Az Európai Bankhatóság (EBH)

FŐBB PONTOK

Az uniós jog következetes alkalmazása

Az EBH:

• szabályozástechnikai standardokat dolgoz ki az Európai Bizottság által elfogadandó, bankokra vonatkozó jogszabályok meghatározására, amennyiben az Európai Parlament és az Európai Unió Tanácsa ezt a hatáskört a Bizottságra ruházza;
• hatáskörrel rendelkezik arra, hogy a vonatkozó uniós jogszabályok alkalmazásával kapcsolatban iránymutatásokat és ajánlásokat adjon ki. Az (EU) 2019/2175 módosító rendelet ezeket a hatásköröket ideiglenesen kiterjesztette a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni fellépés (AML/CFT) területén, de az (EU) 2024/1620 rendelet (lásd az összefoglaló) a feladatokat később átruházta az új Pénzmosás Elleni Hatóságra (AMLA).

Stressztesztek

Az EBH kiemelkedő szerepet játszik az egész EU-ra kiterjedő stresszteszt-vizsgálatban, amely a bankoknak a káros piaci fejleményekkel és az uniós pénzügyi rendszer rendszerszintű kockázataival szembeni rezilienciáját vizsgálja:

• stresszteszteket kezdeményez és azokat összehangolja az EU-ban a bankok felügyeletéért felelős nemzeti hatóságokkal;
• az Európai Rendszerkockázati Testülettel (ERKT), az Európai Központi Bankkal és a Bizottsággal együttműködésben az EBH közös módszertant határoz meg a stresszteszt minden egyes változatára.
• Emellett figyelemmel kíséri és értékeli a piaci és hitelezési tendenciákat.

Az uniós jog megsértése

• Az EBH hatáskörrel rendelkezik arra, hogy kivizsgálja, ha az EU banki és pénzügyi jogszabályait egy nemzeti felügyelet állítólag helytelenül alkalmazza (különösen akkor, ha nem biztosítja az adott jogszabályokban rögzített követelményeknek való megfelelést).
• Az EBH az adott nemzeti felügyeletnek ajánlást címezhet. Ha a felügyelet ennek nem felel meg, a Bizottság – az EBH ajánlását figyelembe véve – hivatalos véleményt tehet közzé.
• Ha egy nemzeti felügyelet továbbra sem tartja be a jogszabályokat, akkor az EBH hozhat olyan határozatokat, amelyeket közvetlenül a banknak címez. Ez a hatáskör csak kivételes körülmények esetén alkalmazható.
• Az (EU) 2024/1620 rendelet a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni uniós szabályok megsértése esetén az azonnali fellépésért való felelősséget az AMLA-ra ruházza, amivel megszünteti az EBH korábbi közvetlen beavatkozási jogköreit ezen a területen.

Európai pénzügyi felügyelet

Az EBH a pénzügyi felügyeletek európai rendszerének részét képezi, amelyet 2010-ben hoztak létre, és amely az ERKT-n kívül két további felügyeleti szervezetet foglal magába:

• az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóság
• az Európai Értékpapír-piaci Hatóság.

Az (EU) 2019/2175 módosító rendelet megerősíti a három európai felügyeleti hatóság megbízatását, irányítását és finanszírozását, az EBH tekintetében pedig:

• megerősíti hatáskörét a fogyasztóvédelem területén azáltal, hogy előmozdítja a pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatos nagyobb átláthatóságot és egyértelműséget a következők révén:
  • a lakossági pénzügyi termékek költségeivel és díjaival kapcsolatos tendenciák nyomon követése,
  • a fogyasztók számára lakossági kockázati mutatók kidolgozása;
• növeli erőforrásait, hogy lehetővé váljon új feladatainak ellátása.

Az (EU) 2024/1620 rendelet a pénzmosás, illetve a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem feladatait – ideértve többek között a nemzeti hatóságoktól való információgyűjtést, a felügyeleti standardok kidolgozását, a kockázatértékelések elvégzését és a határokon átnyúló ügyekben folytatott nemzetközi együttműködést – az AMLA-ra ruházza át. Az EBH továbbra is szerepet játszik a fogyasztóvédelemben és a prudenciális felügyeletben, azonban már nem visel átfogó uniós felelősséget a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemért.

A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem központi adatbázisa

Az EBH az 1093/2010/EU rendelet 9a. cikkében foglaltaknak megfelelően, valamint az (EU) 2024/595 felhatalmazáson alapuló bizottsági rendeletben részletezettek szerint egy központi uniós adatbázist vezet a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás terén jelentkező hiányosságokról:

• feljegyzi a pénzügyi ágazat szereplőinél az AML/CFT-szabályoknak való megfelelés tekintetében tapasztalt lényeges hiányosságokat, melyeket olyan szempontok alapján vizsgál, mint a súlyosság, az ismétlődés vagy a stabilitásra gyakorolt hatás;
• a nemzeti hatóságok (prudenciális, AML/CFT, magatartásfelügyeleti, szanálási, betétbiztosítási rendszerek), az Európai Központi Bank, valamint az Egységes Szanálási Testület indokolatlan késedelem nélkül kötelesek jelenteni a szereplőkkel, a hiányosságokkal és a korrekciós intézkedésekkel kapcsolatos információkat;
• az EBH kielemzi és az illetékes hatóságokkal bizalmas úton megosztja ezeket az információkat – az Európai Értékpapírpiaci Hatósággal és az Európai Biztosítás- és Foglalkoztatóinyugdíj-hatósággal együttműködésben, szigorú titoktartási és uniós adatvédelmi szabályok betartása mellett;
• a jelentéseket angolul kell benyújtani, és ha a támogató dokumentumok más nyelvűek, összefoglalót is mellékelni kell.

Ez az eszköz megerősíti a kockázatok korai felismerését, és EU-szerte biztosítja a következetes nyomon követést.

Pénzforgalmi szolgáltatások

Az EU-ban nyújtott pénzforgalmi szolgáltatásokkal kapcsolatban az (EU) 2015/2366 módosító irányelv megszilárdítja az EBH szerepét (lásd az összefoglaló), és előírja számára a következőket:

• az engedélyezett pénzforgalmi intézmények nyilvánosan hozzáférhető központi nyilvántartásának kialakítása, amelyet az illetékes hatóságoknak naprakészen kell tartaniuk;
• a nemzeti hatóságok között felmerülő viták rendezésében történő segítségnyújtás;
• iránymutatások és szabályozástechnikai standardtervezetek kidolgozása és kibocsátása a következőkre vonatkozóan:
  • az erős ügyfél-hitelesítés és a biztonságos kommunikációs csatornák, amelynek valamennyi pénzforgalmi szolgáltatónak meg kell felelnie;
  • együttműködés és információcsere a felügyeleti hatóságok között.

Székhelyek

Annak kapcsán, hogy az Egyesült Királyság az Európai Unióból kilépett, az (EU) 2018/1717 módosító rendeletben foglaltak szerint az EBH-t 2019. március 30-ával Londonból áthelyezték Párizsba.