а)

данните, използвани за извършване на оценките на кредитоспособността, посочени в глава II от настоящия регламент, са последователни, пълни и подходящи;

б)

техниките за измерване са съобразени със сложността и нивото на рисковете, свързани с отделните проекти за колективно финансиране и/или с портфейлите, основани са на надеждни данни и подлежат на периодично валидиране; както и че

в)

процедурите, свързани с управлението на данните, са стабилни, добре документирани, надеждни и се актуализират редовно.

а)

разпределението на заемите в съответствие с падежа им в рамките на същия портфейл;

б)

лихвеният процент за всеки заем от същия портфейл;

в)

делът на заемите в един портфейл, отпуснати на един и същ създател на проект или на група свързани създатели на проекти;

г)

делът на заемите в един портфейл, отпуснати на създатели на проекти, установени или извършващи дейност в една и съща юрисдикция или географска област;

д)

делът на заемите в един портфейл, отпуснати на създатели на проекти, извършващи дейност в един и същ стопански сектор;

е)

делът на заемите, отнесени към една и съща категория риск;

ж)

използваният метод за оценка на корелацията на рисковете в рамките на един и същ портфейл.

а)

две или повече физически или юридически лица, които носят общ риск, защото едно от тях, пряко или непряко, има контрол върху другото или другите;

б)

две или повече физически или юридически лица, които се разглеждат като носещи общ риск, тъй като са взаимосвързани до степен, в която ако едно от тях има финансови проблеми, другото или всички останали вероятно също ще имат затруднения при намирането на финансиране или при погасяването на задълженията си.

а)

източника на използваните входни данни за моделите;

б)

използваната рамка за осигуряване на качеството на входните данни;

в)

наличието на подходящи управленски процедури за проектирането и използването на такива модели;

г)

рамката, с която се гарантира, че качеството на крайния продукт на модела се оценява редовно и се валидира, и когато е уместно, се преразглежда.

а)

по какъв начин използването на автоматизирани модели е подходящо за размера, естеството и сложността на видовете проекти за колективно финансиране, подбрани за портфейла на инвеститора;

б)

условията за прилагане на автоматизирано вземане на решения при процесите на одобрение и мониторинг на кредити, включително установяване на заеми, сегменти и лимити, за които е разрешено автоматизирано вземане на решения.

а)

знаменателят да се състои от сбора на условната сума на всеки заем, включен в портфейла;

б)

числителят да се състои от сбора от произведенията на:

а)

при фиксиран лихвен процент — годишния лихвен процент, посочен в договора за заем;

б)

при променлив лихвен процент — лихвения процент, който е в сила към момента на публикуване на среднопретегления годишен лихвен процент, като се вземе предвид горната граница, ако е посочена в договора за заем;

в)

в случаите, в които заемът е разделен на траншове с различни лихвени проценти — среднопретеглените лихвени проценти, посочени в договора за заем.

а)

разпределението на заемите по рискови категории в абсолютни стойности се отнася до сбора от условната сума на всеки заем от същата рискова категория.

б)

разпределението на заемите по рискови категории в проценти се отнася до съотношението между:

а)

сумата на заема, включително последното неизплатено салдо;

б)

валутата, в която се отпуска заемът;

в)

субекта, отговорен за обслужването на заема, включително неговото юридическо наименование, регистрационен номер и място на регистрация, седалище и данни за контакт, както и неговата политика за обслужване;

г)

самоличността на създателя на проекта, включително неговото юридическо наименование, държавата на учредяване и регистрационния номер, адреса на неговото седалище и неговия корпоративен уебсайт;

д)

структурата на собствеността на създателя на проекта;

е)

целта на заема, чрез добавяне на кратко описание на проекта за колективно финансиране;

ж)

лихвения процент или друго обезщетение, предвидено в заема, за всяка година до падежа, а когато лихвеният процент или другото обезщетение не са пряко достъпни — методът на изчисление;

з)

падежа на заема;

и)

съответната рискова категория, към която е отнесен заемът в съответствие с рамката за управление на риска, посочена в член 4, параграф 4, буква е) от Регламент (ЕС) 2020/1503;

й)

погасителния план на главницата и лихвите по заема;

к)

спазването от страна на създателя на проекта на погасителния план за плащане на вноските по заема, като се посочва всяко просрочено плащане или неизпълнение на задълженията, както е посочено в член 1, параграф 1 от Делегиран регламент (ЕС) 2022/2115 на Комисията (4);

л)

процента от сумата на проекта за колективно финансиране, който се финансира от инвеститора чрез заема, изразен като съотношението между:

а)

вида на предложението и използвания инструмент за финансиране на проекта;

б)

датата на завършване (минала или очаквана);

в)

условната стойност, заемана от създателя на проекта;

г)

друга относима информация, включително всички други финансови задължения и условни задължения.

а)

„обезпечена кредитна защита“, което означава техника за ограничаване на риска, при която намаляването на кредитния риск, свързан с даден заем, произтича от правото на инвеститора, в случай на неизпълнение на заема или при настъпване на други определени кредитни събития, свързани с проекта или със създателя на проекта, да ликвидира или да получи прехвърляне или присвояване, или да задържи определени активи или суми, или да намали сумата на заема;

б)

„необезпечена кредитна защита“, което означава техника за ограничаване на риска, при която намаляването на кредитния риск, свързан с даден заем, произтича от задължението на трета страна да плати сума в случай на неизпълнение на заема или при настъпване на други определени кредитни събития, свързани с проекта или със създателя на проекта.

а)

вида на актива(ите);

б)

най-актуалната оценка на такъв актив/такива активи и сумите, които могат да бъдат ликвидирани, прехвърлени, задържани или присвоени;

в)

метода на оценка;

г)

съотношението между сумата, посочена в буква б), и общата условна сума на заема, изразена като процент.

а)

името, адреса и правния характер на третата страна, която действа като доставчик на защита или като гарант;

б)

съотношението между:

а)

че допустимостта и оценката на всяка мярка за ограничаване на риска се оценяват в съответствие с подходящи политики и процедури, предвидени в рамката за управление на риска, както е посочено в член 4, параграф 4, буква е) от Регламент (ЕС) 2020/1503 и както е посочено в съответствие с член 19, параграф 7, буква г) от посочения регламент;

б)

че в оценката на всяка мярка за ограничаване на риска се вземат предвид всички разходи по продажба, произтичащи от получаването и продажбата на обезпечение.

а)

„неизпълнение“ означава „неизпълнение“ съгласно определението в член 1, параграф 1 от Делегиран регламент (ЕС) 2022/2115;

б)

„кредитно споразумение“ означава споразумение, при което инвеститор предоставя на създателя на проекта кредит под формата на заем за конкретен проект за колективно финансиране.

а)

в момента на отпускане на заема;

б)

веднага след настъпване на събитие на неизпълнение;

в)

до датата на падежа на споразумението за отпускане на кредит, включен в портфейла.

а)

дни в просрочие;

б)

сумата на просрочията

а)

в клетвена декларация от създателя на проекта;

б)

в налична информация в кредитните регистри;

в)

в публично достъпна информация, включително от дружества за събиране на дългове или от агенции за кредитен рейтинг;

г)

друг вид информация.

а)

че информацията, предоставена от създателите на проекти в съответствие с параграф 5, е точна, надеждна и актуална;

б)

че оповестяването пред инвеститорите на информацията, посочена в параграф 5, е в съответствие с Регламент (ЕС) 2016/679 на Европейския парламент и на Съвета (6).

а)

лихвения процент или друго обезщетение, предвидено в заема;

б)

доходността до падежа;

в)

прилагането на такси, както е посочено в член 6, параграф 4, буква ж) от Регламент (ЕС) 2020/1503;

г)

очакваните проценти на неизпълнение, определени в съответствие с член 4, параграф 1 от Делегиран регламент (ЕС) 2022/2115;

д)

всички други разходи, платени от създателя на проекта или от инвеститора, или от доставчика на услуги за колективно финансиране във връзка със заема.

а)

числител, получен от сбора от произведенията на:

б)

знаменател, получен от сбора на условната сума на всеки заем, от който се състои портфейлът

а)

познават напълно правната, организационната и оперативната структура на фонда за непредвидени обстоятелства и гарантират, че тази структура е в съответствие с одобрените му цели;

б)

са напълно запознати със структурата, отговорностите и разпределението на задачите в рамките на фонда за непредвидени обстоятелства.

а)

целта на фонда за непредвидени обстоятелства;

б)

правната и оперативната структура на фонда за непредвидени обстоятелства, включително дали той се управлява от самия доставчик на услуги за колективно финансиране или от трета страна;

в)

срока на действие на фонда за непредвидени обстоятелства, включително случаите, в които фондът е с неограничен срок.

а)

състава на управителния орган на фонда за непредвидени обстоятелства;

б)

отговорностите и задълженията на управителния орган на фонда за непредвидени обстоятелства;

в)

описание на компетенциите и уменията на всеки член на управителния орган на фонда за непредвидени обстоятелства;

г)

честотата на заседанията на управителния орган на фонда за непредвидени обстоятелства;

д)

изискванията за докладване между управителния орган на фонда за непредвидени обстоятелства и управителния орган на доставчика на услуги за колективно финансиране;

е)

отговорностите за документирането, управлението и контрола на договореностите за възлагане на външен изпълнител;

ж)

посочването на един или повече висши служители, които са на пряко подчинение на управителния орган на доставчика на услуги за колективно финансиране и които отговарят за управлението и надзора на рисковете, свързани с договореностите за възлагане на външен изпълнител, включително съответната документация.

а)

всяка първоначална вноска, направена от доставчика на услуги за колективно финансиране към фонда за непредвидени обстоятелства;

б)

вида на таксите, които се събират с цел натрупване във фонда за непредвидени обстоятелства;

в)

критериите, които ръководството на фонда за непредвидени обстоятелства взема предвид при вземането на решение за вида на таксите, които да бъдат наложени;

г)

критериите, които ръководството на фонда за непредвидени обстоятелства взема предвид при вземането на решение за размера на таксите, които да бъдат наложени за всеки заем;

д)

процесът на вземане на решение за определяне на размера и естеството на таксите, които да бъдат наложени;

е)

инвестиционната стратегия, приета от фонда за непредвидени обстоятелства, за инвестиране на средствата под управление;

ж)

законната собственост върху средствата;

з)

как ще бъдат разпределени средствата при падежа на фонда за непредвидени обстоятелства;

и)

как средствата се отделят от други активи, притежавани от доставчика на услуги за колективно финансиране;

й)

как ще бъдат третирани парите, внесени във фонда за непредвидени обстоятелства, в случай на неплатежоспособност на лицето, управляващо фонда за непредвидени обстоятелства.