Tarbijakrediidilepingud (kuni 2026)

PÕHIPUNKTID

Seda direktiivi ei kohaldata järgmiste krediidilepingute suhtes:

• hüpoteegiga tagatud, mida reguleerib direktiiv 2014/17/EL elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidilepingute kohta;
• maa või kinnisvara omandamine, mida reguleerib samuti direktiiv 2014/17/EL;
• alla 200 euro või üle 75 000 euro, kuid hiljemalt 21. märtsiks 2016 (kuupäev, millal direktiiv 2014/17/EL pidi ELi liikmesriikides jõustuma), mil direktiivi tuli hakata kohaldama ka üle 75 000-eurostele tagatiseta krediidilepingutele elamukinnisvara renoveerimiseks.

Krediidi reklaam, mis hõlmab selle krediidi maksumusega seonduvad aspekte (nt intressimäär), peab andma standardteavet, mis põhineb iseloomulikul näitel ja sisaldab muu hulgas järgmist:

• intressimäär ja üksikasjad kulude kohta;
• krediidi summa;
• krediidi kulukuse aastamäär, mis näitab protsendi kujul kõiki krediidi saamiseks kohustuslikke kulusid (laenu intressimäär, haldustasu, kohustuslikud kindlustusmaksed, tagatistasud jne).

Enne lepingu sõlmimist

Laenude andja peab enne lepingu sõlmimist andma lepingueelses etapis mõistliku aja jooksul arusaadavat teavet pakutava krediidi põhiliste omaduste kohta. Selles sisalduvad muu hulgas:

• krediidilepingu kestus;
• krediidi kogusumma;
• laenuintress ja sellele intressile kohaldatavad tingimused;
• krediidi kulukuse aastamäär ja tarbijal maksta tulev kogusumma;
• maksete summa, arv ja sagedus;
• lepinguga seotud või sellest tulenevad tasud;
• maksete hilinemise või tasumata jätmise tagajärjed.

Tarbijad peaksid saama teavet standardkujul.

Määrusega (EL) 2016/1011 muudetakse direktiivi 2008/48/EÜ ja nõutakse laenuandjalt tarbijakrediidilepingu lepingueelses etapis, kus leping viitab võrdlusalusele, viidatud võrdlusaluse, haldaja nime ja tarbijale võimalike tagajärgede esitamist.

Krediidileping

Krediidileping peab samuti sisaldama sarnast teavet sarnases vormingus, kui lepingueelses etapis.

Laenuandjad peavad:

• andma tarbijatele kohaseid selgitusi, et nad saaksid valida lepingu, mis vastab nende vajadustele ja rahalisele olukorrale;
• hindama enne lepingu allkirjastamist kliendi krediidivõimelisust ja teavitama klienti, kui nende krediidiavaldus jäeti rahuldamata, selle tulemusest ning kasutatud krediidi andmebaaside üksikasjadest.

Klientidel peab:

• olema õigus 14 päeva jooksul lepingust taganeda, ilma seda põhjendamata;
• olema õigus oma krediit igal ajal enne tähtaega tagasi maksta, kui kreeditor saab õiglase ja objektiivselt põhjendatud kompensatsiooni.

Kehtetuks tunnistamine

Direktiiv tunnistati direktiiviga (EL) 2023/2225 kehtetuks alates 20. novembrist 2026; Uue direktiivi üldeesmärgid on vähendada muutuval turul laenu võtvate tarbijate ebasoodsat olukorda ning hõlbustada piiriülest tarbijakrediidi andmist ja siseturu konkurentsivõimet kooskõlas direktiivi algse eesmärgiga.