Tillsyn av finansiella konglomerat
SAMMANFATTNING AV FÖLJANDE DOKUMENT:
Direktiv 2002/87/EG om extra tillsyn över kreditinstitut, försäkringsföretag och värdepappersföretag i ett finansiellt konglomerat
VILKET SYFTE HAR DIREKTIVET?
- Direktivet har som syfte att förbättra den ändamålsenliga tillsynen av finansiella konglomerat – stora finansiella grupper som är aktiva i olika finansiella sektorer (bank-/investeringstjänster och försäkringar), ofta över gränserna.
- Det övergripande målet är att bidra till större finansiell stabilitet och konsumentskydd.
VIKTIGA PUNKTER
I direktivet fastställs särskilda krav:
- på solvens, med ett övergripande krav att införliva alla de sektoriella solvenskrav som gruppen omfattas av, även för att förebygga att samma kapital används mer än en gång som en riskbuffert i olika enheter i samma finansiella konglomerat (”dubbelräkning av tillgångar”) och för att förebygga ”downstreaming” av moderföretag, på så sätt att de utfärdar obligationer och fördelar medlen som eget kapital till sina reglerade dotterföretag (”orimliga hävstångseffekter”),
- på lämplighet och professionalism i konglomeratets ledning,
- på lämplig riskhantering och interna kontrollsystem inom konglomeratet,
- på att en ensam tillsynsmyndighet utses för att samordna den allmänna tillsynen av ett konglomerat som kan innefatta många olika myndigheter som hanterar olika delar av konglomeratets verksamhet,
- på informationsutbyte och samarbete mellan tillsynsmyndigheterna (däribland de i länder utanför EU) för de reglerade enheterna i ett finansiellt konglomerat.
Ändringar av direktiv 2002/87/EG
- Genom direktiv 2011/89/EU infördes ändringar som gav de nationella finansiella tillsynsmyndigheterna nya befogenheter att bättre se över konglomeratens moderenheter, såsom holdingföretag. På så sätt kan tillsynsmyndigheterna erhålla bättre information på ett tidigare stadium om ett finansiellt konglomerat stöter på problem och vara bättre rustade för att ingripa.
- Genom direktiv 2013/36/EU om tillsyn av banker och värdepappersföretag infördes ändringar för att göra det möjligt att utarbeta tekniska standarder så att institut som utgör del av ett finansiellt konglomerat tillämpar lämpliga beräkningsmetoder för bestämning av kapital som krävs på en konsoliderad grund (se sammanfattning).
- Genom direktiv (EU) 2019/2034 upprättades en särskild tillsynsram för värdepappersföretag som fram till detta direktiv omfattats av samma regler som banker (se sammanfattning).
VILKEN PERIOD GÄLLER DIREKTIVET FÖR?
Direktiv 2002/87/EG har gällt sedan den 11 februari 2003 och skulle bli lag i medlemsländerna senast den 10 augusti 2004.
BAKGRUND
Mer information finns här:
HUVUDDOKUMENT
Europaparlamentets och rådets direktiv 2002/87/EG av den 16 december 2002 om extra tillsyn över kreditinstitut, försäkringsföretag och värdepappersföretag i ett finansiellt konglomerat och om ändring av rådets direktiv 73/239/EEG, 79/267/EEG, 92/49/EEG, 92/96/EEG, 93/6/EEG och 93/22/EEG samt Europaparlamentets och rådets direktiv 98/78/EG och 2000/12/EG (EUT L 35, 11.2.2003, s. 1).
Fortlöpande ändringar av direktiv 2002/87/EG har förts in i originaltexten. Denna konsoliderade version har endast dokumentationsvärde.
Senast ändrat 12.11.2021