EUR-Lex Access to European Union law
This document is an excerpt from the EUR-Lex website
Financial education
Pénzügyi képzés
Pénzügyi képzés
This summary has been archived and will not be updated, because the summarised document is no longer in force or does not reflect the current situation.
Pénzügyi képzés
A Bizottság a pénzügyi képzést alapvető fontosságúnak tartja az egységes piac létrehozásához, ezért az európai polgárokat az alapvető személyes pénzügyi ismeretek elsajátítására kívánja ösztönözni. E közleménynek az a célja, hogy meghatározza a minőségi pénzügyi képzést biztosító nemzeti programok alapelveit, valamint az, hogy bemutassa az Európai Unió által ezen a területen folytatott kezdeményezéseket.
JOGI AKTUS
A Bizottság közleménye (2007. december 18.) – Pénzügyi képzés [COM(2007) 808 végleges – a Hivatalos Lapban még nem tették közzé].
ÖSSZEFOGLALÓ
Tekintettel arra, hogy a fogyasztók pénzügyi termékekkel kapcsolatos ismeretei igen hiányosak, valamint az említett termékek növekvő választékára és bonyolultságára válaszolva a Bizottság úgy döntött, hogy előmozdítja a pénzügyi képzést az Európai Unión (EU) belül.
Célkitűzések
Ez a közlemény az „Egységes piac a 21. századi Európa számára” című bizottsági jelentésben meghatározott lakossági pénzügyi szolgáltatási intézkedéscsomag részét képezi, és az a célja, hogy az alábbiak révén támogassa az érdekelt feleket a pénzügyi képzési programok kidolgozásában:
A pénzügyi képzés jelentősége, valamint gazdasági és társadalmi hasznai
A pénzügyi képzés hasznos az egyén számára (például lehetővé teszi, hogy pénzügyi tartalékok képzésével felkészüljön az előre nem látható eseményekre), hasznos a társadalom számára (csökkenti a pénzügyi kirekesztés kockázatait, továbbá előre tervezésre és megtakarításra ösztönzi a fogyasztókat), és hasznos a gazdaság egésze számára (elősegíti a körültekintő magatartást és a pénzügyi piacok kiegészítő likviditásának megteremtését).
Az Európai Bizottság által finanszírozott két közelmúltbeli tanulmány többek között feltárja, hogy számos szereplő (felügyeleti hatóságok, szociális munkások, közoktatás stb.) kínál pénzügyi képzést a tagállamokban, és hogy az e területen indított kezdeményezések száma igen változó.
A tagállami szinten folytatott referenciafelmérések segítenek a prioritások kijelölésében, és megkönnyítik az időarányos előrehaladás nyomon követését. Másrészt számos tanulmány rámutat a pénzügyi képzési programokban való részvétel fogyasztói magatartásra gyakorolt pozitív hatására is.
Az Európai Unió fellépési lehetőségei
Az oktatás a tagállamok hatáskörébe tartozó terület. Az Uniónak azonban a fogyasztók tájékoztatására és képzésére irányuló intézkedések keretében, valamint a tagállami politikát támogató és kiegészítő intézkedések végrehajtásával lehetősége nyílik a fellépésre.
A már elindított intézkedések között a Bizottság létrehozta a Dolceta elnevezésű, online képzési eszközt, amely felnőttek számára kínál képzést a fogyasztás terén, továbbá bevezette az „Europa Diary” elnevezésű, középiskolás diákoknak szóló tájékoztató füzetet.
A lakossági pénzügyi szolgáltatásokról szóló, 2007. májusi zöld könyv kiemelte, hogy többet is lehetne tenni a pénzügyi képzés előmozdítása érdekében. Ezt a zöld könyvre adott válaszok is megerősítették, különösen a bevált gyakorlatok Bizottság általi terjesztése és a pénzügyi képzési szolgáltatók támogatását célzó, nem kötelező szabályok elfogadása tekintetében.
A magas színvonalú pénzügyi képzési programok alapelvei
A Bizottság nyolc olyan alapelvet határozott meg, amelyek segíthetik a pénzügyi képzés terjesztésében részt vevő érdekelteket a pénzügyi képzési programok kidolgozásában és végrehajtásában:
Tervezett kezdeményezések és gyakorlati segítség
A pénzügyi képzés kétségkívül a tagállamok hatáskörébe tartozik, de az Unió ehhez jelentős gyakorlati segítségnyújtással tud hozzájárulni. A Bizottság így az alábbi kezdeményezéseket határozta meg prioritásként:
KAPCSOLÓDÓ OKMÁNYOK
A Bizottság 2008/365/EK határozata (2008. április 30.) a pénzügyi képzéssel foglalkozó szakértői csoport létrehozásáról [Hivatalos Lap L 125., 2008.5.9.] A határozat létrehozza a pénzügyi képzéssel foglalkozó szakértői csoportot, amelynek feladata az e területen bevált gyakorlatok alkalmazásának ösztönzése, valamint tanácsadás biztosítása a Bizottság számára a 2007-es közleményében foglalt alapelvek végrehajtásával kapcsolatban. A csoport az állami és a magánszektort képviselő szakemberekből áll, akiket a Bizottság nevez ki; megbízatásuk három évre szól, és megújítható.
Utolsó frissítés: 04.07.2011