[pic] | COMMISSION OF THE EUROPEAN COMMUNITIES |

[pic] | COMMISSIONE DELLE COMUNITÀ EUROPEE |

Brussels, 10.9.2009

Bruxelles, 10.9.2009

COM(2009) 471 final

COM(2009) 471 definitivo

COMMUNICATION FROM THE COMMISSION

COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE

Completing SEPA: a Roadmap for 2009-2012

Completare la SEPA: una roadmap per il 2009-2012

TABLE OF CONTENTS

INDICE

COMMUNICATION FROM THE COMMISSION Completing SEPA: a Roadmap for 2009-2012 1

COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE Completare la SEPA: una roadmap per il 2009-2012 1

COMMUNICATION FROM THE COMMISSION Completing SEPA: a Roadmap for 2009-2012 3

COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE Completare la SEPA: una roadmap per il 2009-2012 3

1. Introduction 3

1. Introduzione 3

2. Priorities for the sepa roadmap 4

2. Priorità della roadmap della SEPA 4

2.1. Priority 1: Foster migration 4

2.1. Priorità 1: favorire la migrazione alla SEPA 4

a) An active role for public authorities 4

a) Il ruolo attivo delle autorità pubbliche 4

b) Efficient migration monitoring 5

b) Monitoraggio efficace della migrazione 5

c) Need to agree on a migration end-date 5

c) Necessità di concordare un termine per la migrazione 6

2.2. Priority 2: Raise SEPA awareness and promote SEPA products 6

2.2. Priorità 2: Promuovere una campagna di informazione sulla SEPA e promuovere i prodotti SEPA 7

a) Raise SEPA awareness 6

a) Promuovere una campagna di informazione sulla SEPA 7

b) Promote SEPA products 7

b) Promuovere i prodotti SEPA 7

2.3. Priority 3: Design a sound legal environment for SEPA and strengthen SEPA compliance 7

2.3. Priorità 3: creare un quadro giuridico solido per la SEPA e rafforzarne il rispetto 8

a) Complete the legal framework for SEPA 7

a) Completare il quadro giuridico della SEPA 8

b) Competition issues 8

b) Questioni relative alla concorrenza 9

c) Compliance issues 8

c) Conformità 9

2.4. Priority 4: Promote innovation 9

2.4. Priorità 4: promuovere l’innovazione 10

a) m-payments and e-payments 9

a) Pagamenti mobili (m-payments) e pagamenti elettronici (e-payments) 10

b) e-invoicing 9

b) Fatturazione elettronica (e-invoicing) 11

2.5. Priority 5: Ensure necessary standardisation, interoperability, and security 10

2.5. Priorità 5: garantire la necessaria standardizzazione, interoperabilità e sicurezza 11

2.6. Priority 6: Clarify and improve the governance of SEPA 11

2.6. Priorità 6: chiarire e migliorare la governance della SEPA 13

a) Current SEPA governance 11

a) Attuale governance della SEPA 13

b) The challenges for SEPA governance at EU level 12

b) Le sfide in materia di governance della SEPA a livello comunitario 14

3. Conclusions 13

3. Conclusioni 15

COMMUNICATION FROM THE COMMISSION

COMUNICAZIONE DELLA COMMISSIONE

Completing SEPA: a Roadmap for 2009-2012

Completare la SEPA: una roadmap per il 2009-2012

(Text with EEA relevance)

(Testo rilevante ai fini del SEE)

INTRODUCTION

INTRODUZIONE

To make the Single Euro Payments Area (SEPA) a success, strong commitment by all actors concerned is required. The EPC, the decision-making and coordination body of the European banking industry in relation to payments, has successfully delivered the necessary schemes for SEPA Credit Transfers (SCT) and SEPA Direct Debits (SDD) and is working on card standards, but SEPA migration is still slow. In May 2009 – almost one and a half years after the SCT launch – only 3,9 % of credit transfers used SEPA standards[1]. In the current difficult economic climate, business may hesitate to invest even though retail banking and payments business remains a stable source of regularly growing revenue. Integrated payment markets will play a key role in the future of these banks because of their pervasive role in our modern societies.

Affinché l’Area unica dei pagamenti in euro (SEPA) sia un successo, è indispensabile un forte impegno da parte di tutti gli operatori. Il Consiglio europeo dei pagamenti (EPC), l’organismo di decisione e coordinamento del settore bancario europeo in materia di pagamenti, ha finalizzato le disposizioni necessarie per i bonifici SEPA ( SEPA credit transfer - SCT) e gli addebiti diretti SEPA (SEPA Direct Debits - SDD) e sta lavorando allo sviluppo degli standard per le carte di pagamento, ma la migrazione verso la SEPA è tuttora lenta. Nel maggio 2009, quasi un anno e mezzo dopo il lancio dei bonifici SEPA, solo il 3,9% dei bonifici venivano effettuati in base agli standard SEPA[1]. Considerate le attuali difficoltà economiche, le banche potrebbero esitare a investire, anche se i servizi bancari al dettaglio e i pagamenti restano una fonte stabile di entrate in regolare crescita. A causa della loro crescente importanza nelle nostre società moderne, i mercati integrati dei pagamenti avranno un ruolo fondamentale nel futuro delle banche.

Waning enthusiasm by banks may be exacerbated by uncertainty surrounding key aspects of the project. While SEPA is primarily market-driven, some uncertainty can only be resolved with the aid of public authorities. Action is needed now by all stakeholders.

L’incertezza che circonda taluni aspetti fondamentali del progetto potrebbe aggravare il calo di entusiasmo delle banche. Per quanto la SEPA si basi principalmente sulle forze del mercato, determinate incertezze possono essere fugate solo con l’intervento delle autorità pubbliche. È giunto il momento che tutte le parti interessate si attivino.

The ECOFIN Council conclusions of 10 February 2009[2] " recognised that the current financial crisis and economic slow-down provides opportunities for major efficiency gains and cost savings, thus requiring reinforced commitment to the project from all parties and invited the Commission and the ECB and the Eurosystem to continue their role in identifying the necessary actions for its successful realisation".

Nelle sue conclusioni del 10 febbraio 2009 sulla SEPA[2], il Consiglio ECOFIN ha riconosciuto che l’attuale crisi finanziaria ed il rallentamento economico offrono l’opportunità di compiere progressi considerevoli in termini di efficienza e di costi, a condizione di un più forte impegno nel progetto di tutte le parti interessate, e ha invitato la Commissione, la BCE e l’Eurosistema a continuare ad impegnarsi identificando i provvedimenti necessari per il completamento della SEPA.

This SEPA roadmap provides a framework for action to achieve full implementation and responds to the Commission Communication for the Spring European Council of 4 March 2009 where the Commission announced it would "come forward by mid-2009 with proposals to ensure that the full benefits of a Single Euro Payments Area are realised."[3]

Questa roadmap propone un quadro d’azione per consentire la piena realizzazione della SEPA e fa seguito alla comunicazione della Commissione al Consiglio europeo di primavera del 4 marzo 2009, nella quale la Commissione annunciava che entro la metà del 2009 avrebbe presentato proposte volte a garantire la piena realizzazione dei vantaggi dell’Area unica dei pagamenti in euro[3].

The Commission and the European Central Bank share the same vision for SEPA[4] and this Roadmap reflects close cooperation between the ECB and the Commission regarding its further development. The Eurosystem in its 6th SEPA Progress Report has also identified the concrete tasks to ensure SEPA implementation and migration. The two documents are complementary.

La Commissione e la Banca centrale europea hanno una visione comune della SEPA[4] e questa roadmap si basa su un’intensa collaborazione tra le due istituzioni ai fini del suo ulteriore sviluppo. Nella sua 6° relazione sulla SEPA l’Eurosistema ha altresì identificato i passi concreti da compiere per garantire l’attuazione della SEPA e la migrazione ad essa. I due documenti sono complementari.

This Roadmap focuses primarily on Member States which have adopted the euro. Nevertheless, most non-euro Member States are striving for euro membership and the euro already plays an important role in their commercial and trading relationships. It is therefore important that non-euro Member States feel appropriately concerned by this Roadmap, even if SEPA migration occurs at a less rapid pace.

Questa roadmap si concentra soprattutto sugli Stati membri che hanno adottato l’euro. Tuttavia la maggior parte degli Stati membri non appartenenti all’area dell’euro aspirano ad aderirvi e l’euro già svolge un ruolo importante nelle loro relazioni economiche e commerciali. È pertanto importante che anche gli Stati membri non appartenenti all’area dell’euro si sentano coinvolti da questa roadmap, anche se la loro migrazione alla SEPA avviene con minore rapidità.

PRIORITIES FOR THE SEPA ROADMAP

Priorità della roadmap della SEPA

THIS Roadmap identifies the actions to be completed by all stakeholders (EU and national authorities, industry and users) over the next three years, following six priorities:

La roadmap individua le sei azioni prioritarie che tutte le parti interessate (autorità comunitarie e nazionali, operatori del settore e utenti) devono completare nei prossimi tre anni:

1. Foster migration;

1. favorire la migrazione alla SEPA;

2. Increase awareness and promote SEPA products;

2. promuovere una campagna d’informazione e promuovere i prodotti SEPA;

3. Design a sound legal environment and ensure compliance;

3. creare un quadro giuridico solido e garantirne il rispetto;

4. Promote innovation

4. promuovere l’innovazione;

5. Achieve standardisation and interoperability; and

5. garantire standardizzazione e interoperabilità; e

6. Clarify and improve SEPA project governance.

6. chiarire e migliorare la governance del progetto SEPA.

Priority 1: Foster migration

Priorità 1: favorire la migrazione alla SEPA

Migration starts when the first SEPA products appear on the market and ends when SEPA products have replaced the corresponding national payment products and standards.

La migrazione inizia quando i primi prodotti SEPA vengono offerti sul mercato e si conclude quando i prodotti SEPA sostituiscono i prodotti e gli standard di pagamento nazionali corrispondenti.

During migration industry will run legacy and SEPA systems in parallel. This is costly for banks and customers. Therefore, migration should last no longer than necessary. The substantial benefits of SEPA will only materialise with rapid migration and the active commitment of both the demand and supply sides[5].

Durante la fase della migrazione i sistemi tradizionali e i sistemi SEPA coesistono. Essendo ciò oneroso sia per le banche che per i clienti, la migrazione non dovrebbe durare più del necessario. I consistenti vantaggi potenziali della SEPA si concretizzeranno solo in caso di migrazione rapida e contributo attivo delle parti interessate sul lato sia della domanda che dell’offerta[5].

While banks must of course offer high quality SEPA products, for rapid migration the following additional conditions must be met:

Premesso che le banche devono ovviamente offrire prodotti SEPA di elevata qualità, per una rapida migrazione devono essere soddisfatte le seguenti condizioni aggiuntive:

a) An active role for public authorities

a) Il ruolo attivo delle autorità pubbliche

With nearly 50 % of EU GDP and around 20 % of all cashless payments made, the public sector should play a leading role in SEPA migration. Together with other major players such as utilities, telecoms and insurers, public authorities can create the critical mass needed to speed-up migration.

Con quasi il 50% del PIL dell’UE e circa il 20% di tutti i pagamenti non in contante, il settore pubblico dovrebbe svolgere un ruolo fondamentale nella migrazione alla SEPA. Insieme ad altri operatori importanti come le aziende di servizi pubblici, le imprese di telecomunicazioni e gli assicuratori, le autorità pubbliche possono creare la massa critica necessaria per accelerare la migrazione.

Through swift migration, public administrations can benefit from a streamlined procedure for euro payments, greater competition, a wider choice of payment service providers with prices reflecting improved economies of scale for payment processing. SEPA should also be integrated into the on-going e-government projects. However, this is conditional on industry by providing high quality and competitive SEPA products.

Una migrazione rapida sarebbe vantaggiosa per le amministrazioni pubbliche in quanto semplificherebbe la procedura per i pagamenti in euro, accrescerebbe la concorrenza, aumenterebbe l’offerta di servizi di pagamento e ridurrebbe i prezzi di tali servizi grazie alle economie di scala realizzate nel trattamento dei pagamenti. La SEPA dovrebbe inoltre essere integrata negli attuali progetti di e-government. Ciò è tuttavia subordinato al fatto che le banche forniscano prodotti SEPA di elevata qualità e competitivi.

Public authorities should draw up integrated and synchronised national migration plans, demonstrating their willingness to swiftly reach critical mass and drive forward the migration process. Their political commitment to SEPA should be mirrored at European level.

Le autorità pubbliche dovrebbero elaborare piani di migrazione nazionali integrati e sincronizzati, dimostrando la loro determinazione a raggiungere rapidamente la massa critica e promuovere il processo di migrazione. Il loro impegno politico a favore della SEPA dovrebbe trovare un riscontro a livello europeo.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Design national migration plans for public administrations[6] | Member States | October 2009 |

Elaborazione dei piani nazionali di migrazione per le amministrazioni pubbliche[6] | Stati membri | Ottobre 2009 |

Migration of national public administrations to SEPA standards, products and services | Member States | End-2010 |

Migrazione delle amministrazioni pubbliche nazionali verso gli standard, i prodotti ed i servizi SEPA | Stati membri | Fine 2010 |

Migration of European institutions to SEPA standards, products and services. | Commission/other European Institutions | June 2010[7] |

Migrazione delle istituzioni europee verso gli standard, i prodotti ed i servizi SEPA | Commissione/altre istituzioni europee | Giugno 2010[7] |

b) Efficient migration monitoring

b) Monitoraggio efficace della migrazione

To anticipate and remedy possible migration problems a regular and clear assessment of the situation is needed. The ECOFIN Council invited in its conclusions of 22 January 2008 the Commission in cooperation with the ECB to provide an annual progress report on the state of SEPA migration, including where relevant the pricing of SEPA instruments and the enhancement of competition within the SEPA area as well as other SEPA related developments at the end of each year until the successful migration of a critical mass of different payment instruments has been achieved and at the end 2008, 2009 and 2010 in any event.'[8]

Per prevedere e rimediare ai possibili problemi relativi alla migrazione, occorre una valutazione regolare e periodica della situazione. Nelle sue conclusioni del 22 gennaio 2008 il Consiglio ECOFIN ha invitato la Commissione a preparare, in collaborazione con la BCE, una relazione annuale sullo stato di avanzamento della migrazione alla SEPA, comprendente informazioni sui prezzi degli strumenti SEPA, sul rafforzamento della concorrenza all’interno della SEPA nonché altri sviluppi collegati alla SEPA, alla fine di ogni anno fino alla migrazione di una massa critica di strumenti di pagamento e in ogni caso alla fine del 2008, 2009 e 2010[8].

In order to monitor the impact of SEPA on consumers, a SEPA benchmarking study was initiated in 2007 which will allow comparison with the results of future studies, once SEPA products are fully available. If SEPA leads to negative price developments which are not linked to other factors, such as the switch from high, hidden pricing to lower, transparent pricing as a result of PSD implementation, the Commission is ready to take appropriate remedial actions.

Per monitorare l’impatto della SEPA sui consumatori, nel 2007 è stato avviato uno studio di benchmarking che consentirà di fare raffronti con i risultati degli studi futuri, una volta che i prodotti SEPA saranno pienamente disponibili. Se la SEPA avesse effetti negativi in materia di prezzi che non siano dovuti ad altri fattori, ad esempio il passaggio da prezzi elevati opachi a prezzi inferiori trasparenti a seguito dell’attuazione della direttiva relativa ai servizi di pagamento (PSD), la Commissione è pronta ad adottare le misure correttive necessarie.

Migration by public administrations will also be closely monitored through a Commission scoreboard[9] assessing on the basis of clear indicators, progress achieved by national public administrations with SEPA migration.

La migrazione delle pubbliche amministrazioni sarà inoltre strettamente monitorata tramite un quadro di valutazione ( scoreboard ) della Commissione[9], che consentirà di valutare i progressi compiuti dalle amministrazioni pubbliche nazionali nella migrazione alla SEPA sulla base di indicatori chiari.

Action | Actors | Deadline |

Azione | Soggetti | Termine |

Annual progress report to ECOFIN Council on state of migration | Commission in cooperation with ECB | Forthcoming: 2009 |

Relazione annuale al Consiglio ECOFIN sulla situazione della migrazione | Commissione in collaborazione con la BCE | Prossimamente: 2009 |

Eurosystem SEPA Progress Reports | Eurosystem | At regular intervals (last report November 2008) |

Relazioni dell’Eurosistema sui progressi della SEPA | Eurosistema | A intervalli regolari (ultima relazione: novembre 2008) |

Publication of SEPA indicators | ECB | Throughout the migration phase |

Pubblicazione degli indicatori della SEPA | BCE | Durante tutta la fase della migrazione |

Publication of a biannual scoreboard on public administrations migration | Commission | From 2009 during the migration phase |

Pubblicazione semestrale di un quadro di valutazione (scoreboard) sulla migrazione delle amministrazioni pubbliche | Commissione | A partire dal 2009 durante la fase della migrazione |

2nd SEPA benchmarking study | Commission | Mid-2011 |

2° studio di benchmarking sulla SEPA | Commissione | Metà 2011 |

c) Need to agree on a migration end-date

c) Necessità di concordare un termine per la migrazione

As for the euro changeover, fixing an end-date for SCT and SDD migration provides certainty and predictability and acts as a strong incentive for both industry and users to speed-up migration. At this stage introducing an end-date for card payments is premature as many standards still need to be finalised.

Come per il passaggio all’euro, la fissazione di un termine per la migrazione ai bonifici SEPA (SCT) e agli addebiti diretti SEPA (SDD) assicura certezza e prevedibilità e incentiva sia le banche che gli utenti ad accelerare la migrazione. In questa fase è invece prematuro introdurre un termine per le carte di pagamento poiché molti standard devono essere tuttora finalizzati.

Migration should be as short as possible to minimise the costs of running national and SEPA systems in parallel, but as long as necessary to allow customers and banks to change their processes smoothly. This requires a sound analysis of the impact of setting, as well as the negative effects of not setting, an end-date. Various options should be examined and the impact on non-euro countries should also be assessed.

La migrazione dovrebbe essere il più breve possibile per ridurre al minimo i costi derivanti dall’utilizzo parallelo dei sistemi nazionali e dei sistemi SEPA ma sufficientemente lunga da consentire ai clienti e alle banche di adattarsi gradualmente. Occorre pertanto un’analisi solida dell’impatto della fissazione di un termine nonché degli effetti negativi della sua mancata fissazione. È necessario esaminare varie opzioni nonché le relative conseguenze anche per i paesi non appartenenti all’area dell’euro.

Therefore, a comprehensive consultative process has been launched[10]. This could lead to political endorsement of the arrangements and timing of setting an end-date and will also allow the Commission to assess whether a binding migration end-date for SCT and SDD is needed. The European Parliament has already called[11] on the Commission to set a "clear, appropriate and binding end-date, which date should not be later than 31 December 2012, for migrating to SEPA products…".

È stato pertanto lanciato un ampio processo di consultazione[10], che potrebbe portare ad un avallo politico delle modalità e della tempistica per la fissazione di un termine e consentirà inoltre alla Commissione di valutare la necessità di stabilire un termine vincolante per il passaggio ai bonifici e addebiti diretti SEPA. Il Parlamento europeo ha già invitato[11] la Commissione a fissare un termine chiaro, appropriato e vincolante, non posteriore al 31 dicembre 2012, per la migrazione ai prodotti SEPA.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Consultation of stakeholders based on consultation paper | Commission | 3 August 2009 |

Consultazione delle parti interessate basata sul documento di consultazione | Commissione | 3 agosto 2009 |

Political endorsement | ECOFIN Council | December 2009 |

Approvazione politica | Consiglio ECOFIN | Dicembre 2009 |

Completion of impact assessment work | Commission | February 2010 |

Completamento del lavoro di valutazione dell’impatto | Commissione | Febbraio 2010 |

Priority 2: Raise SEPA awareness and promote SEPA products

Priorità 2: Promuovere una campagna di informazione sulla SEPA e promuovere i prodotti SEPA

For SEPA to be a success, all parties involved in the 'SEPA changeover' need to be fully informed about its merits and advantages. It is therefore essential to:

Per garantire che la SEPA sia un successo, occorre che tutte le parti coinvolte nel passaggio alla SEPA siano pienamente informate circa i suoi meriti ed i suoi vantaggi. È pertanto essenziale:

a) Raise SEPA awareness

a) Promuovere una campagna di informazione sulla SEPA

Extensive communication efforts tailored to the target audience are urgently needed. Clearly, most effort should come from payment service providers when marketing the new SEPA products. Nevertheless, public authorities also have a duty to ensure that appropriate information campaigns are launched. At national level, Member States should support communication efforts by industry using national SEPA coordination committees and user representatives. At European level, a concerted strategy for communication action is needed in close co-operation with the EPC.

È urgente un ampio sforzo di comunicazione mirato al pubblico destinatario. Non c’è dubbio che ad impegnarsi maggiormente dovrebbero essere i prestatori di servizi di pagamento quando commercializzano i nuovi prodotti SEPA. Anche le autorità pubbliche hanno tuttavia il dovere di garantire che siano lanciate campagne di informazione appropriate. A livello nazionale gli Stati membri dovrebbero sostenere gli sforzi di comunicazione del settore avvalendosi dei comitati nazionali di coordinamento SEPA e dei rappresentanti degli utenti. A livello europeo è necessario concertare una strategia per le campagne di comunicazione, in stretta collaborazione con l’EPC.

To facilitate exchanges of information and good practices between national SEPA communities and address practical migration problems in a collective way, the Commission has established an EU Forum of SEPA Coordination Committees[12].

Per agevolare gli scambi di informazioni e le buone pratiche tra i comitati nazionali SEPA ed affrontare i problemi pratici della migrazione in modo collettivo, la Commissione ha istituito un forum UE dei comitati di coordinamento SEPA[12].

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Support industry’s efforts to create SEPA awareness | Member States | End-2009 |

Sostegno alle azioni del settore per sensibilizzare sulla SEPA | Stati membri | Fine 2009 |

Complement industry and national SEPA communication with initiatives at EU level | Commission, ECB, EPC | End-2009 |

Integrazione delle azioni di comunicazione del settore e degli Stati membri con iniziative a livello dell’UE | Commissione, BCE, EPC | Fine 2009 |

Regular meetings of EU forum for SEPA national coordination committees | Commission | From October 2008 during the migration phase |

Riunioni periodiche del forum UE dei comitati nazionali di coordinamento SEPA | Commissione | A partire da ottobre 2008 durante la fase della migrazione |

b) Promote SEPA products

b) Promuovere i prodotti SEPA

Users are generally unaware of SEPA and need tailor-made information on the advantages of SEPA products. Payment service providers need to step up their communication efforts significantly, which is a first step in convincing customers to migrate. This presupposes that payment service providers are prepared to make concrete offerings of SEPA products, delivering concrete and tangible benefits, to customers.

In generale gli utenti non conoscono la SEPA e necessitano di informazioni mirate sui vantaggi dei suoi prodotti. I prestatori di servizi di pagamento devono intensificare notevolmente i loro sforzi di comunicazione: è il primo passo per convincere i clienti a migrare. Ciò presuppone ovviamente che i prestatori di servizi di pagamento siano pronti a fornire ai clienti offerte concrete per i prodotti SEPA, che presentino vantaggi concreti e tangibili.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Active marketing of SEPA products appropriate to the different user groups: concrete SEPA product offerings to customers | Payment service providers | Immediate effect for SCT and 1 November 2009 for SDD |

Marketing attivo dei prodotti SEPA in funzione dei diversi gruppi di utenti: offerte concrete di prodotti SEPA alla clientela | Prestatori di servizi di pagamento | Effetto immediato per i bonifici SEPA e 1° novembre 2009 per gli addebiti diretti SEPA |

Priority 3: Design a sound legal environment for SEPA and strengthen SEPA compliance

Priorità 3: creare un quadro giuridico solido per la SEPA e rafforzarne il rispetto

The removal of legal barriers was a pre-condition for the kick-off of the SEPA project. The adoption of the Payment Services Directive (PSD)[13] provides the legal foundation for SEPA, in particular for SDD. The new Regulation on cross-border payments in the Community[14], which replaces Regulation (EC) No 2560/2001 on 1 November 2009, ensures consistency with the SEPA objectives and extends equal treatment to direct debits.

La soppressione degli ostacoli giuridici era una condizione preliminare per l’avvio del progetto SEPA. L’adozione della direttiva sui servizi di pagamento (PSD)[13] ha creato la base giuridica per la SEPA, in particolare per gli addebiti diretti SEPA. Il nuovo regolamento relativo ai pagamenti transfrontalieri nella Comunità[14], che sostituisce il regolamento (CE) n. 2560/2001 a partire dal 1° novembre 2009, garantisce la coerenza con gli obiettivi della SEPA e estende il principio della parità di trattamento agli addebiti diretti.

The enforcement of competition rules is another important condition to enable SEPA to produce its expected pro-competitive effects. Since the design and implementation of SEPA is the result of agreements and co-operation between potential competitors through the EPC, close competition scrutiny is necessary. To the extent that co-operation potentially restricts competition, there is a very strong case to be made for the benefits of such cooperation for users (including consumers).

Far rispettare la normativa sulla concorrenza è un’altra condizione importante per consentire alla SEPA di produrre i previsti effetti positivi sulla concorrenza. Poiché la creazione e l’attuazione della SEPA è il risultato di accordi e della collaborazione tra potenziali concorrenti tramite l’EPC, è necessario un attento controllo della situazione della concorrenza. Nella misura in cui la collaborazione presenta un rischio di restrizione della concorrenza, perché essa sia giustificabile occorre che vi siano chiari vantaggi per gli utenti (compresi i consumatori).

Compliance deserves special attention, especially in a self-regulatory context. Appropriate mechanisms should ensure that industry and users adhere to the relevant rulebooks and compliance criteria.

Il rispetto della normativa merita un’attenzione particolare, specialmente in un contesto di autoregolamentazione. Meccanismi adeguati dovrebbero garantire che gli operatori del settore e gli utenti rispettino le regole ( rulebooks) e i criteri di conformità.

a) Complete the legal framework for SEPA

a) Completare il quadro giuridico della SEPA

The Commission is working closely with national authorities and other stakeholders to achieve complete, consistent and faithful PSD implementation which forms the legal underpinning of SEPA. A few months before the final transposition deadline, transposition is on track in almost all Member States. Failure to transpose the PSD on time will cause legal uncertainty for citizens and the payment industry. The Commission will not hesitate to launch infringement proceedings under Article 226 of the EC Treaty.

La Commissione sta collaborando attivamente con le autorità nazionali e le altre parti interessate per garantire un’attuazione completa, coerente e fedele della direttiva sui servizi di pagamento che costituisce il fondamento giuridico della SEPA. A distanza di pochi mesi dalla scadenza del termine, il recepimento procede come previsto in quasi tutti gli Stati membri. Il mancato recepimento di tale direttiva nei tempi previsti provocherebbe incertezza giuridica per i cittadini e il settore dei servizi di pagamento. La Commissione non esiterà ad avviare, se necessario, procedimenti d’infrazione a norma dell’articolo 226 del trattato CE.

SDD migration should not require the re-signature of millions of new mandates. This would be extremely burdensome and costly, especially in Member States with high direct debit volumes. Where industry cannot develop an appropriate solution, Member States must find a way to ensure the continued legal validity of old mandates, e.g. during PSD transposition.

La migrazione agli addebiti diretti SEPA non dovrebbe imporre di firmare nuovamente milioni di mandati. Ciò sarebbe estremamente oneroso e costoso, specialmente negli Stati membri con consistenti volumi di addebiti diretti. Se il settore non riesce a trovare una soluzione appropriata, saranno gli Stati membri a dover trovare un modo per garantire la validità giuridica dei vecchi mandati, ad esempio in sede di attuazione della direttiva sui servizi di pagamento.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Ensure complete, consistent and faithful PSD transposition | Member States | 1 November 2009 |

Garantire l’attuazione completa, coerente e fedele della direttiva sui servizi di pagamento | Stati membri | 1° novembre 2009 |

Find a solution ensuring continued legal validity of existing direct debit mandates when migrating to SEPA direct debit | Member States | Solution to be put in place by 1 November 2009 |

Trovare una soluzione che preservi la validità giuridica dei mandati di addebito diretto esistenti al momento della migrazione agli addebiti diretti SEPA | Stati membri | Soluzione da porre in atto entro il 1° novembre 2009 |

b) Competition issues

b) Questioni relative alla concorrenza

A key driver for SEPA success is designing proper incentives that foster migration using business models that are compatible with EU and national competition law. This is particularly crucial for SDD and card schemes.

Un fattore fondamentale per il successo della SEPA è la creazione di incentivi adeguati che favoriscano la migrazione sulla base di business model compatibili con il diritto comunitario e nazionale della concorrenza. Ciò è particolarmente importante per gli addebiti diretti SEPA e i sistemi di carte di pagamento.

As regards the SDD, the new Regulation on cross-border payments provides legal clarity for a three-year period ending on 31 October 2012.In the Joint Statement of 24 March 2009[15] the Commission and the ECB have provided guidance on certain principles underlying a future SDD business model for the period after 31 October 2012. Furthermore the Commission and the ECB stand ready, during the interim period, to discuss with all stakeholders how to ensure a fair and proper business model that is in line with competition rules.

Per quanto riguarda gli addebiti diretti SEPA, il nuovo regolamento relativo ai pagamenti transfrontalieri garantisce certezza del diritto per un periodo triennale che scade il 31 ottobre 2012. Nella Dichiarazione congiunta del 24 marzo 2009[15] la Commissione e la BCE hanno stabilito taluni principi per un business model futuro per gli addebiti diretti SEPA relativo al periodo successivo al 31 ottobre 2012. La Commissione e la BCE sono inoltre disposte, durante il periodo di transizione, a discutere con tutte le parti interessate come garantire un business model corretto e adeguato che rispetti la normativa della concorrenza.

With regard to cards, the Commission and the ECB would strongly welcome the emergence of additional schemes with a European dimension[16].

Per quanto concerne le carte di pagamento, la Commissione e la BCE sarebbero molto soddisfatte se emergessero altri sistemi aventi una dimensione europea[16].

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Provide further clarity as to compliance of long-term business models for SDD with EU competition law | Commission | November 2009, provided that necessary contributions from relevant market actors have been made |

Fare maggiore chiarezza circa la compatibilità dei business model a lungo termine per gli addebiti diretti SEPA con la normativa comunitaria sulla concorrenza | Commissione | Novembre 2009 purché gli operatori di mercato interessati abbiano fornito i contributi necessari |

Design and implementation of long-term business models for SDD in line with competition rules | EPC | 1 November 2012 |

Creazione e attuazione dei business model a lungo termine per gli addebiti diretti SEPA conformi alla normativa sulla concorrenza | EPC | 1° novembre 2012 |

c) Compliance issues

c) Conformità

The concept of SEPA compliance, as originally developed by the EPC, must be implemented by all relevant stakeholders for the SCT/SDD SEPA schemes and the cards and clearing and settlement mechanisms frameworks. The Eurosystem has published a set of expectations[17] as well as detailed Terms of Reference (ToR)[18] for different stakeholders regarding the SEPA project. In the context of card payment migration, 'SEPA Card Framework compliant' should mean 'complying with the interoperability standards being developed under the auspices of the EPC'.[19]

Il concetto della conformità alla SEPA sviluppato originariamente dall’EPC deve essere attuato da tutte le parti interessate per i sistemi dei bonifici/addebiti diretti SEPA, i sistemi delle carte di pagamento ed i meccanismi di compensazione e regolamento. Riguardo al progetto SEPA l’Eurosistema ha formulato una serie di aspettative[17] e ha emanato mandati dettagliati (ToR)[18] per le diverse parti interessate. Nel contesto della migrazione dei pagamenti con carta, la nozione di conformità al quadro SEPA relativo alle carte di pagamento ( “ SEPA Card Framework compliant ”) dovrebbe significare la conformità agli standard di interoperabilità sviluppati sotto gli auspici dell’EPC[19].

Efficient monitoring[20], enforcement and dispute settlement mechanisms need to be put in place in order to ensure full compliance. They create a level playing field enabling market entry and more competition. These measures should be addressed as a priority once a proper SEPA governance structure has been set up.

Debbono essere posti in atto meccanismi efficienti di monitoraggio[20], enforcement e risoluzione delle controversie per garantire la piena conformità. Sarà così possibile garantire condizioni uniformi di concorrenza che consentano l’ingresso di nuovi operatori nel mercato e promuovano la concorrenza. Queste misure dovrebbero diventare prioritarie dopo che sarà stata creata un’adeguata struttura di governance della SEPA.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Implement Eurosystem’s SEPA ToRs for |

Attuare i mandati SEPA dell’Eurosistema per |

1) Card schemes | card schemes | June 2009 |

1) i sistemi di carte di pagamento | Sistemi di carte | Giugno 2009 |

2) Infrastructures | infrastructures | End-2010 |

2) le infrastrutture | Infrastrutture | Fine 2010 |

and expectations for |

e le aspettative per |

1) banks and payment institutions | payment services providers | End-2010 |

1) banche e istituti di pagamento | Prestatori di servizi di pagamento | Fine 2010 |

2) users | corporates, SMEs, public authorities, payment services providers, merchants, retail customers/users | End-2010 |

2) utenti | Imprese, PMI, autorità pubbliche, prestatori di servizi di pagamento, commercianti, clienti/utenti al dettaglio | Fine 2010 |

Priority 4: Promote innovation

Priorità 4: promuovere l ’innovazione

SEPA should also drive the modernisation of retail payment markets, harmonising the use of internet and mobile phone from payment initiation to reconciliation in a secure environment.

La SEPA dovrebbe inoltre promuovere la modernizzazione dei mercati dei pagamenti al dettaglio, armonizzando l’uso di internet e della telefonia mobile dall’ordine di pagamento fino alla riconciliazione in un ambiente sicuro.

a) m-payments and e-payments

a) Pagamenti mobili (m-payments) e pagamenti elettronici (e-payments)

The EPC is developing a mobile channel framework for the initiation and receipt of payments based on SEPA credit transfers and SEPA card payments. In close cooperation with other service providers, it is defining the basic requirements, rules and standards necessary to execute payments across SEPA countries using a mobile phone, thus ensuring interoperability with services delivered by the various players in the mobile payments market. The framework should be delivered by end-2010.

Sulla base dei bonifici SEPA e pagamenti con carta SEPA l’EPC sta elaborando un quadro per l’emissione ed il ricevimento di pagamenti tramite telefonia mobile. In stretta collaborazione con altri prestatori di servizi, sta definendo i requisiti, le regole e gli standard di base da rispettare per eseguire i pagamenti all’interno della SEPA tramite un telefono cellulare, garantendo così l’interoperabilità con i servizi prestati dai vari operatori del mercato dei pagamenti mobili. Il quadro dovrebbe essere completato entro la fine del 2010.

The EPC is also developing a SEPA e-Payments[21] Framework. Existing or new e-payment schemes connected to the SEPA e-Payments Framework will enable consumers to make a guaranteed payment to online merchants located anywhere in the 31 SEPA countries.

L’EPC sta inoltre elaborando un quadro SEPA per i pagamenti elettronici ( e-payments) [21]. Gli attuali o i nuovi sistemi collegati al quadro per i pagamenti elettronici SEPA consentiranno ai consumatori di effettuare pagamenti garantiti a commercianti online situati in uno qualsiasi dei 31 paesi SEPA.

b) e-invoicing

b) Fatturazione elettronica (e-invoicing)

Electronic invoicing significantly increases the efficiency of financial supply chains by integrating the reconciliation and payment processes of enterprises. E-invoicing therefore contributes to a simplified business-friendly environment with very substantial, potential economic benefits of e-invoicing could amount to EUR 240 billion over a six-year period[22]. An expert group was established by the Commission at the end of 2007to develop a European e-invoicing framework by end-2009 supporting the provision of e-invoicing services in an open and interoperable manner across Europe. In parallel, the Commission has made a proposal for an amended VAT Directive[23], which aims at putting electronic invoices on an equal footing with paper invoices. Due to the close link between invoicing and payment processes, a European framework for e-invoicing and the SEPA could mutually benefit from each other.

La fatturazione elettronica aumenta significativamente l’efficienza della prestazione di servizi finanziari integrando i processi di riconciliazione e di pagamento delle imprese. La fatturazione elettronica contribuisce pertanto a creare un ambiente semplificato favorevole alle imprese e può comportare vantaggi economici molto consistenti pari a circa 240 miliardi di EUR in un periodo di sei anni[22]. A fine 2007 la Commissione ha costituito un gruppo di esperti incaricandolo di elaborare un quadro europeo per la fatturazione elettronica entro la fine del 2009 per facilitare la prestazione di servizi di fatturazione elettronica in modo aperto ed interoperabile in tutta Europa. Parallelamente la Commissione ha presentato una proposta di modifica della direttiva IVA[23] intesa a porre le fatture elettroniche su un piede di parità con le fatture cartacee. A causa degli stretti legami esistenti tra i processi di fatturazione e di pagamento, un quadro europeo per la fatturazione elettronica e la SEPA potrebbero trarre reciproci vantaggi.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Deliver framework for m-payments[24] | EPC, GSMA (association of mobile operators) | August 2010 |

Finalizzare il quadro per i pagamenti mobili (m-payments)[24] | EPC, GSMA (associazione degli operatori mobili) | Agosto 2010 |

Deliver framework for e-payments[25] | EPC | End-2009 |

Finalizzare il quadro per i pagamenti elettronici (e-payments)[25] | EPC | Fine 2009 |

Complete European framework for e-invoicing | Expert group on e-invoicing | End-2009 |

Completare il quadro europeo per la fatturazione elettronica (e-invoicing) | Gruppo di esperti sulla fatturazione elettronica | Fine 2009 |

Priority 5: Ensure necessary standardisation, interoperability, and security

Priorità 5: garantire la necessaria standardizzazione, interoperabilità e sicurezza

Standardisation and interoperability are important cornerstones of the SEPA project and essential in a network industry in order to reap the full benefits of SEPA. SEPA standards should be open, implemented at the highest level of security, non-proprietary and not inhibit product innovation. In the field of card payments, those standards should allow for full interoperability, security and free access and facilitate the deployment of pan-European card schemes.

La standardizzazione e l’interoperabilità sono pietre miliari del progetto SEPA e sono essenziali per poter sfruttare appieno i vantaggi della SEPA in un settore costituito da reti. Gli standard SEPA dovrebbero essere aperti, di massima sicurezza, non soggetti a diritti di proprietà e tali da non inibire l’innovazione dei prodotti. Nel settore dei pagamenti tramite carta, tali standard dovrebbero garantire la piena interoperabilità, la sicurezza ed il libero accesso ed agevolare lo sviluppo di sistemi di carte di pagamento paneuropei.

Standardisation should allow for full end-to-end, straight-through processing, both in the customer-to-bank and bank-to-customer domains of SCT and SDD, as well as in the cards area[26] and should also ensure a high level of security (including security evaluation and certification). While additional optional services (AOS) may be necessary to maintain useful payment product features or to facilitate innovation, any risk of market re-fragmentation must be avoided.

La standardizzazione dovrebbe garantire trattamento completamente automatizzato end-to-end , sia nelle relazioni da cliente a banca (C2B) e da banca a cliente (B2C) in materia di bonifici SEPA e addebiti diretti SEPA, sia nel settore delle carte di pagamento[26] e dovrebbe altresì garantire un livello elevato di sicurezza (compresa la valutazione della sicurezza e la relativa certificazione). Anche qualora siano necessari servizi opzionali aggiuntivi (AOS) per mantenere determinate caratteristiche utili dei prodotti di pagamento o per facilitare l’innovazione, occorre evitare qualsiasi rischio di riframmentazione del mercato.

Actions | Actors | Deadline |

Azioni | Soggetti | Termine |

Establish consensus on the use of standards for structuring the unstructured remittance information (SCT) | EACT, in cooperation with users | June 2009 |

Raggiungimento di un consenso sull’uso di standard per strutturare i dati non strutturati sugli SCT | EACT, in collaborazione con gli utenti | Giugno 2009 |

Active communication and implementation of SCT implementation guidelines in C2B domain[27]*) | Payment service providers, corporates, SMEs, public administrations, consumers, vendors | End-2009 |

Azioni di comunicazione e applicazione degli orientamenti applicativi relativi agli SCT per le relazioni C2B[27]*) | Prestatori di servizi di pagamento, imprese, PMI, amministrazioni pubbliche, consumatori, venditori | Fine 2009 |

Active communication and implementation of Core and B2B SDD implementation guidelines in C2B domain*) | Payment service providers, corporates, SMEs, public administrations, consumers, vendors | November 2010 |

Azioni di comunicazione e applicazione degli orientamenti applicativi di base e B2B (business to business) relativi agli SDD nelle relazioni C2B*) | Prestatori di servizi di pagamento, imprese, PMI, amministrazioni pubbliche, consumatori, venditori | Novembre 2010 |

Definition of SCT and SDD (Core and B2B) implementation guidelines in B2C domain | EPC | September 2009 |

Definizione degli orientamenti applicativi di base e B2B per gli SCT e SDD nelle relazioni B2C | EPC | Settembre 2009 |

Active communication and implementation of SCT and SDD implementation guidelines in B2C domain*) | Payment service providers, corporates, SMEs, public administrations, consumers, vendors | June 2010 |

Azioni di comunicazione e applicazione degli orientamenti applicativi per gli SCT e SDD nelle relazioni B2C*) | Prestatori di servizi di pagamento, imprese, PMI, amministrazioni pubbliche, consumatori, venditori | Giugno 2010 |

Adherence to Core SDD scheme[28] | Payment service providers | 1 November 2010 |

Conformità al sistema di base per gli SDD[28] | Prestatori di servizi di pagamento | 1° novembre 2010 |

Complete SCF Volume enabling card schemes to define concrete technical implementation specifications for cards standards | EPC | End-2009 |

Completamento del volume di standardizzazione SCF (SEPA Card Framework) per consentire ai sistemi di carte di definire le specifiche tecniche di attuazione per gli standard delle carte | EPC | Fine 2009 |

Implementation of technical specifications for cards standards | Cards industry | End-2009: decision to be taken on implementation date |

Applicazione delle specifiche tecniche per gli standard delle carte | Settore delle carte | Fine 2009: data di attuazione da decidere |

Develop best practices ensuring a high level of security for SEPA transactions[29] | EPC | End-2009 |

Sviluppare le migliori pratiche garantendo un livello elevato di sicurezza per le operazioni SEPA[29] | EPC | Fine 2009 |

Deliver framework for card transactions processing | EPC | End-2009 |

Finalizzare il quadro per il trattamento delle operazioni con carta | EPC | Fine 2009 |

Deliver framework for priority SCT scheme | EPC | End-2009 |

Finalizzare il quadro per il sistema per SCT prioritari | EPC | Fine 2009 |

Implementation of framework for priority SCT scheme[30] | Payment service providers | End-2012 |

Applicazione del quadro per il sistema per SCT prioritari[30] | Prestatori di servizi di pagamento | Fine 2012 |

Priority 6: Clarify and improve the governance of SEPA

Priorità 6: chiarire e migliorare la governance della SEPA

a) Current SEPA governance

a) Attuale governance della SEPA

SEPA is a combination of self regulation by the financial services industry and supporting legislative measures. Given the substantial benefits of SEPA, there is a clear public interest to have effective governance arrangements. The uncertain economic environment also calls for a greater political steer to ensure that SEPA is delivered on time, in a fully accountable way providing users with a better service.

La SEPA si basa su una combinazione di misure di autoregolamentazione del settore dei servizi finanziari e di misure legislative di supporto. Dati i vantaggi sostanziali della SEPA, vi è un chiaro interesse pubblico ad avere disposizioni di governance efficaci. Il clima economico incerto richiede inoltre una guida politica più forte che garantisca che la SEPA venga completata nei tempi previsti e garantisca agli utenti un servizio migliore.

SEPA governance is currently organised at two levels:

La governance della SEPA è attualmente organizzata su due livelli:

At EU level , EPC governance is structured around two functions: the development and evolution of payment schemes and the administration of and compliance to the schemes.

A livello dell’UE, la governance dell’EPC è strutturata attorno a due funzioni: lo sviluppo e l’evoluzione dei sistemi di pagamento, la loro amministrazione e la conformità.

The Commission supports the SEPA process, by closely monitoring SEPA implementation and by discussing developments with Member States and stakeholders[31]. It also raises the political profile of SEPA at European level. The ECB plays a similar role, acting as a catalyst to support the delivery of SEPA. The ECB has observer status in the EPC Plenary and working groups, and coordinates the work of the Eurosystem. It runs various fora, such as the SEPA High-Level Meeting, to debate and promote SEPA.

La Commissione sostiene il processo SEPA, monitorandone attentamente l’attuazione e discutendone gli sviluppi con gli Stati membri e le parti interessate[31]. Essa rafforza inoltre il profilo politico della SEPA a livello europeo. La BCE svolge un ruolo analogo, fungendo da catalizzatore per favorire il completamento della SEPA. La BCE ha lo status di osservatore nell’assemblea plenaria e nei gruppi di lavoro dell’EPC e coordina il funzionamento dell’Eurosistema. Essa gestisce vari forum, tra cui il SEPA High-Level Meeting , in cui viene dibattuta e promossa la SEPA.

At national level , SEPA Coordination Committees, in which national central banks are strongly involved, have been set up in all euro area Member States (and almost all outside) to coordinate and monitor SEPA implementation. The role, composition, duties, and working methods of these Committees differ widely, but all have the common objective of nurturing SEPA migration at national level. Given that national payment habits and traditions vary widely, SEPA must be delivered in a national context. Therefore the role of national SEPA Coordination Committees is particularly important.

A livello nazionale, in tutti gli Stati membri appartenenti all’area dell’euro (e anche quasi tutti gli altri) sono stati istituiti comitati di coordinamento SEPA, cui partecipano attivamente le banche centrali nazionali, che hanno il compito di coordinare e monitorare l’attuazione della SEPA. Il ruolo, la composizione, le funzioni ed i metodi di lavoro di questi comitati variano ampiamente, ma tutti hanno l’obiettivo comune di alimentare la migrazione alla SEPA a livello nazionale. Giacché le abitudini e le tradizioni per quanto riguarda i pagamenti nazionali differiscono notevolmente, la SEPA deve essere completata in un contesto nazionale. Pertanto il ruolo dei comitati nazionali di coordinamento SEPA è particolarmente importante.

b) The challenges for SEPA governance at EU level

b) Le sfide in materia di governance della SEPA a livello comunitario

The European Commission considers that there is a need for an over-arching SEPA governance model at EU level, which fosters integration of the euro retail payments market in a way that meets the needs of end users.

La Commissione europea è dell’avviso che sia necessario prevedere un modello di governance SEPA globale a livello dell’UE, che promuova l’integrazione del mercato dei pagamenti al dettaglio in euro in modo da soddisfare le esigenze degli utenti finali.

Therefore, the Commission will, in close cooperation with all actors concerned by the SEPA project, in particular the ECB, strive to establish, before end-2009, an effective SEPA governance structure at EU level. This could take the form of an EU SEPA Council which would be set up for a duration of three years. The Commission and the ECB would, at the latest by end-2011, evaluate its efficiency and functioning.

Pertanto la Commissione, in stretta collaborazione con tutti i soggetti interessati dal progetto SEPA, in particolare la BCE, si adopererà per stabilire, prima della fine del 2009, una struttura efficace di governance della SEPA a livello dell’UE, che potrebbe assumere la forma di un Consiglio UE SEPA da istituire per tre anni. Al più tardi alla fine del 2011 la Commissione e la BCE ne valuterebbero l’efficienza ed il funzionamento.

The main objectives of this structure would be to:

Questa struttura avrebbe i seguenti obiettivi principali:

- define a clear strategic vision for SEPA that is innovative, future oriented and user friendly;

- definire una chiara visione strategica per la SEPA che sia innovativa, orientata al futuro e favorevole per gli utenti;

- monitor and support SEPA migration, including implementation of the SEPA Roadmap, and identify remedial action,;

- monitorare e sostenere la migrazione alla SEPA, inclusa l’attuazione della roadmap SEPA, e individuare i provvedimenti correttivi;

- ensure transparency and accountability to the wider economy.

- garantire la trasparenza e l’ accountability nei confronti dell’economia in senso ampio.

The new governance structure at EU level will require high level representation by the supply and demand sides. Given the importance of the project to society, it should be co-steered by the Commission and the ECB. Proper coordination with other European institutions (Council of the EU and European Parliament) and national central banks as well as national SEPA coordination committees is vital.

La nuova struttura di governance a livello dell’UE richiederà una rappresentanza ad alto livello del lato dell’offerta e del lato della domanda. Data l’importanza del progetto per la società, esso dovrebbe essere diretto congiuntamente dalla Commissione e dalla BCE. È indispensabile che vi sia inoltre un adeguato coordinamento con le altre istituzioni europee (il Consiglio UE e il Parlamento europeo), le banche centrali nazionali e i comitati nazionali di coordinamento SEPA.

The new structure would not deal with individual SEPA compliance cases relating to the EPC rulebooks and frameworks. Nor would it take on tasks better tackled at national level or which fall to market players, such as designing SEPA payment products, or which can be satisfactorily addressed by improved EPC governance arrangements. The new governance structure would not affect the respective competences of its members. In particular, its deliberations and orientations would not in any way prejudge the application of competition rules at EU and national level.

La nuova struttura non si occuperebbe dei singoli casi di verifica della conformità per quanto riguarda le regole e i quadri dell’EPC. Né si incaricherebbe di questioni che sono trattate più facilmente a livello nazionale o che incombono agli operatori di mercato, come la concezione dei prodotti di pagamento SEPA, o che possono essere risolte in modo soddisfacente con il miglioramento delle disposizioni di governance dell’EPC. La nuova struttura di governance non influirebbe sulle rispettive competenze dei suoi membri. In particolare le sue deliberazioni e i suoi orientamenti non pregiudicherebbero in alcun modo l’applicazione della normativa della concorrenza a livello comunitario e nazionale.

In addition, given the crucial role of the EPC in the SEPA project, the existing governance arrangements of the EPC deserve special attention. The EPC has made progress in balancing the interests of different stakeholders, but it must operate in a more open manner to avoid possible foreclosure effects and take into account the interests of all stakeholders, including non-banking stakeholders, payment institutions and users. Greater transparency, adequate time for consultation and early involvement of all stakeholders, in particular users, in the planning and design of future initiatives need to be ensured.

Inoltre, dato il ruolo cruciale dell’EPC nel progetto SEPA, le attuali disposizioni di governance dell’EPC meritano particolare attenzione. L’EPC ha compiuto progressi nell’equilibrare gli interessi delle diverse parti interessate ma deve operare in modo più aperto per evitare possibili effetti di preclusione e tenere conto degli interessi di tutte le parti interessate, comprese quelle non appartenenti al settore bancario, gli istituti di pagamento e gli utenti. Occorre garantire una maggiore trasparenza, termini adeguati per le consultazioni e il coinvolgimento fin dalle fasi iniziali di tutte le parti interessate, in particolare gli utenti, nella programmazione e ideazione delle iniziative future.

Action | Actors | Deadline |

Azione | Soggetti | Termine |

Establishment of effective SEPA governance structure at EU level | Commission/ECB | End-2009 |

Istituzione di una struttura efficace di governance della SEPA a livello dell’UE | Commissione/BCE | Fine 2009 |

Biannual reporting of progress in the implementation of the SEPA Framework for action | SEPA governance structure | From the date of the official establishment of the new SEPA governance structure |

Relazione semestrale sui progressi nell’attuazione del quadro d’azione SEPA | Struttura di governance della SEPA | A partire dalla data dell’istituzione ufficiale della nuova struttura di governance della SEPA |

Adoption of measures to the existing EPC governance model: 1) enhance stakeholder participation and consultation; 2) increase transparency; 3) enlarge membership to payment institutions | EPC | End-2009 End-2009 November 2009 |

Adozione di misure riguardanti l’attuale modello di governance dell’EPC 1) rafforzare la partecipazione e la consultazione delle parti interessate; 2) migliorare la trasparenza; 3) estendere la partecipazione agli istituti di pagamento | EPC | Fine 2009 Fine 2009 novembre 2009 |

Evaluation of SEPA governance structure | Commission/ECB | End-2011 |

Valutazione della struttura di governance della SEPA | Commissione/BCE | Fine 2011 |

CONCLUSIONS

Conclusioni

The Commission invites the Council and the European Parliament to consider and endorse this Roadmap. All stakeholders are invited to make every effort to ensure rapid implementation of the individual measures identified.

La Commissione invita il Consiglio e il Parlamento europeo ad esaminare e ad approvare questa roadmap. Tutte le parti interessate sono invitate ad adoperarsi al massimo per garantire la rapida attuazione delle singole misure identificate.

The Commission will monitor closely the implementation of this Roadmap and publish progress reports on a biannual basis.

La Commissione monitorerà attentamente l’attuazione di questa roadmap e pubblicherà relazioni semestrali sui progressi compiuti.

[1] http://www.ecb.int/paym/sepa/timeline/use/html/index.en.html

[2] http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/105993.pdf

[3] Communication for the spring European Council Driving European recovery , Annex I; http://ec.europa.eu/commission_barroso/president/pdf/press_20090304_annx_en.pdf.

[3] Comunicazione per il Consiglio europeo di primavera Guidare la ripresa in Europa, allegato I; http://ec.europa.eu/commission_barroso/president/pdf/press_20090304_annx_en.pdf.

[4] http://www.ecb.int/paym/sepa/html/vision.en.html

[5] http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/sepa/sepa-capgemini_study-final_report_en.pdf

[6] http://www.ecb.eu/paym/sepa/timeline/use/html/index.en.html#migration

[7] The ECB has already fully migrated to SEPA by January 2008.

[7] La BCE è già pienamente migrata alla SEPA dal gennaio 2008.

[8] http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/98276.pdf

[9] ECOFIN Council Conclusions of 10 February 2009; http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/105993.pdf

[9] Conclusioni del Consiglio ECOFIN del 10 febbraio 2009; http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ecofin/105993.pdf

[10] http://ec.europa.eu/internal_market/consultations/2009/sepa_en.htm

[11] http://www.europarl.europa.eu/sides/getDoc.do?pubRef=-//EP//TEXT+MOTION+B6-2009-0111+0+DOC+XML+V0//EN.

[12] http://ec.europa.eu/internal_market/payments/sepa/ec_en.htm

[13] Directive 2007/64/EC on payment services in the internal market, OJ L 319, 5.12.2007, p. 1.

[13] Direttiva 2007/64/CE relativa ai servizi di pagamento nel mercato interno, GU L 319 del 5.12.2007, pag. 1.

[14] COM(2008)640 final

[14] COM(2008) 640 definitivo.

[15] http://europa.eu/rapid/pressReleasesAction.do?reference=IP/09/468&format=HTML&aged=0&language=EN&guiLanguage=en;

[15] http://europa.eu/rapid/pressReleasesAction.do?reference=IP/09/468&format=HTML&aged=0&language=EN&guiLanguage=en.

[16] http://www.ecb.int/pub/pdf/other/singleeuropaymentsarea200811en.pdf

[17] See http://www.ecb.int/pub/pdf/other/eurosystemsepaexpectations200903en.pdf.

[17] Cfr. http://www.ecb.int/pub/pdf/other/eurosystemsepaexpectations200903en.pdf.

[18] See http://www.ecb.europa.eu/paym/sepa/components/infrastructures/html/tor.en.html for the Terms of reference for the SEPA – compliance of infrastructures and http://www.ecb.int/paym/sepa/pdf/ToR_SEPA_compliant_card_schemes.pdf?1915cf8db5ec194b2c9e9070ebeb2ff7 for Terms of reference for the SEPA compliance of card schemes.

[18] Cfr. http://www.ecb.europa.eu/paym/sepa/components/infrastructures/html/tor.en.html per i mandati per la conformità SEPA delle infrastrutture e http://www.ecb.int/paym/sepa/pdf/ToR_SEPA_compliant_card_schemes.pdf?1915cf8db5ec194b2c9e9070ebeb2ff7 per i mandati per la conformità SEPA dei sistemi di carte di pagamento.

[19] http://ec.europa.eu/competition/speeches/text/sp2008_03_en.pdf

[20] including in particular good traceability of payments and persons involved

[20] Compreso in particolare un buon sistema di tracciabilità dei pagamenti e delle persone interessate.

[21] E-payment is defined as a payment where in the course of an online purchase the current account of an online buyer is directly debited and where the online merchant is directly informed on this, regardless of the location of the buyer and the merchant.

[21] Per pagamento elettronico (e-payment ) si intende un pagamento nell’ambito del quale nel corso di un acquisto online il conto corrente di un acquirente viene addebitato direttamente e il commerciante ne viene direttamente informato, indipendentemente dall’ubicazione dell’acquirente e del commerciante.

[22] http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/sepa/sepa-capgemini_study-final_report_en.pdf

[23] COM(2009)21

[24] Framework not mandatory for payment services providers.

[24] Quadro non obbligatorio per i prestatori di servizi di pagamento.

[25] Framework not mandatory for payment services providers.

[25] Quadro non obbligatorio per i prestatori di servizi di pagamento.

[26] Card-to-terminal, terminal-to-acquirer and acquirer-to-issuer and certification and type-approval.

[26] Da carta a terminal, da terminal ad acquirente e da acquirente ad emittente e certificazione e omologazione.

[27] *)The EPC recommended guidelines are non-mandatory. However, to avoid market partition, all banks should be capable of accepting the recommended EPC standards. If not, corporates will be unable to benefit from SEPA (corporates must therefore be actively involved in the preparation of these guidelines).

[27] *)Gli orientamenti raccomandati dall’EPC non sono obbligatori. Tuttavia, per evitare la frammentazione del mercato, tutte le banche dovrebbero essere in grado di accettare gli standard raccomandati dall’EPC. In caso contrario le imprese non potranno beneficiare della SEPA (le imprese devono pertanto partecipare attivamente alla preparazione di questi orientamenti).

[28] Deadline is only applicable to euro area Member States. Non-euro area Member States should adhere by 1 November 2014

[28] Il termine è applicabile solo agli Stati membri dell’area dell’euro. Gli Stati membri non appartenenti all’area dell’euro dovrebbero aderire entro il 1° novembre 2014.

[29] http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/sepa/sepa-capgemini_study-final_report_en.pdf

[30] Implementation of the priority SCT scheme should be optional.

[30] L’applicazione del sistema per gli SCT prioritari dovrebbe essere opzionale.

[31] In these tasks, the Commission consults and draws on the expertise of two working groups, namely the Payments Committee (replacing the Payment Systems Government Expert Group) and the Payment Systems Market Expert Group.

[31] Per lo svolgimento di questi compiti la Commissione consulta e si avvale delle conoscenze di due gruppi di lavoro, il comitato dei pagamenti (che sostituisce il gruppo di esperti ministeriali in materia di sistemi di pagamento) e il gruppo di esperti del mercato dei sistemi di pagamento.

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