Rámec pro správce úvěru a obchodníky s úvěry

KLÍČOVÉ BODY

Kromě některých jasně definovaných výjimek se směrnice vztahuje jak na správce úvěru, tak na obchodníky s úvěry, pokud jde o práva věřitele plynoucí ze smlouvy o úvěru v selhání.

Udělování povolení správcům úvěru

Správci úvěrů musí:

• žádat o povolení od příslušného vnitrostátního orgánu,
• splňovat určité podmínky (jejich nesplnění je důvodem pro zamítnutí žádosti), zejména:
  • být právnickou osobou a mít sídlo nebo ústředí v daném členském státě EU,
  • prokázat, že členové jejich řídících nebo správních orgánů mají dobrou pověst a čistý trestní rejstřík, že na ně nebyl vyhlášen konkurs a že mají znalosti a zkušenosti potřebné k tomu, aby jednali kompetentně a zodpovědně,
  • používat spolehlivou správu a vhodné vnitřní kontroly,
  • dodržovat pravidla na ochranu dlužníků a zacházení s nimi s náležitou péčí a na bezplatnou evidenci a vyřizování jejich stížností,
  • uplatňovat vhodné postupy pro boj proti praní peněz a proti financování terorismu,
  • podléhat vnitrostátním požadavkům na vykazování a zveřejňování informací.

Příslušné vnitrostátní orgány musí:

• uplatňovat povolovací řízení na správce úvěru, které po nich vyžaduje, aby prokázali, že splňují všechny podmínky,
• do 90 dnů rozhodnout, zda povolení udělí, nebo zamítnou,
• mít dohledové, vyšetřovací a sankční pravomoci a mohou za určitých okolností povolení odejmout,
• vést veřejně přístupný online rejstřík všech správců úvěru,
• za určitých podmínek umožnit správcům úvěru s povolením v jednom členském státě vykonávat činnost jinde v EU.

Obchodníci s úvěry a správci úvěru při svých jednáních s dlužníky:

• musí jednat v dobré víře, spravedlivě a profesionálně,
• musí poskytovat dlužníkům informace, které nejsou zavádějící, nejasné ani nepravdivé,
• musí respektovat a chránit osobní údaje a informace od dlužníků,
• nesmí obtěžovat, vyvíjet nátlak ani nepatřičně ovlivňovat dlužníky,
• musí po převodu práv věřitele a před prvním vymáháním pohledávek, nebo kdykoli o to dlužník požádá, poskytnout dlužníkovi tyto informace:
  • datum převodu, totožnost a kontaktní údaje obchodníka s úvěry,
  • částky, které dlužník dluží, rozdělené na jistinu, úroky, poplatky a jiné platby,
  • prohlášení potvrzující, že i nadále platí veškeré právní předpisy EU a vnitrostátní právní předpisy,
  • jméno, adresu a kontaktní údaje příslušných vnitrostátních orgánů.

Právo na informace

Úvěrové instituce musí:

• poskytnout případným obchodníkům s úvěry informace o právech věřitele, aby sami mohli posoudit pravděpodobnost získání nesplacené půjčky,
• dvakrát ročně poskytnout svým vnitrostátním orgánům informace, jako jsou údaje o obchodnících s úvěry a souhrnný zůstatek převáděných úvěrových portfolií, včetně jejich počtu a velikosti.

Obchodníci s úvěry, kteří převádějí práva věřitele, musí dvakrát ročně a případně čtvrtletně poskytnout příslušným orgánům údaje o novém obchodníkovi a informace, jako je souhrnný nesplacený zůstatek.

Členské státy odpovídají za stanovení vhodných správních sankcí a nápravných opatření v případě porušení směrnice.

Evropský orgán pro bankovnictví vydává pokyny a technické normy týkající se podrobných aspektů směrnice.

Směrnice pozměňuje směrnici 2008/48/ES (viz shrnutí) a směrnici 2014/17/EU (viz shrnutí).

Evropská komise předloží zprávu o:

• přiměřenosti regulačního rámce Evropskému parlamentu a Radě Evropské unie do 29. prosince 2023,
• svém hodnocení směrnice Parlamentu, Radě a Evropskému hospodářskému a sociálnímu výboru do 29. prosince 2026.