Pagrindinė informacija apie investicinius produktus

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

Pagrindinė informacija neprofesionaliesiems investuotojams

• Investicinio produkto, skirto parduoti neprofesionaliesiems investuotojams, teikėjas turi pateikti PID apie produktą. Tie, kas parduoda šiuos investicinius produktus arba konsultuoja dėl jų, turi pateikti investuotojui PID prieš sudarant susitarimą.
• PID gali būti ne ilgesnis kaip trijų puslapių. Jame turi būti pateikta aiški informacija apie produktą, kad investuotojas galėtų priimti informacija pagrįstus sprendimus dėl investavimo.
• PID turi apimti šią informaciją:
  • produkto pavadinimas ir teikėjo tapatybė;
  • investuotojų tipai, kuriems ketinama parduoti finansinį produktą;
  • finansinio produkto rizika ir grąžos pobūdis, įskaitant suminį rizikos rodiklį, galimus maksimalius investuoto kapitalo nuostolius ir atitinkamus veiklos rezultatų scenarijus;
  • išlaidos, susijusios su investicija į finansinį produktą, kurias turi padengti investuotojas;
  • informacija apie tai, kaip ir kam investuotojas gali pateikti skundą dėl produkto arba produkto teikėjo ar produkto klausimais konsultuojančio ar jį parduodančio asmens elgesio.

Įspėjimas dėl supratimo, skirtas investiciniams produktams, kuriuos sudėtinga suprasti

Jei investicinį produktą labai sudėtinga suprasti, teikėjas turi užtikrinti, kad PID pateikiamas šis įspėjimas: „Jūs ketinate įsigyti produktą, kuris nėra paprastas ir kurį gali būti sudėtinga suprasti.“

Investiciniai produktai, kuriems taikomos taisyklės

• Taisyklės yra taikomos mažmeninių investicinių produktų paketams ir draudimo principu pagrįstiems investiciniams produktams (MIPP ir DIP). Tai yra standartiniai investiciniai produktai, kuriuos bankas ar finansų patarėjai paprastai siūlo vartotojams, pavyzdžiui, siekiantiems taupyti konkrečiam tikslui, kaip antai namui ar vaiko mokslams.
• Tokių produktų pavyzdžiai yra investiciniai fondai, draudimo principu pagrįsti investiciniai produktai, mažmeniniai struktūrizuoti vertybiniai popieriai, struktūrizuoti indėliai ir struktūrizuoti produktai.

Europos bendras prieigos punktas (ESAP)

Iš dalies keičiančiu Reglamentu (ES) 2023/2869 į Reglamentą (ES) Nr. 1286/2014 įtraukiamas naujas straipsnis dėl galimybės susipažinti su informacija apie Europos bendrąjį prieigos punktą (ESAP), įsteigtą Reglamentu (ES) 2023/2859 (žr. santrauką). ESAP suteiks prieigą prie viešos finansinės ir su tvarumu susijusios informacijos apie Europos Sąjungos (ES) įmones ir ES investicinius produktus. Nuo 2028 m. sausio 10 d. viešai skelbiant PID pagal Reglamentą (ES) Nr. 1286/2014, iš dalies keičiančiame teisės akte reikalaujama, kad MIPP ir DIP rengėjas tą informaciją tuo pačiu metu pateiktų atitinkamai duomenų rinkimo įstaigai, kad ji būtų prieinama ESAP. Iš dalies keičiančiame reglamente taip pat nustatomos sąlygos (atsižvelgiant į informacijos skaitmeninimą), kurias turi atitikti PID.

Deleguotieji aktai

• Reglamentas (ES) Nr. 1286/2014 papildomas Deleguotuoju reglamentu (ES) Nr. 2017/653 su Deleguotuoju reglamentu (ES) 2021/2268 padarytais pakeitimais.
• Jo I priede nustatytas PID bendras šablonas, kuriame aprašoma investicinio produkto paskirtis siekiant padėti investuotojams suprasti produkto pobūdį, riziką, išlaidas (investavimo ir pasitraukimo išlaidas, pasikartojančias ir papildomas išlaidas), galimą pelną ir nuostolius bei padėti jiems palyginti jį su kitais produktais.
• Pavyzdžiui, PID turi būti pateikiama ši informacija:
  • produkto pavadinimas ir teikėjas, MIPP ir DIP tipas, investavimo tikslai, numatytas neprofesionalusis investuotojas;
  • rizika ir grąža – rizikos rodiklis, įskaitant rizikos ir grąžos pobūdį, suminis rizikos rodiklis, su suminiu rizikos rodikliu susiję aprašomieji paaiškinimai, įskaitant susijusius su didžiausiais galimais nuostoliais, ir veiklos rezultatų šablonai bei aprašomieji paaiškinimai;
  • kas atsitinka, jei MIPP ir DIP teikėjas negali sumokėti išmokų (informacija apie garantijų ir (arba) kompensavimo sistemą, padengtą ir nepadengtą riziką);
  • išlaidos per tam tikrą laikotarpį ir išlaidų sudėtis;
  • rekomenduojamas laikymo laikotarpis ir informacija apie investicijų atsiėmimą nesuėjus terminui bei taikomus mokesčius ir (arba) baudas, jeigu tokios yra;
  • kaip neprofesionalusis investuotojas gali pateikti skundą.
• Kiti aspektai aptariami tolesniuose prieduose:
  • II priede „Rizikos pateikimo metodika“;
  • III priede „Suminio rizikos rodiklio pateikimas“;
  • IV priede „Veiklos rezultatų scenarijai“;
  • V priede „Veiklos rezultatų scenarijų pateikimo metodika“;
  • VI priede „Išlaidų apskaičiavimo metodika“;
  • VII priede „Išlaidų pateikimas“.