Nadzor financijskih konglomerata

SAŽETAK DOKUMENTA:

Direktiva 2002/87/EZ o dodatnom nadzoru kreditnih institucija, društava za osiguranje i investicijskih društava u financijskom konglomeratu

ČEMU SLUŽI OVA DIREKTIVA?

• Nastoji pojačati učinkovit nadzor financijskih konglomerata, odnosno velikih financijskih grupa koje su aktivne u raznim financijskim sektorima (bankarstvo/usluge ulaganja i osiguranja), često preko granica.
• Njezin je opći cilj doprinijeti boljoj financijskoj stabilnosti i zaštiti potrošača.

KLJUČNE TOČKE

Direktiva utvrđuje posebne zahtjeve:

• o solventnosti, s općim zahtjevom koji objedinjuje sve sektorske zahtjeve solventnosti koji se primjenjuju na grupu, ujedno kako bi se spriječilo da se isti kapital koristi više puta kao zaštitni sloj protiv rizika u različitim tijelima istog konglomerata („višekratna uporaba kapitala”) i kako bi se spriječile „nizvodne usluge” matičnih poduzeća, čime ona izdaju dug i zatim koriste dohotke kao udjel za svoja regulirana društva kćeri („prekomjerna financijska poluga”);
• o prikladnosti i profesionalizmu upravljanja konglomerata;
• kojima se osigurava primjereno upravljanje rizikom i unutarnje sustave kontrole unutar konglomerata;
• kojima se navodi imenovanje jedinstvenog nadzornog tijela za koordiniranje cjelokupnim nadzorom konglomerata koje može uključivati različita tijela koja se bave različitim dijelovima aktivnosti konglomerata;
• za dijeljenje informacija i suradnju između nadzornih tijela (uključujući ona u državama izvan EU-a) reguliranih subjekata u financijskom konglomeratu.

Izmjene Direktive 2002/87/EZ

• Direktivom 2011/89/EU uvedene su izmjene kojima se nacionalnim financijskim nadzornim tijelima daju nove ovlasti kako bi bolje nadzirali matična tijela konglomerata primjerice holdinge. Na taj način, ako financijski konglomerat upadne u probleme, nadzornici mogu dobiti bolje informacije u ranijoj fazi i biti bolje opremljeni za intervenciju.
• Direktiva 2013/36/EU o bonitetnom nadzoru nad bankama i investicijskim društvima uvela je izmjene kako bi se omogućilo razvijanje tehničkih standarda kako bi institucije koje su dio financijskog konglomerata primjenjivale odgovarajuće metode izračuna za određivanje potrebnog kapitala na konsolidiranoj osnovi (vidjeti sažetak).
• Direktivom (EU) 2019/2034 uspostavljen je poseban bonitetni okvir za investicijska društva na koja su se do te direktive primjenjivala ista pravila kao i na banke (vidjeti sažetak).

OTKAD SE OVA DIREKTIVA PRIMJENJUJE?

Direktiva 2002/87/EZ primjenjuje se od 11. veljače 2003. i trebala je stupiti na snagu u državama članicama do 10. kolovoza 2004.

POZADINA

Za više informacija vidjeti:

• Financijski konglomerati – Direktiva 2002/87/EZ (Europska komisija).

GLAVNI DOKUMENT

Direktiva 2002/87/EZ Europskog parlamenta i Vijeća od 16. prosinca 2002. o dodatnom nadzoru kreditnih institucija, društava za osiguranje i investicijskih društava u financijskom konglomeratu i o izmjeni direktiva Vijeća 73/239/EEZ, 79/267/EEZ, 92/49/EEZ, 92/96/EEZ, 93/6/EEZ i 93/22/EEZ i direktiva 98/78/EZ i 2000/12/EZ Europskog parlamenta i Vijeća (SL L 35, 11.2.2003., str. 1.–27.).

Sukcesivne izmjene Direktive 2002/87/EZ uključene s u izvorni tekst. Ovaj pročišćeni tekst namijenjen je isključivo dokumentiranju.

Posljednje ažuriranje 12.11.2021