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Serviços de pagamento na União Europeia

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Serviços de pagamento na União Europeia

Os consumidores têm de estar certos de que os pagamentos que realizam na União Europeia (UE) são fáceis, eficientes e seguros. Para cumprir este objetivo, a UE criou um quadro comum relativo aos serviços de pagamento* que substitui as regras nacionais dos países da UE.

ATO

Diretiva 2007/64/CE do Parlamento Europeu e do Conselho, de 13 de novembro de 2007, relativa aos serviços de pagamento no mercado interno, que altera as Diretivas 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE e 2006/48/CE e revoga a Diretiva 97/5/CE.

SÍNTESE

Os consumidores têm de estar certos de que os pagamentos que realizam na União Europeia (UE) são fáceis, eficientes e seguros. Para cumprir este objetivo, a UE criou um quadro comum relativo aos serviços de pagamento* que substitui as regras nacionais dos países da UE.

PARA QUE SERVE ESTA DIRETIVA?

Esta diretiva estabelece regras relativas aos serviços de pagamento, como transferências de créditos, débitos diretos e pagamentos por cartões. Estas regras incluem os requisitos de informação aplicáveis aos prestadores de serviços de pagamento, bem como os direitos e as obrigações associados à utilização de serviços de pagamento.

PONTOS-CHAVE

Autorização

Uma instituição que ofereça serviços de pagamento tem de obter uma autorização para exercer as suas atividades de pagamento na UE. Cada país da UE possui um organismo nacional responsável pela concessão de autorizações. A instituição apenas é autorizada se possuir dispositivos de governo sólidos para a sua atividade e se detiver um determinado capital.

Requisitos de informação

Os prestadores de serviços de pagamento têm de prestar um conjunto de informações claras aos utilizadores dos seus serviços.

Antes de um serviço de pagamento, têm de comunicar, de forma facilmente compreensível, as informações relacionadas com as taxas, os procedimentos de reclamação e todos os encargos devidos.

Após a execução de uma operação de pagamento, têm de facultar determinadas informações ao ordenante. Estas incluem:

a referência da operação de pagamento e do beneficiário;

o montante do pagamento;

as taxas e comissões associadas à operação.

Têm de comunicar as informações ao beneficiário assim que a operação for realizada.

A lei estabelece, além disso, regras específicas relativas às informações que os prestadores de serviços de pagamento têm de fornecer quando as operações são abrangidas por um contrato que reja a execução futura de operações de pagamento sucessivas.

Direitos e obrigações

Uma operação de pagamento em euros ou na moeda de um país da UE não pertencente à zona euro é executada no prazo de um dia útil.

Os prestadores de serviços de pagamento são totalmente responsáveis pela execução correta das operações de pagamento. Quando uma operação não é executada ou é deficiente, o prestador de serviços de pagamento do ordenante tem de a corrigir ou de reembolsar o montante em causa ao ordenante. Em caso de utilização abusiva de um instrumento de pagamento, como um cartão de crédito, por uma pessoa que não o ordenante, este último tem de suportar as perdas até um montante máximo de 150 euros.

A lei estabelece, além disso, regras relativas aos reembolsos em caso de operações de pagamento autorizadas erroneamente.

A PARTIR DE QUANDO É APLICÁVEL A DIRETIVA?

A partir de 25 de dezembro de 2007.

TERMO PRINCIPAL

Serviços de pagamento são atividades empresariais que:

permitem depositar numerário numa conta de pagamento ou levantar numerário de uma conta de pagamento, bem como gerir essa conta;

executam operações de pagamento (por exemplo, ordens de domiciliação, débitos diretos, etc.) em contas de pagamento ou por meio eletrónico;

emitir e/ou adquirir instrumentos de pagamento;

enviar fundos.

Para mais informações, consulte o sítiowebrelativo aos serviços de pagamento da Comissão Europeia.

REFERÊNCIAS

Ato

Entrada em vigor

Prazo de transposição nos Estados-Membros

Jornal Oficial da União Europeia

Diretiva 2007/64/CE

25.12.2007

1.11.2009

JO L 319 de 5.12.2007, p. 1-36

Retificação

JO L 187 de 18.7.2009, p. 5-5

Ato(s) modificativo(s)

Entrada em vigor

Prazo de transposição nos Estados-Membros

Jornal Oficial da União Europeia

Diretiva 2009/111/CE

7.12.2009

31.10.2010

JO L 302 de 17.11.2009

ATOS RELACIONADOS

Diretiva 2014/92/UE do Parlamento Europeu e do Conselho, de 23 de julho de 2014, relativa à comparabilidade das comissões relacionadas com as contas de pagamento, à mudança de conta de pagamento e ao acesso a contas de pagamento com características básicas (JO L 257 de 28.8.2014, p. 214-246).

Última modificação: 15.04.2015

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