Vartojimo kredito sutartys (iki 2026 m.)

DOKUMENTAI, KURIŲ SANTRAUKA PATEIKIAMA:

Direktyva 2008/48/EB dėl vartojimo kredito sutarčių

KOKS ŠIOS DIREKTYVOS TIKSLAS?

• Šia direktyva suderinamos Europos Sąjungos (ES) taisyklės dėl vartojimo kreditų suteikimo asmenims, kurie skolinasi pirkiniams ir paslaugoms (atostogoms, prekėms, naujiems automobiliams ir pan.) finansuoti.
• Jos tikslas – atverti ES vartojimo kreditų rinką, kartu padidinant sutarties sąlygų skaidrumą ir vartotojų apsaugos lygį.
• Direktyva buvo panaikinta Direktyva (ES) 2023/2225 (žr. santrauką), tačiau ji galios iki 2026 m. lapkričio 20 d.

PAGRINDINIAI ASPEKTAI

Direktyva netaikoma kredito sutartims:

• užtikrintoms hipoteka, reglamentuojamomis Direktyva 2014/17/ES dėl vartojimo kredito sutarčių dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto;
• kurių tikslas – įsigyti žemės ar turto, taip pat reglamentuojamomis Direktyva 2014/17/ES;
• kai suma yra mažesnė nei 200 eurų arba didesnė nei 75 000 eurų, tačiau ne vėliau kaip iki 2016 m. kovo 21 d. (data, iki kurios Direktyva 2014/17/ES turėjo įsigalioti ES valstybėse narėse), direktyva taip pat turėjo būti taikoma neužtikrintoms kredito sutartims, kurių suma viršija 75 000 eurų ir kurių paskirtis yra gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto renovacija.

Kredito sutarčių reklamoje, kurioje nurodomi skaičiai su kredito kaina vartotojui (pavyzdžiui, palūkanų norma), turi būti pateikta tipiniu pavyzdžiu grindžiama tipinė informacija, be kita ko, nurodant:

• palūkanų normą ir kredito kainą;
• kredito sumą;
• procentine dalimi išreikštą kredito kainos metinę normą, kurią sudaro visos būtinosios išlaidos kreditui gauti (paskolos palūkanų norma, administravimo mokestis, privalomosios draudimo įmokos, garantijos mokesčiai ir t. t.).

Laikotarpis iki sutarties pasirašymo

Laikotarpiu iki sutarties pasirašymo, likus pakankamai laiko iki vartotojui pasirašant sutartį, kreditorius privalo pateikti suprantamą informaciją apie pagrindines kredito ypatybes. Be kitų dalykų, pateikiama informacija apie:

• kredito sutarties trukmę;
• bendrą kredito sumą;
• kredito palūkanų normą ir jai taikomas sąlygas;
• bendros kredito kainos metinę normą;
• mokėjimų sumą, skaičių ir periodiškumą;
• mokesčius, susijusius su sutartimi;
• mokėjimų vėlavimo ir įsipareigojimų nevykdymo pasekmes.

Vartotojai turėtų gauti informaciją standartizuota forma.

Direktyva 2008/48/EB iš dalies keičiama Reglamentu (ES) 2016/1011, kuriuo reikalaujama, kad laikotarpiu iki vartojimo kredito sutarties pasirašymo, kai kredito sutartis susieta su lyginamuoju indeksu, kreditorius pateiktų lyginamojo indekso ir jo administratoriaus pavadinimą ir nurodytų galimą poveikį vartotojui.

Kredito sutartis

Kredito sutartyje turi būti nurodyta panaši informacija panašia forma, kokia buvo pateikta laikotarpiu iki sutarties pasirašymo.

Kreditoriai privalo:

• pateikti vartotojui pakankamai paaiškinimų, kad jis galėtų pasirinkti geriausiai jo poreikius ir finansinę padėtį atitinkančią sutartį;
• prieš sudarydami sutartį įvertinti savo klientų kreditingumą ir informuoti vartotoją, kurio paraiška gauti kreditą buvo atmesta, apie šio įvertinimo rezultatą bei pateikti duomenis apie kreditų duomenų bazę, kurioje atliktas patikrinamas.

Vartotojai gali:

• nenurodydami priežasties atsisakyti kredito sutarties per 14 dienų;
• bet kuriuo metu iš anksto grąžinti kreditą, tačiau tokiu atveju kreditorius turi teisę į teisingą ir objektyviai pagrįstą kompensaciją.

Panaikinimas

2026 m. lapkričio 20 d. Direktyva (ES) 2023/2225 buvo panaikinta. Bendrieji naujosios direktyvos tikslai yra sumažinti bet kokius sunkumus vartotojams, imantiems paskolas besikeičiančioje rinkoje, sudaryti palankesnes sąlygas vartojimo kredito teikimui tarpvalstybiniu mastu ir padidinti vidaus rinkos konkurencingumą, atsižvelgiant į pradinį direktyvos tikslą.

NUO KADA TAIKOMOS ŠIOS TAISYKLĖS?

Direktyva turėjo būti perkelta į nacionalinę teisę ne vėliau kaip 2010 m. birželio 11 d. Šios taisyklės turėtų būti taikomos nuo tos pačios datos.

KONTEKSTAS

Daugiau informacijos žr.:

• Vartojimo kreditai ir paskolos (Europos Komisija);
• Vartojimo kredito sutartys. ES taisyklių peržiūra (Europos Komisija).

PAGRINDINIS DOKUMENTAS

2008 m. balandžio 23 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2008/48/EB dėl vartojimo kredito sutarčių ir panaikinanti Tarybos direktyvą 87/102/EEB (OL L 133, 2008 5 22, p. 66–92).

Vėlesni Direktyvos 2008/48/EB daliniai pakeitimai buvo įterpti į pradinį dokumentą. Ši konsoliduota versija yra skirta tik informacijai.

SUSIJĘ DOKUMENTAI

2023 m. spalio 18 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2023/2225 dėl vartojimo kredito sutarčių, kuria panaikinama Direktyva 2008/48/EB (OL L, 2023/2225, 2023 10 30).

2021 m. lapkričio 24 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva (ES) 2021/2167 dėl kredito administratorių ir kredito pirkėjų, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2014/17/ES (OL L 438, 2021 12 8, p. 1–37).

2014 m. vasario 4 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/17/ES dėl vartojimo kredito sutarčių dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 (OL L 60, 2014 2 28, p. 34–85).

Žr. konsoliduotą versiją.

paskutinis atnaujinimas 03.11.2023