Euroopan järjestelmäriskikomitea (EJRK)

 

TIIVISTELMÄ ASIAKIRJASTA:

Asetus (EU) N:o 1092/2010 finanssijärjestelmän makrotason vakauden valvonnasta ja Euroopan järjestelmäriskikomitean perustamisesta

ASETUKSEN TARKOITUS

Asetuksella, sellaisena kuin se on muutettuna asetuksella (EU) 2019/2176, perustetaan Euroopan järjestelmäriskikomitea (EJRK), joka vastaa Euroopan unionin (EU) finanssijärjestelmän makrotason vakauden valvonnasta ja auttaa ehkäisemään tai lieventämään järjestelmäriskejä* koko EU:ssa tai sen osissa. EJRK tunnistaa rahoitusvakausriskit ja käsittelee niitä niiden alkuperästä riippumatta.

EJRK perustetaan osana uutta Euroopan finanssivalvojien järjestelmää, johon sisältyvät myös seuraavat:

• Euroopan pankkiviranomainen
• Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomainen
• Euroopan arvopaperimarkkinaviranomainen
• Euroopan valvontaviranomaisten yhteiskomitea
• valvontaviranomaiset EU:n jäsenvaltioissa.

Tähän valvontarakenteeseen sisältyy myös asetus 1096/2010, jossa Euroopan keskuspankille (EKP) annetaan EJRK:n tukemiseen liittyviä erityistehtäviä.

TÄRKEIMMÄT KOHDAT

Toimeksianto, tavoitteet ja tehtävät

EJRK:n toimipaikka on Frankfurt am Mainissa Saksassa. Se vastaa riskien valvonnasta ja analysoinnista koko rahoitusjärjestelmässä (ns. makrotason vakauden valvonnasta). Tämän tavoitteen saavuttamiseksi EJRK

• havaitsee ja priorisoi järjestelmäriskejä
• antaa varoituksia, jos tällaiset järjestelmäriskit vaikuttavat huomattavilta, ja tarvittaessa julkistaa varoitukset
• antaa korjaavia toimia koskevia suosituksia havaittujen riskien käsittelemiseksi
• voi antaa luottamuksellisen varoituksen ja tilannearvioinnin Euroopan unionin neuvostolle, kun se katsoo, että saattaa syntyä kriisitilanne
• seuraa varoitusten ja suositusten mukaisesti toteutettuja jatkotoimia
• koordinoi toimiaan kansainvälisten rahoituslaitosten, kuten Kansainvälisen valuuttarahaston ja finanssimarkkinoiden vakauden valvontaryhmän kanssa.

Organisaatio ja hallinto

EJRK:n rakenne on seuraava:

• hallintoneuvosto varmistaa EJRK:n tehtävien hoitamisen tekemällä tarvittavat päätökset, ja sen puheenjohtajana toimii EKP:n pääjohtaja
• ohjauskomitea avustaa päätöksentekoprosessissa
• sihteeristö vastaa EJRK:n päivittäisestä toiminnasta ja tarjoaa sille tukea
• neuvoa-antava tieteellinen komitea ja neuvoa-antava tekninen komitea antavat neuvoja ja apua.

Puheenjohtaja edustaa EJRK:aa ulkopuolisiin tahoihin nähden, ja sillä on myös kaksi varapuheenjohtajaa. Euroopan keskuspankki (EKP) tarjoaa analyyttista, tilastollista, logistista ja hallinnollista tukea EJRK:lle sen sihteeristöä avustamalla.

EKP:n valvontaelin ja yhteinen kriisinratkaisuneuvosto lähettävät molemmat edustajan hallintoneuvostoon (ilman äänioikeutta). Poliittisen puuttumisen välttämiseksi yksikään hallintoneuvoston jäsen ei saa toimia hallituksen virassa jäsenvaltiossa.

Varoitukset ja suositukset

Jos havaitaan, että tavoitteen saavuttamiseen liittyy huomattavia riskejä, EJRK antaa varoituksia ja tarpeen mukaan suosituksia korjaaviksi toimiksi, mukaan lukien tarvittaessa lainsäädäntöaloitteet.

Nämä varoitukset tai suositukset osoitetaan erityisesti

• koko EU:lle
• yhdelle tai useammalle jäsenvaltiolle
• EKP:lle sille annettujen pankkitoiminnan makrotason vakauden valvontatehtävien osalta
• yhdelle tai useammalle Euroopan valvontaviranomaiselle
• yhdelle tai useammalle kansalliselle valvontaviranomaiselle
• yhdelle tai useammalle kansalliselle valvontaviranomaiselle, joka on nimetty sellaisten toimenpiteiden toteuttamiseksi, joilla pyritään puuttumaan järjestelmäriskiin tai makrotason vakausriskiin
• Euroopan komissiolle asianomaisen EU:n lainsäädännön osalta
• jäsenvaltioiden nimeämille kriisinratkaisuviranomaisille tai
• yhteiselle kriisinratkaisuneuvostolle.

EJRK:n suositukset

EJRK:n suosituksia saaneiden on noudatettava niitä tai selitettävä, miksi ne eivät ole toteuttaneet toimia. Jos EJRK päättää, että sen suositusta ei ole noudatettu tai että suosituksen saajat eivät ole pystyneet selittämään asianmukaisesti, miksi ne eivät ole toteuttaneet toimia, se ilmoittaa luottamuksellisesti asiasta suosituksen saajille, Euroopan parlamentille, Euroopan unionin neuvostolle ja asianomaisille Euroopan valvontaviranomaisille.

Eurooppalaisen valvontajärjestelmän kehittäminen

Vuoden 2008 finanssikriisin kehittyessä ja valtionvelkakriisin pahentuessa euroalueella vuosina 2010–2011 euroalueen pankkijärjestelmien yhdentämisestä tuli välttämätöntä. Tämä johti EU:n pankkiunionia koskevaan aloitteeseen.

Asetuksen (EU) N:o 1092/2010 vaikutusta tarkasteltiin uudelleen vuonna 2013. Tämä johti lopulta muutoksiin, jotka otettiin käyttöön asetuksella (EU) 2019/2176. Niissä mukautettiin EJRK:n hallintoa siten, että se kattaa vuodesta 2014 alkaen seuraavien toiminnan:

• yhteinen valvontamekanismi, jossa EKP on euroalueen pankkien (yli 2 000 pankin) päävalvoja ja johon myös euroalueen ulkopuoliset maat voivat päättää liittyä, ja
• yhteinen kriisinratkaisumekanismi, jonka tavoitteena on varmistaa yhteisen valvontamekanismin piiriin kuuluvien kaatuvien pankkien hallittu kriisinratkaisu käyttämättä veronmaksajien rahoja.

Asetuksella (EU) 2019/2176 käyttöön otetut muutokset liittyvät myös EU:n pankkialan riskien vähentämistä koskeviin sääntöihin. Ne ovat kehittyneet jatkuvasti ajan mittaan, ja niihin kuuluvat

• pääomavaatimuksista annettu direktiivi (direktiivi 2013/36/EU – ks. tiivistelmä) ja asetus (asetus (EU) No 575/ 2013 – ks. tiivistelmä);
• pankkien elvytys- ja kriisinratkaisudirektiivi (direktiivi 2014/59/EU – ks. tiivistelmä);
• yhteistä kriisinratkaisumekanismia koskeva asetus (sellaisena kuin se on muutettuna asetuksella (EU) 2019/877 – ks. tiivistelmä);
• talletusten vakuusjärjestelmä (direktiivi 2014/49/EU – ks. tiivistelmä), joka suojaa yksityisasiakkaiden ja yritysten tekemät talletukset;
• järjestämättömiä lainoja koskeva direktiivi (direktiivi (EU) 2021/2167 – ks. tiivistelmä).

MISTÄ ALKAEN ASETUSTA SOVELLETAAN?

Asetusta on sovellettu 16. joulukuuta 2010 alkaen.

TAUSTAA

Ks. lisätietoja:

• Pankki- ja finanssiala (Euroopan komissio)
• Pankkiunioni (Euroopan komissio)
• Pankkiunioni (Euroopan keskuspankki)
• Mikä on pääomamarkkinaunioni? (Euroopan komissio)
• Euroopan finanssivalvojien järjestelmä (Euroopan komissio)
• EJRK:n perustaminen (Euroopan järjestelmäriskikomitea).

KESKEISET TERMIT

ASIAKIRJA

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 1092/2010, annettu 24 päivänä marraskuuta 2010, finanssijärjestelmän makrotason vakauden valvonnasta Euroopan unionissa ja Euroopan järjestelmäriskikomitean perustamisesta (EUVL L 331, 15.12.2010, s. 1–11).

Asetukseen (EU) N:o 1092/2010 tehdyt peräkkäiset muutokset on sisällytetty alkuperäiseen säädökseen. Konsolidoitu toisinto on tarkoitettu ainoastaan dokumentointitarkoituksiin.

MUUT ASIAAN LIITTYVÄT ASIAKIRJAT

Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiiviin (EU) 2021/2167, annettu 24 päivänä marraskuuta 2021, luotonhallinnoijista ja luotonostajista sekä direktiivien 2008/48/EY ja 2014/17/EU muuttamisesta (EUVL L 438, 8.12.2021, s. 1–37).

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 806/2014, annettu 15 päivänä heinäkuuta 2014, yhdenmukaisten sääntöjen ja yhdenmukaisen menettelyn vahvistamisesta luottolaitosten ja tiettyjen sijoituspalveluyritysten kriisinratkaisua varten yhteisen kriisinratkaisumekanismin ja yhteisen kriisinratkaisurahaston puitteissa sekä asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta (EUVL L 225, 30.7.2014, s. 1–90).

Ks. konsolidoitu toisinto.

Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/49/EU, annettu 16 päivänä huhtikuuta 2014, talletusten vakuusjärjestelmistä (uudelleenlaadittu) (EUVL L 173, 12.6.2014, s. 149–178).

Ks. konsolidoitu toisinto.

Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) N:o 575/2013, annettu 26 päivänä kesäkuuta 2013, luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvaatimuksista ja asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta (EUVL L 176, 27.6.2013, s. 1–337).

Ks. konsolidoitu toisinto.

Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2013/36/EU, annettu 26 päivänä kesäkuuta 2013, oikeudesta harjoittaa luottolaitostoimintaa ja luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvalvonnasta, direktiivin 2002/87/EY muuttamisesta sekä direktiivien 2006/48/EY ja 2006/49/EY kumoamisesta (EUVL L 176, 27.6.2013, s. 338–436).

Ks. konsolidoitu toisinto.

Neuvoston asetus (EU) N:o 1096/2010, annettu 17 päivänä marraskuuta 2010, Euroopan järjestelmäriskikomitean toimintaa koskevien erityistehtävien antamisesta Euroopan keskuspankille (EUVL L 331, 15.12.2010, s. 162–164)

Viimeisin päivitys: 03.04.2023