съразмерни и възпиращи санкции в националното право при неспазване на настоящия регламент.

(25)

Мерките, необходими за прилагането на настоящия регламент, следва да бъдат приети в съответствие с Решение 1999/468/ЕО на Съвета от 28 юни 1999 г. относно установяване на условията и реда за упражняване на изпълнителните правомощия, предоставени на Комисията (9).

(26)

Редица страни и територии, които не съставляват част от територията на Общността, имат общ валутен съюз с държава-членка, образуват част от валутна зона на държава-членка или са подписали валутна конвенция с Европейската общност, представлявана от държава-членка, и техните доставчици на платежни услуги участват пряко или косвено в системите за плащане и сетълмент на тази държава-членка. За да се избегне прилагането на настоящия регламент към парични преводи между съответните държави-членки и тези страни или територии, което би имало значително отрицателно въздействие на икономиките на тези страни или територии, е необходимо да бъде предвидена възможността такива парични преводи да бъдат третирани като парични преводи в рамките на съответните държави-членки.

(27)

За да не бъдат обезкуражени даренията с благотворителна цел, е необходимо да се разреши на държавите-членки да освобождават доставчиците на платежни услуги, разположени на тяхна територия от задължението за събиране, проверка, регистриране или изпращане на информация за платец на преводи до максимален размер от 150 EUR, изпълнен на територията на същата държава-членка. Необходимо е също така тази възможност да бъде поставена под условие за определяне на изисквания, които да бъдат спазвани от организациите с нестопанска цел, за да могат държавите-членки да гарантират това освобождаване да не доведе до злоупотреби от страна на терористи като прикритие или като начин за улесняване на финансирането на техните дейности.

(28)

Тъй като целите на настоящия регламент не могат да бъдат постигнати в значителна степен от държавите-членки и следователно, поради мащаба или последиците на мярката, могат да бъдат постигнати по-добре на общностно равнище, Общността може да приеме мерки в съответствие с принципа на субсидиарността, изложен в член 5 от Договора. В съответствие с принципа на пропорционалността настоящият регламент не надхвърля необходимото за постигането на тези цели.

(29)

За да се установи последователен подход в областта на борбата с прането на пари и финансирането на тероризма, основните разпоредби на настоящия регламент следва да се прилагат от деня на прилагане на съответните разпоредби, приети на международно равнище,

1)

„финансиране на тероризъм“ означава събиране на средства по смисъла на член 1, параграф 4 от Директива 2005/60/ЕО;

2)

„пране на пари“ означава всяко поведение, което, когато е извършено умишлено, се счита за пране на пари за целите на член 1, параграф 2 или 3 от Директива 2005/60/ЕО;

3)

„платец“ означава физическо или юридическо лице, което притежава сметка и разрешава паричен превод от тази сметка или когато няма сметка, физическо или юридическо лице, което издава нареждане за паричен превод;

4)

„получател“ означава физическо или юридическо лице, което е предвидено като краен получател на преведените пари;

5)

„доставчик на платежни услуги“ означава физическо или юридическо лице, чиято стопанска дейност включва предоставянето на услуги по парични преводи;

6)

„междинен доставчик на платежни услуги“ означава доставчик на платежни услуги, който не е нито на платеца, нито на получателя, и който участва в извършването на парични преводи;

7)

„паричен превод“ означава всяка транзакция, извършена от името на платеца чрез доставчик на платежни услуги по електронен начин, с цел получателят да получи парите при доставчик на платежни услуги, независимо от това дали платецът и получателят са едно и също лице;

8)

„превод на партида“ означава групиране на няколко отделни превода за изпращане;

9)

„уникален идентификатор“ означава комбинация от букви, цифри или символи, определени от доставчика на платежни услуги в съответствие с протоколите на системата за плащане и сетълмент или на съобщителната система, използвана за извършване на паричен превод.

а)

получателят има споразумение с доставчика на платежни услуги, позволяващо плащане за доставка на стоки и услуги;

и

б)

уникален идентификатор, позволяващ транзакцията да бъде проследена до платеца, придружава такъв паричен превод.

а)

получателят има споразумение с доставчик на платежни услуги, позволяващ плащане за доставка на стоки и услуги;

б)

уникален идентификатор, позволяващ транзакцията да бъде проследена до платеца, придружаващ такъв паричен превод;

и

в)

доставчикът на платежни услуги подлежи на спазване на задълженията, определени в Директива 2005/60/ЕО.

а)

доставчикът на платежни услуги на получателя подлежи на спазване на задълженията, определени в Директива 2005/60/ЕО;

б)

доставчикът на платежни услуги на получателя е в състояние чрез уникален идентификатор да проследи чрез получателя паричен превод от физическо или юридическо лице, което има споразумение с получателя за доставка на стоки и услуги;

и

в)

размерът на транзакцията е 1 000 EUR или по-малко.

а)

когато платецът тегли пари в брой от своята собствена сметка;

б)

когато е налице разрешение за дебитен превод между две страни, което позволява плащания между тях чрез сметки, при условие че паричният превод се придружава от уникален идентификатор, който позволява проследяването на физическото или юридическото лице;

в)

при използване на електронни чекове;

г)

на публични органи за данъци, такси или други налози в държава-членка;

д)

когато и платецът, и получателят са доставчици на платежни услуги, които действат от свое собствено име.

а)

самоличността на платеца е била проверена във връзка с откриване на сметката и информацията, получена от тази проверка, се съхранява в съответствие със задълженията, предвидени в член 8, параграф 2 и член 30, буква а) от Директива 2005/60/ЕО;

или

б)

платецът попада в обхвата на член 9, параграф 6 от Директива 2005/60/ЕО.

а)

за парични преводи, когато доставчикът на платежни услуги на получателя е разположен в Общността — информацията, изисквана по член 6;

б)

за парични преводи, когато доставчикът на платежни услуги на получателя е разположен извън Общността — пълната информация за платеца съгласно член 4, или където това е приложимо, информацията, изисквана по член 13;

и

в)

за изпращане на партиди преводи, когато доставчикът на платежни услуги на платеца е разположен извън Общността — пълната информация за платеца съгласно член 4 само в партидата преводи, но не и в отделните преводи, групирани в нея.

а)

съответната страна или територия е във валутен съюз със съответната държава-членка, съставлява част от валутната зона на тази държава-членка или е подписала валутна конвенция с Европейската общност, представлявана от държава-членка;

б)

доставчиците на платежни услуги в съответната страна или територия участват пряко или косвено в платежната система и системата за сетълмент в същата държава-членка;

и

в)

съответната страна или територия изисква от доставчиците на платежни услуги под нейна юрисдикция да прилагат същите правила като тези, установени с настоящия регламент.

а)

прилагането на член 3 по отношение на бъдещия опит, свързан с евентуални злоупотреби с електронни пари, съгласно определението в член 1, параграф 3 от Директива 2000/46/ЕО, и с други новоразработени методи на плащане, за целите на прането на пари и финансирането на тероризъм. Ако е налице риск от такива злоупотреби, Комисията внася предложение за изменение на настоящия регламент;

б)

прилагането на член 13 по отношение на техническите ограничения, които могат да възпрепятстват изпращането на пълната информация за платеца на доставчика на платежни услуги на получателя. Ако преодоляването на такива технически ограничения е възможно в светлината на новите развития в областта на плащанията и като се вземат предвид свързаните с това разходи за доставчиците на платежни услуги, Комисията внася предложение за изменение на настоящия регламент.