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Assicurazione e riassicurazione

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Assicurazione e riassicurazione

L’Unione europea (UE) ha adottato regole comuni per facilitare le attività delle compagnie di assicurazione in tutti i paesi dell’UE, affinché tali compagnie possano superare periodi difficili e proteggere gli assicurati.

ATTO

Direttiva 2009/138/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 25 novembre 2009, in materia di accesso ed esercizio delle attività di assicurazione e di riassicurazione (solvibilità II).

SINTESI

L’Unione europea (UE) ha adottato regole comuni per facilitare le attività delle compagnie di assicurazione in tutti i paesi dell’UE, affinché tali compagnie possano superare periodi difficili e proteggere gli assicurati.

CHE COSA FA LA PRESENTE DIRETTIVA?

Nota come Solvibilità II, questa direttiva richiede alle compagnie di assicurazione di detenere risorse finanziarie sufficienti e stabilisce varie regole di gestione e supervisione.

PUNTI CHIAVE

La direttiva riguarda le compagnie di assicurazione non vita, assicurazione vita e riassicurazione.

Autorizzazione

Una compagnia di assicurazione può condurre le proprie attività dopo avere ottenuto un’autorizzazione dall’autorità di vigilanza del proprio paese. L’autorizzazione è valida in tutta l’UE.

Requisiti patrimoniali

Le compagnie di assicurazione devono detenere capitale in funzione dei loro profili di rischio in maniera tale da garantire di disporre delle risorse finanziarie sufficienti a superare difficoltà finanziarie. Devono inoltre soddisfare i requisiti patrimoniali.

Requisito patrimoniale minimo: il livello minimo di capitale sotto il quale gli assicurati sarebbero esposti a un livello di rischio superiore.

Requisito patrimoniale di solvibilità: il capitale di cui una compagnia di assicurazione ha bisogno per assorbire perdite significative. L’ammontare del capitale viene calcolato prendendo in considerazione vari rischi, quali ad esempio:

rischio di mercato: il rischio di perdite o cambiamenti della situazione finanziaria in seguito alle fluttuazioni del mercato;

rischio operativo: il rischio di subire perdite derivanti dall’inadeguatezza o dalla disfunzione di procedure interne, risorse umane o sistemi, oppure da eventi esogeni.

Se una compagnia non soddisfa i due importi richiesti, l’autorità di vigilanza dovrà prendere provvedimenti.

Sistema di gestione del rischio

Un sistema di governance adeguato

Le compagnie di assicurazione devono creare un sistema di governance adeguato e trasparente con un’assegnazione chiara delle responsabilità. Devono avere la capacità amministrativa necessaria per fare fronte a varie condizioni, quali la gestione del rischio, la conformità con le normative e l’audit interno.

Valutazione interna del rischio e della solvibilità

Le compagnie di assicurazione devono condurre regolarmente una valutazione interna del rischio e della solvibilità. Tale processo prevede la valutazione delle esigenze di solvibilità del rischio in relazione ai profili di rischio, nonché della conformità delle esigenze stesse con le risorse finanziarie richieste.

Vigilanza

Riesame da parte delle autorità di vigilanza

La legislazione stabilisce una «procedura di riesame da parte delle autorità di vigilanza» che consente a queste ultime di analizzare e valutare l’osservanza delle regole da parte delle compagnie di assicurazione. L’obiettivo è quello di aiutare le autorità di vigilanza a identificare le compagnie che potrebbero trovarsi in difficoltà. Le compagnie di assicurazione devono inoltre rivelare pubblicamente le informazioni.

Autorità di vigilanza del gruppo

Ciascun gruppo assicurativo, ovvero una compagnia composta da enti che forniscono servizi in uno o più paesi europei, deve disporre di un’autorità di vigilanza di gruppo avente responsabilità specifiche in stretta collaborazione con le autorità nazionali di vigilanza coinvolte.

A PARTIRE DA QUANDO SI APPLICA LA DIRETTIVA?

La direttiva si applica a decorrere dal 1o gennaio 2016.

Per maggiori informazioni, consultare il sito web sulla Solvibilità II della Commissione europea.

RIFERIMENTI

Atto

Data di entrata in vigore

Data limite di trasposizione negli Stati membri

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

Direttiva 2009/138/CE

6.1.2010

31.10.2012

GU L 335 del 17.12.2009, pag. 1-155

Rettifica

-

-

GU L 219 del 25.7.2014, pag. 66

Atto(i) modificatore(i)

Data di entrata in vigore

Data limite di trasposizione negli Stati membri

Gazzetta ufficiale dell’Unione europea

Direttiva 2011/89/UE

9.12.2011

10.6.2013

GU L 326 dell'8.12.2011, pag. 113-141

Direttiva 2012/23/UE

15.9.2012

30.6.2013

GU L 249 del 14.9.2012, pag. 1-2

Direttiva 2013/58/UE

19.12.2013

31.3.2015

GU L 341 del 18.12.2013, pag. 1-3

Direttiva 2014/51/UE

23.5.2014

31.3.2015

GU L 153 del 22.5.2014, pag. 1-61.

I successivi emendamenti e correzioni alla direttiva 2009/138/CE sono stati inclusi nel testo di base. Questa versione consolidata è da utilizzarsi a solo scopo di riferimento.

ATTI COLLEGATI

Regolamento delegato (UE) 2015/35 della Commissione, del 10 ottobre 2014, che integra la direttiva 2009/138/CE del Parlamento europeo e del Consiglio in materia di accesso ed esercizio delle attività di assicurazione e di riassicurazione (Solvibilità II) (GU L 12 del 17.1.2015, pag. 1-797).

Ultima modifica: 15.05.2015

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