Finanssiryhmittymien valvonta
TIIVISTELMÄ ASIAKIRJASTA:
Direktiivi 2002/87/EY finanssiryhmittymään kuuluvien luottolaitosten, vakuutusyritysten ja sijoituspalveluyritysten lisävalvonnasta
DIREKTIIVIN TARKOITUS
- Direktiivillä pyritään tehostamaan finanssiryhmittymien, toisin sanoen eri rahoitussektoreilla (pankki-/sijoituspalvelut ja vakuutukset) ja usein maiden rajojen yli tapahtuvaa toimintaa harjoittavien suurten rahoitusryhmien valvontaa.
- Sen yleistavoitteena on parantaa rahoitusvakautta ja kuluttajansuojaa.
TÄRKEIMMÄT KOHDAT
Direktiivissä asetetaan mm. seuraavat erityisvaatimukset:
- vakavaraisuutta koskevat vaatimukset, joiden yleisenä tarkoituksena on yhdistää kaikki konserniin sovellettavat alakohtaiset vakavaraisuusvaatimukset ja myös estää saman pääoman käyttäminen moneen kertaan saman ryhmittymän eri yrityksissä puskurina riskejä vastaan (”pääoman moninkertainen käyttö”) ja estää sellaiset emoyhtiön ”lainaemissiot”, joiden tuotot ohjataan säänneltyjen tytäryhtiöiden omaksi pääomaksi (”liiallinen velalla pääomittaminen”)
- finanssiryhmittymän johdon sopivuutta ja ammattitaitoa koskevat vaatimukset
- finanssiryhmittymän asianmukaisen riskienhallinnan ja sisäisen valvonnan järjestelmien varmistamista koskevat vaatimukset
- vaatimus, että on nimettävä yksi valvontaviranomainen koordinoimaan finanssiryhmittymän kaikkia valvontatoimia, joiden yhteydessä finanssiryhmittymän toimintojen osa-alueita saattavat valvoa useat eri viranomaiset
- finanssiryhmittymän säänneltyjen (myös EU:n ulkopuolisissa maissa sijaitsevien) yritysten valvojien välistä tietojenvaihtoa ja yhteistyötä koskevat vaatimukset.
Muutokset direktiiviin 2002/87/EY
- Direktiivillä 2011/89/EU tehtiin muutoksia, joilla annetaan kansallisille finanssivalvojille lisää toimivaltaa, jotta ne voivat valvoa paremmin ryhmittymien emoyhtiöitä, kuten holdingyhtiöitä. Tällä tavoin valvojat voivat saada parempia tietoja varhaisemmassa vaiheessa, jos finanssiryhmittymä joutuu vaikeuksiin, ja niillä on myös paremmat mahdollisuudet puuttua asiaan.
- Pankkien ja sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusvalvonnasta annetulla direktiivillä 2013/36/EU tehtiin muutoksia, joilla mahdollistetaan teknisten standardien kehittäminen siten, että finanssiryhmittymään kuuluvat laitokset soveltavat asianmukaisia laskentamenetelmiä määrittääkseen vaaditun konsolidoidun pääoman (ks. tiivistelmä).
- Direktiivillä (EU) 2019/2034 luotiin erityinen vakavaraisuuskehys sijoituspalveluyrityksille, joihin oli tähän direktiivin asti sovellettu samoja sääntöjä kuin pankkeihin (ks. tiivistelmä)
MISTÄ ALKAEN DIREKTIIVIÄ SOVELLETAAN?
Direktiiviä 2002/87/EY on sovellettu 11. helmikuuta 2003 alkaen, ja se oli saatettava osaksi jäsenvaltioiden lainsäädäntöä 10. elokuuta 2004 mennessä.
TAUSTAA
Lisätietoja:
ASIAKIRJA
Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2002/87/EY, annettu 16 päivänä joulukuuta 2002, finanssiryhmittymään kuuluvien luottolaitosten, vakuutusyritysten ja sijoituspalveluyritysten lisävalvonnasta sekä neuvoston direktiivien 73/239/ETY, 79/267/ETY, 92/49/ETY, 92/96/ETY, 93/6/ETY ja 93/22/ETY ja Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivien 98/78/EY ja 2000/12/EY muuttamisesta (EUVL L 35, 11.2.2003, s. 1–27)
Direktiiviin 2002/87/EY tehdyt peräkkäiset muutokset on sisällytetty alkuperäiseen tekstiin. Konsolidoitu toisinto on tarkoitettu ainoastaan dokumentointitarkoituksiin.
Viimeisin päivitys: 12.11.2021