[pic] | EVROPSKÁ KOMISE |

[pic] | ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ |

V Bruselu dne 11.4.2011

Βρυξέλλες, 11.4.2011

KOM(2011) 195 v konečném znění

COM(2011) 195 τελικό

ZPRÁVA KOMISE EVROPSKÉMU PARLAMENTU, RADĚ, EVROPSKÉMU HOSPODÁŘSKÉMU A SOCIÁLNÍMU VÝBORU A VÝBORU REGIONŮ

ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ, ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ, ΤΗΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΚΑΙ ΤΗΝ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΩΝ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΩΝ

Provádění evropského nástroje mikrofinancování Progress – 2010

Υλοποίηση του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Μικροχρηματοδοτήσεων Progress - 2010

ZPRÁVA KOMISE EVROPSKÉMU PARLAMENTU, RADĚ, EVROPSKÉMU HOSPODÁŘSKÉMU A SOCIÁLNÍMU VÝBORU A VÝBORU REGIONŮ

ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΠΡΟΣ ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ,ΤΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ, ΤΗΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΚΑΙ ΤΗΝ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΩΝ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΩΝ

Provádění evropského nástroje mikrofinancování Progress – 2010

Υλοποίηση του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Μικροχρηματοδοτήσεων Progress - 2010

OBSAH

ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ

1. Úvod 4

1. Εισαγωγή 4

2. Hlavní znaky evropského nástroje mikrofinancování Progress 5

2. Bασικά χαρακτηριστικά του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress 5

3. Záruky v rámci mikrofinancování Progress 6

3. Εγγυήσεις στο πλαίσιο των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress 6

3.1. Vytvoření nástroje pro záruky v rámci mikrofinancování Progress 6

3.1. Η σύσταση της θυρίδας «εγγυήσεις» στο πλαίσιο των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress 6

3.2. Hlavní znaky 6

3.2. Κύρια χαρακτηριστικά 7

3.3. Kdo může být příjemcem? 8

3.3. Ποιοι είναι οι δικαιούχοι; 9

4. Financované nástroje 9

4. Χρηματοδοτούμενα μέσα 11

4.1. Vytvoření fonds commun de placement pro financované nástroje 9

4.1. Δημιουργία του «fonds commun de placement» για χρηματοδοτούμενα μέσα 11

4.2. Hlavní znaky 10

4.2. Κύρια χαρακτηριστικά 11

4.3. Kdo může být příjemcem? 11

4.3. Ποιοι είναι οι δικαιούχοι; 13

5. Monitorování a podávání zpráv 12

5. Παρακολούθηση και υποβολή εκθέσεων 14

6. Komunikace 12

6. Επικοινωνία 14

7. Doplňkovost a koordinace s dalšími nástroji 13

7. Συμπληρωματικότητα και συντονισμός με άλλα μέσα 15

8. Výhled a závěry 14

8. Προοπτικές και συμπεράσματα 16

ÚVOD

Εισαγωγή

Mikropodniky[1] jsou oporou hospodářství Evropské unie a činí více než 95 % ze 2 milionů každoročně založených podniků. Jednu třetinu mikropodniků a malých podniků zakládají nezaměstnané osoby.

Οι πολύ μικρές επιχειρήσεις[1] είναι το υπόβαθρο της οικονομίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης και αντιστοιχούν στο 95 % και πλέον των 2 εκατομμυρίων επιχειρήσεων που ιδρύονται κάθε χρόνο. Το ένα τρίτο των πολύ μικρών και μικρών επιχειρήσεων συστήνονται από ανέργους.

Jedním z předpokladů pro zahájení podnikání je přístup k financím. Hospodářská krize vážně omezila poskytování úvěrů bankami, a zhoršila tudíž strukturální problémy, s nimiž se potýkají znevýhodněné skupiny, když se pokoušejí získat přístup k bankovním službám.

Προϋπόθεση για το ξεκίνημα μιας επιχείρησης είναι η πρόσβαση στη χρηματοδότηση. Η οικονομική κρίση μείωσε σημαντικά τη δανειοδότηση από τράπεζες, επιδεινώνοντας με τον τρόπο αυτόν τα διαρθρωτικά προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι ασθενείς κοινωνικές ομάδες όταν επιχειρούν να αποκτήσουν πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες.

Řešením je mikrofinancování[2], a zejména mikroúvěry, tj. půjčky do výše 25 000 EUR. Před krizí se potenciální poptávka po mikroúvěrech v EU v krátkodobém horizontu odhadovala na více než 700 000 nových půjček v hodnotě přibližně 6 296 milionů EUR[3]. Většinu mikroúvěrů v EU poskytují nekomerční instituce mikrofinancování (nevládní organizace, nadace, vládní orgány, podpůrné banky členských států a nebankovní finanční instituce), tito poskytovatelé však nemají v současnosti kapacitu ani zdroje, aby tuto silnou poptávku uspokojili.

H μικροχρηματοδότηση[2], και ειδικότερα η μικροπίστωση, δηλαδή τα δάνεια ύψους κάτω των 25 000 ευρώ, είναι μια λύση. Πριν από την κρίση, η δυνητική ζήτηση για μικροπίστωση στην ΕΕ, βραχυπρόθεσμα, ανερχόταν, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, σε 700 000 και πλέον νέα δάνεια αξίας 6 296 εκατομμυρίων ευρώ κατά προσέγγιση[3]. Το μεγαλύτερο μέρος των μικροπιστώσεων στην ΕΕ παρέχεται από μη εμπορικούς οργανισμούς μικροχρηματοδοτήσεων (ΜΚΟ, ιδρύματα, κυβερνητικές υπηρεσίες, εμπορικές τράπεζες στα κράτη μέλη και μη τραπεζικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα), αλλά αυτοί οι πάροχοι δεν έχουν επί του παρόντος τη δυνατότητα ή τους πόρους να ανταποκριθούν στη μεγάλη ζήτηση.

Evropský parlament si tento problém uvědomuje a požádal Komisi, aby zintenzívnila své úsilí o rozvoj mikroúvěrů v EU s cílem podpořit růst a zaměstnanost[4].

Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο αναγνώρισε το πρόβλημα και ζήτησε από την Επιτροπή να επιταχύνει τις προσπάθειές της για την ανάπτυξη της μικροπίστωσης στην ΕΕ με σκοπό τη στήριξη της ανάπτυξης και της απασχόλησης[4].

V reakci na krizi[5] přijala Komise dne 2. července 2009 dva legislativní návrhy, jeden ke zřízení evropského nástroje mikrofinancování Progress, druhý k využití zdrojů z programu PROGRESS k financování tohoto nástroje. Počátkem roku 2010 dosáhly Parlament a Rada shody ohledně těchto návrhů a poté podepsaly rozhodnutí Evropského parlamentu a Rady č. 283/2010/EU ze dne 25. března 2010, kterým se zřizuje evropský nástroj mikrofinancování Progress pro oblast zaměstnanosti a sociálního začleňování[6] (dále jen „rozhodnutí“), jež vstoupilo v platnost dne 8. dubna 2010.

Ως απάντηση στην κρίση[5], η Επιτροπή ενέκρινε, στις 2 Ιουλίου 2009, δύο νομοθετικές προτάσεις, μία για τη δημιουργία του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress και μία για την αξιοποίηση πόρων από το πρόγραμμα PROGRESS για τη χρηματοδότηση του μηχανισμού. Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο συμφώνησαν επ’ αυτών στις αρχές του 2010 και, στη συνέχεια, υπέγραψαν την απόφαση αριθ. 283/2010/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 25ης Μαρτίου 2010, για τη δημιουργία ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress για την απασχόληση και την κοινωνική ένταξη[6] («η απόφαση»), που άρχισε να ισχύει την 8η Απριλίου 2010.

Finanční příspěvek z rozpočtu EU na období od 1. ledna 2010 do 31. prosince 2013 činí 100 milionů EUR[7]. Z toho 60 milionů EUR pochází z programu PROGRESS[8] a 40 milionů EUR z rozpočtových rezerv. Součástí dohody byla možnost, že během období 2011 až 2013 rozpočtový orgán prostřednictvím návrhu ročního rozpočtu rozhodne o „vrácení“ částky ve výši až 20 milionů EUR do programu PROGRESS.

Η χρηματοδοτική συνεισφορά από τον προϋπολογισμό της ΕΕ ανέρχεται σε 100 εκατομμύρια ευρώ για την περίοδο από την 1η Ιανουαρίου 2010 έως τις 31 Δεκεμβρίου 2013[7]. Από το ποσό αυτό, τα 60 εκατομμύρια ευρώ προέρχονται από το πρόγραμμα PROGRESS[8] και τα 40 εκατομμύρια ευρώ από τα περιθώρια του προϋπολογισμού. Η δυνατότητα που έχει η δημοσιονομική αρχή να αποφασίσει να αποπληρώσει έως και 20 εκατομμύρια ευρώ στο πρόγραμμα PROGRESS μέσω του σχεδίου ετήσιου προϋπολογισμού για την περίοδο 2011 έως 2013 ήταν μέρος της συμφωνίας.

Tato první výroční zpráva hodnotí provádění evropského nástroje mikrofinancování Progress (dále jen „mikrofinancování Progress“). V souladu s článkem 8 rozhodnutí vychází ze zpráv o provádění předložených Evropským investičním fondem (EIF). Vzhledem k tomu, že mikrofinancování Progress bylo zavedeno teprve nedávno, zaměřuje se tato zpráva na hlavní znaky tohoto nástroje, na podobu produktů a na první fáze jeho provádění. V posledních třech oddílech je popsána práce Komise a EIF v oblasti komunikace, způsob, jakým mikrofinancování Progress doplňuje ostatní nástroje EU, a perspektiva dalšího rozvoje.

Η παρούσα πρώτη ετήσια έκθεση περιέχει στοιχεία σχετικά με την υλοποίηση του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress (στο εξής «Μικροχρηματοδοτήσεις Progress»). Σύμφωνα με το άρθρο 8 της απόφασης, η έκθεση βασίζεται στις εκθέσεις προόδου που έχει υποβάλει το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (ΕΤΕ). Δεδομένου ότι η μικροχρηματοδότηση Progress δημιουργήθηκε πρόσφατα, η παρούσα έκθεση εστιάζεται στα βασικά χαρακτηριστικά του μέσου αυτού, τον σχεδιασμό των προϊόντων και τα πρώτα στάδια της υλοποίησης. Στα τρία τελευταία τμήματα παρουσιάζεται το επικοινωνιακό έργο της Επιτροπής και του ΕΤΕ, ο τρόπος με τον οποίο οι Μικροχρηματοδοτήσεις Progress συμπληρώνουν άλλα μέσα που διαθέτει η ΕΕ και η προοπτική περαιτέρω ανάπτυξης.

HLAVNÍ ZNAKY EVROPSKÉHO NÁSTROJE MIKROFINANCOVÁNÍ PROGRESS

βασικα χαρακτηριστικα του ευρωπαϊκου μηχανισμου μικροχρηματοδοτησεων PROGRESS

Cíl evropského nástroje mikrofinancování Progress je dvojí: na jedné straně zajišťuje snadnější dostupnost mikrofinancování pro osoby, které chtějí založit nebo dále rozvíjet mikropodniky, včetně samostatné výdělečné činnosti, tím, že poskytovatelům mikroúvěrů v EU umožňuje zvýšit úvěry poskytované těmto osobám. Na straně druhé zlepšuje přístup k mikrofinancování tím, že snižuje riziko, které nesou instituce mikrofinancování. To poskytovatelům umožňuje oslovit skupiny, jimž by za normálních okolností nebylo možné úvěr poskytnout, například protože nemohou poskytnout dostatečné zajištění, nebo kvůli úrokovým sazbám, jež by musely být velmi vysoké, pokud by měly zohledňovat reálná rizika. Mikrofinancování Progress se zaměřuje na širokou škálu konečných příjemců:

Ο σκοπός του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress είναι διττός: αφενός, καθιστά τη μικροχρηματοδότηση προσιτή σε άτομα που επιθυμούν να ξεκινήσουν ή να επεκτείνουν πολύ μικρές επιχειρήσεις, μεταξύ άλλων και ως αυτοαπασχολούμενοι, καθώς δίνει τη δυνατότητα σε παρόχους μικροπίστωσης στην ΕΕ να αυξήσουν τα επίπεδα δανειοδότησης προς τους ενδιαφερόμενους. Από την άλλη πλευρά, βελτιώνει την πρόσβαση στη μικροχρηματοδότηση, ενώ παράλληλα μειώνει τους κινδύνους που διατρέχουν οι φορείς μικροχρηματοδοτήσεων. Δίνεται, συνεπώς, η δυνατότητα στους παρόχους να προσεγγίσουν ομάδες που δεν θα μπορούσαν κανονικά να εξυπηρετηθούν, επειδή δεν θα μπορούσαν, για παράδειγμα, να εξασφαλίσουν επαρκείς εμπράγματες εγγυήσεις ή να αντέξουν τα επιτόκια που θα είναι πολύ υψηλά για αντιστάθμιση του πραγματικού κινδύνου. H μικροχρηματοδότηση Progress απευθύνεται σε πολλούς και διάφορους τελικούς δικαιούχους:

- osoby, které ztratily zaměstnání nebo jsou ohrožené ztrátou zaměstnání nebo osoby, pro něž je obtížné vstoupit nebo se vrátit na trh práce, a osoby ohrožené sociálním vyloučením nebo znevýhodněné osoby, které jsou v nevýhodné pozici z hlediska vstupu na tradiční úvěrový trh;

- άτομα που έχουν χάσει τη δουλειά τους ή κινδυνεύουν να τη χάσουν ή που δυσκολεύονται να ενταχθούν ή να επανενταχθούν στην αγορά εργασίας, άτομα που απειλούνται με κοινωνικό αποκλεισμό και άτομα ευάλωτα που βρίσκονται σε μειονεκτική θέση όσον αφορά την πρόσβαση στη συμβατική πιστωτική αγορά·

- mikropodniky, zejména v sociální ekonomice, zaměstnávající osoby, které patří do některé z kategorií uvedených v předchozím odstavci[9].

- πολύ μικρές επιχειρήσεις, ιδίως στον τομέα της κοινωνικής οικονομίας, που απασχολούν άτομα στις παραπάνω κατηγορίες[9].

K oslovení této široké škály konečných příjemců by měli mít poskytovatelé mikroúvěrů k dispozici různé finanční nástroje. Rozhodnutí[10] proto stanoví čtyři druhy finančních nástrojů: záruky, nástroje pro sdílení rizik, kapitálové nástroje a dluhové nástroje. Tyto nástroje jsou dostupné veřejným a soukromým subjektům zřízeným na celostátní, regionální nebo místní úrovni, které osobám a mikropodnikům v členských státech poskytují jeden konečný produkt – mikroúvěr.

Για την προσέγγιση αυτών των τελικών δικαιούχων, θα πρέπει οι πάροχοι μικροπίστωσης να διαθέτουν ποικίλα χρηματοδοτικά μέσα. Συνεπώς, η απόφαση[10] προβλέπει τέσσερα είδη χρηματοδοτικών μέσων: εγγυήσεις, μέσα καταμερισμού των κινδύνων, συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο και δανειοδοτικά μέσα. Αυτά διατίθενται σε δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς, σε εθνικό, περιφερειακό και τοπικό επίπεδο, που παρέχουν ένα τελικό προϊόν – μικροπίστωση- σε άτομα και πολύ μικρές επιχειρήσεις στα κράτη μέλη.

Za účelem rozvoje těchto nástrojů byly zřízeny dvě různé struktury:

Για την ανάπτυξη αυτών των μέσων, έχουν δημιουργηθεί δύο ξεχωριστές δομές:

- nástroj pro záruky;

- ένα εγγυοδοτικό μέσο·

- strukturovaný investiční prostředek ve formě fonds commun de placement-fonds d’investissement spécialisé (dále jen „FCP-FIS“) podle lucemburského práva, který poskytuje financované nástroje (dluhové a kapitálové nástroje a nástroje pro sdílení rizik).

- ένας διαρθρωμένος επενδυτικός μηχανισμός, με τη μορφή ενός fonds commun de placement-fonds d’investissement spécialisé (FCP-FIS), που διέπεται από τη λουξεμβουργιανή νομοθεσία και προσφέρει χρηματοδοτούμενα μέσα (δανειοδότηση, συμμετοχή σε μετοχικό κεφάλαιο και καταμερισμό των κινδύνων).

Komise odhaduje, že příspěvek Unie ve výši 100 milionů EUR přinese v průběhu osmi let mikroúvěry ve výši více než 500 milionů EUR, k čemuž napomohou:

Η Επιτροπή εκτιμά ότι η συμβολή της Ένωσης, ύψους 100 εκατομμυρίων ευρώ, θα κινητοποιήσει μικροδάνεια συνολικού ποσού άνω των 500 εκατομμυρίων ευρώ σε οκτώ χρόνια χάρη:

- Doplňkové financování od dalších investorů. Předpokládá se, že investice EU mohou přitáhnout finanční prostředky třetích stran. Evropská investiční banka (EIB) se již zavázala, že poskytne stejný příspěvek jako EU a uvolní 100 milionů EUR pro část týkající se „financovaných nástrojů“. Dalších 47 milionů EUR se očekává od dalších investorů.

- σε πρόσθετους πόρους από άλλους επενδυτές. Θεωρείται δεδομένο ότι οι επενδύσεις της ΕΕ μπορούν να ελκύσουν χρηματοδότηση από τρίτα μέρη. Η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΤΕπ) έχει ήδη δεσμευτεί ότι θα συνεισφέρει στη συμβολή της ΕΕ και θα διαθέσει 100 εκατομμύρια ευρώ για το μέρος «χρηματοδοτούμενα μέσα». Αναμένονται και άλλα 47 εκατομμύρια ευρώ από άλλους επενδυτές.

- Revolvingový charakter finančních prostředků. Finanční prostředky lze během doby fungování nástroje mikrofinancování Progress použít vícekrát. Rozhodnutí stanoví, že k poslednímu (opětovnému) investování má dojít v roce 2016.

- Η ανταποδοτική φύση των κεφαλαίων χρηματοδότησης. Τα κεφάλαια χρηματοδότησης μπορούν να χρησιμοποιηθούν πάνω από μία φορές στη διάρκεια ζωής του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress. Σύμφωνα με την απόφαση, η τελευταία (επαν-)επένδυση προβλέπεται να γίνει το 2016.

- Pákový efekt uvedených produktů. Z odhadů vyplývá, že každé euro přislíbené ve formě záruk by mohlo přinést nejméně šest eur poskytnutých v mikroúvěrech, zatímco u financovaných nástrojů se očekává, že jejich pákový efekt bude v rozmezí od jedné do tří.

- Έσοδα παραγόμενα από τα προϊόντα. Από τις εκτιμήσεις φαίνεται ότι κάθε ευρώ που δεσμεύεται σε εγγυήσεις μπορεί να αποδώσει τουλάχιστον έξι ευρώ σε μικροπίστωση, ενώ τα χρηματοδοτούμενα μέσα αναμένεται να έχουν αποδώσουν από ένα έως και τρία ευρώ.

V oddílech 3 a 4 jsou popsány vytvoření a hlavní znaky nástroje pro záruky respektive financovaných nástrojů a jejich možní příjemci.

Στα τμήματα 3 και 4 περιγράφεται η σύσταση και τα βασικά χαρακτηριστικά της θυρίδας «εγγυήσεις» και των χρηματοδοτούμενων μέσων, αντίστοιχα, καθώς και το ποιος ωφελείται από αυτά.

ZÁRUKY V RÁMCI MIKROFINANCOVÁNÍ PROGRESS

Ε γγυησεισ στο πλαισιο των μικροχρηματοδοτησεων PROGRESS

Vytvoření nástroje pro záruky v rámci mikrofinancování Progress

Η σύσταση της θυρίδας «εγγυήσεις» στο πλαίσιο των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress

Nástroj pro záruky byl spuštěn dne 1. ledna 2010 na základě dohody o správě a řízení, kterou uzavřely Komise a Evropský investiční fond. Z celkové částky ve výši 100 milionů EUR, která je k dispozici pro mikrofinancování Progress, bude na nástroj pro záruky přiděleno 25 milionů EUR.

Η θυρίδα «εγγυήσεις» άρχισε να λειτουργεί την 1η Ιουλίου 2010 στο πλαίσιο μιας Πιστωτικής και Διαχειριστικής Συμφωνίας (FMA) που συνήφθη μεταξύ της Επιτροπής και του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων. Από τα 100 εκατομμύρια ευρώ που είναι συνολικά διαθέσιμα για τις μικροχρηματοδοτήσεις Progress, τα 25 εκατομμύρια ευρώ θα διατεθούν για τη θυρίδα «εγγυήσεις».

Hlavní znaky

Κύρια χαρακτηριστικά

Nástroj pro záruky byl v zásadě vytvořen podle mechanismu SMEG[11] v rámci programu pro konkurenceschopnost a inovace[12].

Η θυρίδα «εγγυήσεις» ακολούθησε το μοντέλο της θυρίδας εγγυήσεων του μηχανισμού εγγυήσεων υπέρ των ΜΜΕ (SMEG)[11] του προγράμματος-πλαισίου για την ανταγωνιστικότητα και την καινοτομία[12].

Níže uvedené schéma znázorňuje fungování nástroje pro záruky. Zprostředkovatelé mohou požádat o záruky tím, že odpoví na otevřenou výzvu k vyjádření zájmu, která je zveřejněna na internetových stránkách EIF[13]. EIF žádosti posoudí, a pokud je schválí správní rada EIF a Komise, vyjedná a podepíše smlouvy se zprostředkovateli.

Το κατωτέρω σχήμα δείχνει πώς δουλεύει ο μηχανισμός εγγυήσεων. Ενδιάμεσοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για εγγυήσεις απαντώντας στην ανοικτή πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος που δημοσιεύεται στον ιστότοπο του ΕΤΕ[13]. Το ΕΤΕ αξιολογεί τις αιτήσεις και, αφού αυτές εγκριθούν από το διοικητικό συμβούλιο του ΕΤΕ και την Επιτροπή, διαπραγματεύεται τις συμβάσεις και τις υπογράφει με τους ενδιάμεσους.

EIF vydává přímé záruky poskytovatelům mikroúvěrů pro krytí jejich portfolií mikroúvěrů nebo protizáruky s cílem poskytnout záruky institucím, které zase vydají záruky pro krytí portfolií mikroúvěrů institucí mikrofinancování. V obou případech činí maximální míra zajištění 75 % příslušného portfolia mikroúvěrů nebo záruk, zatímco zprostředkovatel odpovídá nejméně za 20 %. Záruka vydaná EIF kryje první ztrátu, u každého portfolia krytého zárukou je však sjednán rovněž horní limit, a to na základě očekávaných kumulativních ztrát portfolia. Maximální odpovědnost je u evropského nástroje mikrofinancování Progress stanovena na 20 % pro každé portfolio kryté zárukou.

Το ΕΤΕ εκδίδει απευθείας εγγυήσεις στους παρόχους μικροπίστωσης για να καλύψει τα χαρτοφυλάκια μικροδανείων ή αντεγγυήσεις προς ιδρύματα που με τη σειρά τους εκδίδουν εγγυήσεις για την κάλυψη χαρτοφυλακίων μικροδανείων, αιτήσεις των οποίων απευθύνονται στους φορείς μικροχρηματοδότησης. Και στις δύο περιπτώσεις, το ανώτατο ποσοστό εγγύησης είναι 75 % της βασικής μικροπίστωσης ή του χαρτοφυλακίου εγγύησης, ενώ ο ενδιάμεσος παραμένει υπεύθυνος για το 20 % τουλάχιστον. Η εγγύηση που εξέδωσε το ΕΤΕ καλύπτει την πρώτη ζημία, αλλά συμφωνείται επίσης και ένα ανώτατο όριο για κάθε εγγυημένο χαρτοφυλάκιο, βάσει των προσδοκώμενων σωρευτικών ζημιών του χαρτοφυλακίου. Η μέγιστη υποχρέωση για τον ευρωπαϊκό μηχανισμό μικροχρηματοδοτήσεων Progress ορίζεται στο 20 % κάθε εγγυημένου χαρτοφυλακίου.

Záruky jsou poskytovány na dobu až tří let. V zásadě jsou poskytovány bezplatně, zprostředkovatelé však musí uhradit poplatek za poskytnutí, nedosáhnou-li 90 % dohodnutého objemu portfolia, tj. pokud vyplatí méně než 90 % dohodnutého objemu mikroúvěrů. To zajišťuje potřebnou motivaci k oslovení konečných příjemců a k dosažení dohodnutého objemu portfolia.[pic]

Οι εγγυήσεις έχουν διάρκεια τριών ετών. Κατ’ αρχήν, παρέχονται χωρίς επιβάρυνση, αλλά οι ενδιάμεσοι πρέπει να καταβάλουν «προμήθεια ανάληψης υποχρεώσεων», εάν δεν κατορθώσουν να καλύψουν το 90 % του συμφωνηθέντος όγκου χαρτοφυλακίου, δηλαδή εάν καταβάλλουν λιγότερο από το 90 % του συμφωνηθέντος ύψους των μικροδανείων. Αυτό είναι αναγκαίο κίνητρο για την προσέγγιση των τελικών δικαιούχων και την επίτευξη του συμφωνηθέντος όγκου χαρτοφυλακίου.[pic]

Doplňkovost

Προσθετικότητα

Dohoda s EIF stanoví, že finanční prostředky z mikrofinancování Progress nesmí nahrazovat rovnocenné záruky, které zprostředkovatelé obdrželi na základě existujících finančních nástrojů EU či vnitrostátních nebo regionálních finančních nástrojů. Použitými kritérii jsou dopad na zeměpisný dosah nebo na celkovou částku financování poskytnutou konečným příjemcům či každé kategorii konečných příjemců, zejména ohroženým skupinám.

Η συμφωνία με το ΕΤΕ προβλέπει ότι κεφάλαια από τις μικροχρηματοδοτήσεις Progress δεν μπορούν να αντικαθιστούν ισοδύναμες εγγυήσεις που λαμβάνονται από ενδιαμέσους δυνάμει των υφιστάμενων χρηματοπιστωτικών μέσων σε επίπεδο ΕΕ, εθνικό ή περιφερειακό. Τα κριτήρια που εφαρμόζονται είναι το αποτέλεσμα γεωγραφικής προσέγγισης ή επί του συνολικού ποσού της χρηματοδότησης που παρέχεται στους τελικούς δικαιούχους ή σε κάθε τύπο τελικού δικαιούχου, ιδίως σε ομάδες που βρίσκονται σε κίνδυνο.

Vyvážené zeměpisné rozložení

Γεωγραφική ισορροπία

EIF bude podporovat vyvážené zeměpisné rozdělení mikrofinancování Progress. Podle dohody musí EIF do konce roku 2016 vydat záruky pro zprostředkovatele nejméně ve 12 členských státech a musí dodržet koncentrační limit pro záruky na jednu zemi[14].

Το ΕΤΕ θα επιδιώξει να προωθήσει μια ισορροπημένη γεωγραφική κατανομή για τις μικροχρηματοδοτήσεις Progress. Σύμφωνα με τη συμφωνία, το ΕΤΕ πρέπει να εκδώσει εγγυήσεις για ενδιαμέσους σε τουλάχιστον 12 κράτη μέλη, έως τα τέλη του 2016, για να συμμορφωθεί με το όριο συγκέντρωσης εγγυήσεων που έχει τεθεί για κάθε χώρα[14].

Kdo může být příjemcem?

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι;

Způsobilé jsou pouze žádosti institucí poskytujících služby konečným příjemcům uvedeným v rozhodnutí. Tyto instituce musí poskytovat:

Επιλέξιμες είναι μόνον αιτήσεις από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εξυπηρετούν τους τελικούς δικαιούχους που καλύπτονται από την απόφαση. Πρέπει να χορηγούν:

- záruky za portfolia mikroúvěrů;

- είτε εγγυήσεις για χαρτοφυλάκια μικροδανείων·

- nebo mikroúvěry, jak jsou vymezeny v rozhodnutí.

- είτε μικροπίστωση, όπως αυτή ορίζεται στην απόφαση.

V obou případech musí být cílem založení a/nebo další rozvoj mikropodniků: mikroúvěry poskytnuté konečným příjemcům musí být použity na financování investic, provozního kapitálu, včetně získání licencí, a jiných počátečních nákladů mikropodniků.

Και στις δύο περιπτώσεις, σκοπός είναι η σύσταση και/ή η επέκταση πολύ μικρών επιχειρήσεων: τα μικροδάνεια που χορηγούνται στους τελικούς δικαιούχους πρέπει να χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση επενδύσεων, κεφαλαίου εργασίας, συμπεριλαμβανομένης της απόκτησης αδειών και άλλων δαπανών για την εκκίνηση πολύ μικρών επιχειρήσεων.

Výzva k vyjádření zájmu se setkala se značným zájmem zprostředkovatelů, ačkoliv někteří z nich nakonec žádost nepodali. Většinou se jednalo o velmi malé mikroúvěrové instituce působící na místní úrovni, které nesplňovaly minimální požadavky, pokud jde o objemy financování, jež mají být vytvořeny (nejméně 100 mikroúvěrů ročně v portfoliích v rámci mikrofinancování Progress). Tento požadavek na objem snižuje riziko pro zprostředkovatele diverzifikací portfolií a zajišťuje oslovení většího počtu příjemců, nevylučuje však malé poskytovatele mikroúvěrů. Ve Spojeném království například osm malých institucí mikrofinancování spojilo své zdroje a vytvořilo společný fond, aby mohly využít nástroj Progress (v tomto případě se jednalo o financované nástroje).

Η πρόσκληση εκδήλωσης ενδιαφέροντος βρήκε μεγάλη ανταπόκριση από τους ενδιάμεσους φορείς, αν και στο τέλος μερικοί από αυτούς δεν υπέβαλαν αίτηση. Οι περισσότεροι ήταν πολύ μικροί οργανισμοί μικροπίστωσης που λειτουργούν σε τοπικό επίπεδο και δεν πληρούν τις ελάχιστες απαιτήσεις ως προς τα μεγέθη χρηματοδότησης που πρέπει να επιτευχθούν (τουλάχιστον 100 μικροδάνεια ανά έτος σε χαρτοφυλάκια Μικροχηματοδοτήσεων Progress). Η συγκεκριμένη απαίτηση μειώνει τον κίνδυνο για τον ενδιάμεσο φορέα, επειδή διαφοροποιούνται τα χαρτοφυλάκια και υπάρχει εγγύηση ότι ωφελείται μεγαλύτερος αριθμός δικαιούχων, αλλά δεν αποκλείονται οι μικροί πάροχοι μικροπίστωσης. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, οκτώ μικροί οργανισμοί μικροχρηματοδότησης συνένωσαν τους πόρους τους και ίδρυσαν ένα κοινό ταμείο ώστε να ωφεληθούν από τη δυνατότητα αυτή (χρηματοδοτούμενα μέσα στην περίπτωση αυτή).

Do konce roku 2010 byly v rámci nástroje pro záruky mikrofinancování Progress podepsány dvě transakce, první s belgickým poskytovatelem mikrofinancování microStart[15] a druhá s nizozemskou nadací Qredits[16] .

Έως τα τέλη του 2010, υπογράφηκαν δύο συμβάσεις στο πλαίσιο της θυρίδας «εγγυήσεις» των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress, η πρώτη με τον βέλγο πάροχο μικροχρηματοδοτήσεων microStart[15] και η δεύτερη με τον ολλανδικό οργανισμό Qredits[16].

MicroStart

MicroStart

MicroStart je nová belgická nezisková instituce mikrofinancování, kterou zřídila banka BNP Paribas Fortis ve spolupráci ADIE[17], francouzským poskytovatelem mikroúvěrů, který patří k největším v Evropě. Mikrofinancování Progress poskytne instituci microStart záruky až do výše 111 375 EUR pro portfolio mikroúvěrů ve výši 2,7 milionu EUR s mírou zajištění ve výši 75 % a horní sazbě 5,5 %.

Το microStart είναι ένα νέο βελγικό, μη κερδοσκοπικό ίδρυμα μικροχρηματοδοτήσεων που έχει συστήσει η BNP Paribas Fortis σε συνεργασία με τον ADIE[17], έναν γάλλο πάροχο μικροπίστωσης και από τους μεγαλύτερους στο είδος του. O μηχανισμός Μικροχρηματοδοτήσεων Progress εγγυάται για το microStart έως 111 375 ευρώ για ένα χαρτοφυλάκιο μικροδανείων της τάξης των 2,7 εκατομμυρίων ευρώ σε ποσοστό εγγυήσεων 75 % και ανώτατο όριο επιτοκίου 5,5 %.

Instituce microStart poskytuje mikroúvěry mikropodnikatelům, kteří nemají přístup k tradičním bankovním úvěrům, zejména z řad nezaměstnaných osob, příjemců sociálních dávek a migrantů, a bude jim poskytovat podporu během zakládání a dalšího rozvoje jejich podniků. MicroStart se na počátku svého působení zaměří na několik chudých oblastí Bruselu, jako je Saint-Gilles/Sint-Gillis[18], Saint-Josse-ten-Noode/Sint-Joost-ten-Node a Schaerbeek/ Schaarbeek, v nichž míra nezaměstnanosti dosahuje 27 % až 32 %. Do konce roku 2012 plánuje microStart rozšíření svých operací do Valonska a Flander .

To microStart χορηγεί μικροδάνεια σε επιχειρηματίες πολύ μικρών επιχειρήσεων που δεν έχουν πρόσβαση στον συμβατικό τραπεζικό δανεισμό, ιδίως σε ανέργους, δικαιούχους επιδομάτων πρόνοιας και μετανάστες, και τους παρέχει στήριξη στο στάδιο της σύστασης και της ανάπτυξης των επιχειρήσεων τους. Το microStart θα επικεντρώσει τις πρώτες δραστηριότητές του σε διάφορες φτωχές περιοχές των Βρυξελλών, όπως Saint-Gilles/Sint-Gillis[18], Saint-Josse-ten-Noode/Sint-Joost-ten-Node και Schaerbeek/Schaarbeek, όπου τα ποσοστά ανεργίας κυμαίνονται μεταξύ 27 % και 32 %. Τα σχέδια είναι να επεκταθούν οι δραστηριότητες του στη Βαλονία και τη Φλάνδρα έως τα τέλη του 2012.

Záruka v rámci mikrofinancování Progress uvolnila bance BNP Paribas Fortis cestu k tomu, aby se podílela na založení tohoto nového poskytovatele mikroúvěrů. To znamená, že měla přímý dopad na celkové financování poskytnuté cílové skupině. Na rozdíl od stávajících institucí mikrofinancování v Belgii, které pokrývají především segment úvěrů vyšší hodnoty[19], je cílem instituce microStart soustředit se na segment trhu pro úvěry nižší hodnoty s průměrnou půjčkou ve výši 2 000 až 3 000 EUR. MicroStart tudíž rozšíří dosah mikrofinancování v Belgii, které se až dosud zaměřovalo na větší projekty.

Η εγγύηση από τις Μικροχρηματοδοτήσεις Progress άνοιξε το δρόμο για να μπορέσει η BNP Paribas Fortis να ιδρύσει αυτόν τον νέο φορέα μικροπιστώσεων. Αυτό σημαίνει ότι είχε άμεσο αντίκτυπο στη συνολική χρηματοδότηση που δόθηκε στην στοχευόμενη ομάδα. Σε αντίθεση με τα υπάρχοντα ιδρύματα μικροχρηματοδότησης στο Βέλγιο, που καλύπτουν κυρίως το ανώτερο άκρο της αγοράς[19], στόχος του microStart είναι να επικεντρωθεί στο κατώτατο όριο με μέσο ύψος δανείου από 2 000 έως 3 000 ευρώ. Κατά συνέπεια, το microStart θα καταστήσει δυνατή τη μικροχρηματοδότηση στο Βέλγιο όπου μέχρι τώρα η εστίαση ήταν σε μεγαλύτερα σχέδια.

Qredits

Qredits

Qredits je soukromá nezisková nadace, která zahájila činnost v roce 2009. K jejím zakladatelům patří jak veřejné, tak soukromé instituce, například nizozemské ministerstvo sociálních věcí a práce, Fond pro zaměstnanost a bydlení a banky ABN AMRO, Fortis Bank Nederland, ING Nederland a Rabobank Nederland. Tato nadace obdrží z mikrofinancování Progress záruku ve výši 1 300 500 EUR pro portfolio mikroúvěrů ve výši 20,4 milionu EUR s mírou zajištění 75 % a horní sazbou 8,5 %.

Το Qredits είναι ένα ιδιωτικό, μη κερδοσκοπικό ίδρυμα που άρχισε να λειτουργεί το 2009. Στους ιδρυτές του περιλαμβάνονται δημόσιοι και ιδιωτικοί φορείς, όπως το ολλανδικό υπουργείο Κοινωνικών Υποθέσεων και Απασχόλησης, το Ταμείο Απασχόλησης και Διαβίωσης και οι τράπεζες ABN AMRO, Fortis Bank Nederland, ING Nederland και η Rabobank Nederland. Λαμβάνει εγγύηση ύψους 1 300 500 ευρώ από τις Mικροχρηματοδοτήσεις Progress για ένα χαρτοφυλάκιο μικροδανείων ύψους 20,4 εκατομμυρίων ευρώ σε ποσοστό εγγύησης 75 % και ανώτατο όριο επιτοκίου 8,5 %.

Nadace Qredits neposkytuje pouze financování, ale také poradenství zavedeným podnikatelům a nově založeným podnikům s životaschopným plánem podnikání, které však nemají přístup ke komerčnímu financování. Poskytuje rovněž mikroúvěry příjemcům a klientům, kteří začínají s podnikáním a kteří patří do některé z ohrožených nebo znevýhodněných skupin, jako jsou nezaměstnané osoby, osoby pobírající sociální dávky, mladí lidé, starší osoby, osoby se špatnou úvěrovou historií[20] a svobodné osoby.

Το Qredits παρέχει όχι μόνο χρηματοδότηση αλλά και συμβουλές σε ήδη εγκατεστημένους επιχειρηματίες και νεοσυσταθείσες επιχειρήσεις με βιώσιμο επιχειρησιακό σχέδιο αλλά χωρίς πρόσβαση σε εμπορική χρηματοδότηση. Χορηγεί επίσης μικροδάνεια σε δικαιούχους που μόλις ξεκίνησαν την επιχείρησή τους και πελάτες από ευάλωτες ομάδες, όπως άνεργοι, άτομα που λαμβάνουν επιδόματα πρόνοιας, νέοι, ηλικιωμένοι, άτομα με κακό χρεωστικό ιστορικό[20] και ανύπαντρους.

Předtím, než nadace Qredits obdržela záruku z mikrofinancování Progress, činily mikroúvěry pro nově založené podniky pouze 34 % jejího portfolia, jelikož tyto transakce představují poměrně vysoké riziko. Záruka nadaci Qredits umožní rozšířit poskytování úvěrů nově založeným podnikům (které jsou definovány jako podnikatelé, kteří nepodnikají déle než tři roky), včetně znevýhodněných skupin, které jsou rizikovější. Záruka nadaci Qredits umožní rovněž zmírnit její požadavky na zajištění u některých příjemců mikroúvěrů, kteří by jinak neměli v Nizozemsku přístup k financování.

Προτού λάβει το Qredits την εγγύηση των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress, ο μικροδανεισμός προς νεοσυσταθείσες εταιρείες αντιστοιχούσε μόνο στο 34 % του χαρτοφυλακίου, διότι τέτοιου είδους συναλλαγές συνεπάγονται σχετικά υψηλό κίνδυνο. Η εγγύηση δίνει τη δυνατότητα στο Qredits να επεκτείνει τον δανεισμό σε νεοσυσταθείσες επιχειρήσεις (οι οποίες ορίζονται ως επιχειρήσεις που το ιστορικό τους δεν υπερβαίνει τα τρία έτη), συμπεριλαμβανομένων ευάλωτων ομάδων που συνεπάγονται μεγαλύτερο κίνδυνο. Η εγγύηση επιτρέπει, επίσης, στο Qredits να έχει λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις ως προς τις εμπράγματες εγγυήσεις για ορισμένους μικροδανειζόμενους οι οποίοι, διαφορετικά, δεν θα είχαν πρόσβαση σε χρηματοδότηση στις Κάτω Χώρες.

Budoucí transakce

Μελλοντικές συναλλαγές

Co se týká budoucích transakcí, EIF nadále přijímá žádosti, které podle očekávání v roce 2011 povedou k dalším transakcím.

Όσον αφορά μελλοντικές συναλλαγές, το ΕΤΕ συνεχίζει να λαμβάνει αιτήσεις που αναμένεται να οδηγήσουν σε περαιτέρω δραστηριότητες το 2011.

FINANCOVANÉ NÁSTROJE

χρηματοδοτουμενα μεσα

Vytvoření fonds commun de placement pro financované nástroje

Δημιουργία του «fonds commun de placement» για χρηματοδοτούμενα μέσα

Koncem října 2010 skončila jednání mezi Komisí, EIB a EIF ohledně vytvoření fonds commun de placement-fonds d’investissement spécialisé (FCP-FIS). Lucemburský regulační orgán[21] vydal konečný souhlas se zahájením činnosti FCP dne 22. listopadu 2010, tj. v den, kdy začala fungovat část týkající se financovaných nástrojů. Z celkové částky ve výši 100 milionů EUR, která je k dispozici pro mikrofinancování Progress pro období do roku 2013, bude na financované nástroje přidělena částka ve výši 75 milionů EUR. EIB přispěje částkou 100 milionů EUR a investoři z řad třetích osob by se podle očekávání měli připojit v pozdější fázi s celkovými investicemi ve výši až 50 milionů EUR. Od doby přijetí rozhodnutí přidala Komise další částku ve výši 3 milionů EUR[22].

Οι διαπραγματεύσεις μεταξύ της Επιτροπής, της ΕΤΕπ και του ΕΤΕ για τη δημιουργία του fonds commun de placement-fonds d’investissement spécialisé (FCP-FIS) ολοκληρώθηκαν στα τέλη του Οκτωβρίου 2010. Η ρυθμιστική αρχή του Λουξεμβούργου[21] έδωσε την τελική έγκρισή της για την έναρξη του FCP στις 22 Νοεμβρίου 2010, ημερομηνία κατά την οποία έγινε λειτουργική η θυρίδα «χρηματοδοτούμενα μέσα». Από τα 100 εκατομμύρια ευρώ που είναι συνολικά διαθέσιμα για τις μικροχρηματοδοτήσεις Progress για την περίοδο έως το 2013, τα 75 εκατομμύρια ευρώ θα διατεθούν για τη θυρίδα «χρηματοδοτούμενα μέσα». Η ΕΤΕπ θα συνεισφέρει 100 εκατομμύρια ευρώ και επενδυτές-τρίτα μέρη αναμένεται να συμμετάσχουν σε μεταγενέστερο στάδιο με συνολικές επενδύσεις ύψους έως και 50 εκατομμυρίων ευρώ. Μετά την έκδοση της απόφασης, επιπλέον 3 εκατομμύρια ευρώ προστέθηκαν από την Επιτροπή[22].

Hlavní znaky

Κύρια χαρακτηριστικά

S cílem oslovit širokou škálu konečných příjemců jsou v rámci FCP poskytovány různé produkty. Potenciální zprostředkovatelé mohou požádat o čtyři druhy finančních nástrojů:

Για τη προσέγγιση μεγάλου μέρους των τελικών δικαιούχων, προσφέρονται διάφορα προϊόντα από το FCP. Οι δυνητικοί ενδιάμεσοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για κάποιο από τα τέσσερα χρηματοπιστωτικά μέσα:

- prioritní půjčky [23];

- δάνεια πλήρους εξασφάλισης [23]·

- podřízené půjčky (financování podřízené prioritním věřitelům);

- δάνεια μειωμένης εξασφάλισης (δάνεια που εξοφλούνται αφού πληρωθούν οι πρωτεύοντες πιστωτές)·

- půjčky se sdílením rizik (prioritní půjčky kombinované s účastí na riziku v portfoliu mikroúvěrů);

- δάνεια καταμερισμού των κινδύνων (δάνεια πλήρους εξασφάλισης που συνδυάζονται με τη συμμετοχή στον κίνδυνο στο χαρτοφυλάκιο μικροπίστωσης)·

- kapitálová účast (přímý nebo nepřímý kapitál ve formě investic do kmenových nebo prioritních akcií).

- συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο (άμεσα ή έμμεσα με τη μορφή επενδύσεων σε κανονικές ή προνομιούχες μετοχές).

U financovaných nástrojů se potenciální zprostředkovatelé vybízejí, aby podávali žádosti přímo EIF. EIF poté vybere návrhy a provede hloubkovou kontrolu. Po schválení správní radou EIF je mezi EIF a zprostředkovatelem sjednána a podepsána smlouva.

Για τα χρηματοδοτούμενα μέσα, οι δυνητικοί ενδιάμεσοι φορείς ενθαρρύνονται να υποβάλουν αιτήσεις απευθείας στο ΕΤΕ. Το ΕΤΕ στη συνέχεια προεπιλέγει προτάσεις και διεξάγει τον έλεγχο δέουσας επιμέλειας. Αφού δώσει την έγκρισή του το συμβούλιο του ΕΤΕ, η σύμβαση γίνεται αντικείμενο διαπραγμάτευσης και υπογράφεται από το ΕΤΕ και τον ενδιάμεσο φορέα.

Níže uvedené schéma znázorňuje fungování části nástroje týkající se „financovaných nástrojů“. FCP byl zřízen jako zastřešující fond, platforma EU pro mikrofinancování . V současnosti je jediným dílčím fondem Evropský fond mikrofinancování Progress s Komisí a EIB jako zakládajícími investory a EIF jako správcovskou společností. Komise drží podíly podřízené prioritním podílům: to znamená, že Komise nese první čisté ztráty týkající se aktiv dílčího fondu, zatímco EIB je jakožto držitel prioritních podílů chráněna před ztrátami, které vznikly u podřízených podílů.

Στο σχήμα που ακολουθεί φαίνεται πώς λειτουργεί η θυρίδα «χρηματοδοτούμενα μέσα». Το FCP δημιουργήθηκε ως συλλογικό ταμείο, η πλατφόρμα Μικροχρηματοδοτήσεων της ΕΕ. Επί του παρόντος, το μοναδικό δευτερεύον ταμείο είναι το Ευρωπαϊκό Ταμείο Μικροχρηματοδοτήσεων Progress του οποίου οι ιδρυτικοί επενδυτές είναι η Επιτροπή και η ΕΤΕπ και διαχειρίστρια εταιρεία είναι το ΕΤΕ. Η Επιτροπή διατηρεί τις δευτερεύουσες μονάδες που υπάγονται στις πρωτεύουσες μονάδες: αυτό σημαίνει ότι η Επιτροπή υφίσταται τις πρώτες καθαρές ζημίες επί των στοιχείων του ενεργητικού του δευτερεύοντος ταμείου, ενώ η ΕΤΕπ προστατεύεται ως κάτοχος τίτλων πλήρους εξασφάλισης έναντι των ζημιών που προκαλούνται από τους τίτλους μειωμένης εξασφάλισης.

Doplňkovost

Προσθετικότητα

V dohodě (ustanovení o správě), která zavazuje EIF jako správcovskou společnost, se uvádí, že operační dohody uzavřené s finančními zprostředkovateli musí usnadnit přístup konečných příjemců k nástrojům mikroúvěrů a zvýšit dostupnost těchto nástrojů a nesmí nahrazovat rovnocenné dohody uzavřené zprostředkovateli na základě stávajících nástrojů EU či vnitrostátních nebo regionálních nástrojů.

Η συμφωνία (κανονισμός για τη διαχείριση) που δεσμεύει το ΕΤΕ ως διαχειρίστρια εταιρεία δηλώνει ότι οι επιχειρησιακές συμφωνίες που συνήφθησαν με τους ενδιάμεσους φορείς πρέπει να αυξάνουν την πρόσβαση σε μέσα μικροπίστωσης για τους τελικούς δικαιούχους και τη διαθεσιμότητα αυτών και δεν επιτρέπεται να αντικαταστήσουν ισοδύναμες συμφωνίες που έχουν συναφθεί από τους ενδιάμεσους φορείς δυνάμει της υφιστάμενης νομοθεσίας της ΕΕ, εθνικών ή περιφερειακών νομικών πράξεων.

Vyvážené zeměpisné rozložení

Γεωγραφική ισορροπία

S cílem zajistit vyvážené zeměpisné zastoupení v celé EU nesmí být zprostředkovatelům v jednom členském státě k dispozici více než 10 % celkových cílových závazků investorů.[pic]

Για να αποκατασταθεί η γεωγραφική ισορροπία σε όλη την ΕΕ, η έκθεση σε ενδιάμεσους φορείς σε οποιοδήποτε μεμονωμένο κράτος μέλος δεν μπορεί να υπερβαίνει το 10 % των συνολικών στοχευόμενων δεσμεύσεων από τους επενδυτές.[pic]

Kdo může být příjemcem?

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι;

Stejně jako u záruk jsou způsobilí pouze poskytovatelé mikroúvěrů, jejichž činnost je v souladu s cílem evropského nástroje mikrofinancování Progress[24].

Όπως και με τις εγγυήσεις, μόνον οι πάροχοι μικροπίστωσης των οποίων οι δραστηριότητες είναι ευθυγραμμισμένες με τον στόχο του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress[24] είναι επιλέξιμοι.

Vzhledem k tomu, že část týkající se „financovaných nástrojů“ začala fungovat až na konci roku, byla v době, kdy vznikala tato zpráva, podepsána pouze jedna smlouva, a to s bulharskou institucí mikrofinancování Mikrofond [25].

Δεδομένου ότι η θυρίδα «χρηματοδοτούμενα μέσα» δεν άρχισε να λειτουργεί παρά μόνο στο τέλος του έτους, τη στιγμή που γράφεται η παρούσα έκθεση έχει υπογραφεί μία μόνο σύμβαση, με τον βουλγαρικό οργανισμό μικροχρηματοδότησης Mikrofond [25].

Mikrofond je nebankovní instituce, která zahájila činnost v roce 1999 s podporou Sorosovy nadace pro hospodářský rozvoj (SEDF) a finančních prostředků od Sjednocené bulharské banky a Raiffeisenbank. Od roku 2003 má právní status soukromé společnosti s ručením omezeným a získala řadu bank jako věřitele[26] a SEDF jako investora.

Το Mikrofond είναι ένας μη τραπεζικός οργανισμός που άρχισε να λειτουργεί το 1999 με τη στήριξη του Ιδρύματος Οικονομικής Ανάπτυξης Soros (SEDF) και τη χρηματοδότηση των τραπεζών United Bulgarian Bank και Raiffeisenbank. Από το 2003 έχει το νομικό καθεστώς ιδιωτικής ανώνυμης εταιρείας και έχει προσελκύσει αρκετές τράπεζες ως δανειστές[26] και το SEDF ως επενδυτή.

Se svými relativně malými úvěry, v průměru přibližně 3 000 EUR, se Mikrofond zaměřuje v prvé řadě na mikropodnikatele a mikropodniky, jež obvykle nemají přístup k jiným zdrojům financování[27]. Zatímco ostatní poskytovatelé mikroúvěrů se soustředí na městské oblasti v okolí Sofie, Mikrofond má pobočky po celém Bulharsku. To této instituci umožňuje pokrýt rovněž venkovské oblasti, v nichž není mnoho bank, a zaplnit mezeru v nabídce úvěrů. Její klientskou základnu tvoří i značný počet členů romské komunity v Bulharsku.

Το Mikrofond χορηγεί σχετικά μικρά δάνεια, ύψους κατά μέσο όρο 3 000 ευρώ και στοχεύει κατ’ αρχήν στους πολύ μικρούς επιχειρηματίες και τις πολύ μικρές επιχειρήσεις που δεν έχουν συνήθως πρόσβαση σε άλλες πηγές χρηματοδότησης[27]. Ενώ άλλοι χορηγοί μικροπιστώσεων εστιάζουν το ενδιαφέρον τους στις αστικές περιοχές γύρω από τη Σόφια, το Mikrofond έχει παραρτήματα σε όλη τη Βουλγαρία. Αυτό του δίνει τη δυνατότητα να καλύπτει και αγροτικές περιοχές όπου είναι παρούσες λίγες τράπεζες, ώστε να καλύπτει ένα κενό στην παροχή πίστης. Η πελατεία του περιλαμβάνει σημαντικό αριθμό μελών της κοινότητας Ρομ της Βουλγαρίας.

Prioritní půjčka ve výši 3 milionů EUR z části mikrofinancování Progress týkající se financovaných nástrojů instituci Mikrofond umožní rozšířit její činnost v oblasti mikroúvěrů, zejména ve venkovských oblastech, a zaměřit se konkrétněji na romskou komunitu, která je obzvláště ohrožena sociálním vyloučením, chudobou a nezaměstnaností.

Το σημαντικό δάνειο των 3 εκατομμυρίων ευρώ από τη θυρίδα «χρηματοδοτούμενα μέσα» των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress θα δώσει τη δυνατότητα στο Mikrofond να επεκτείνει τις δυνατότητες μικροδανεισμού, ιδίως στις αγροτικές περιοχές, και να στοχεύσει ειδικότερα την κοινότητα Ρομ που αντιμετωπίζει ιδιαιτέρως τον κίνδυνο του κοινωνικού αποκλεισμού, της φτώχειας και της ανεργίας.

Budoucí transakce

Μελλοντικές συναλλαγές

Několik dalších transakcí je v pokročilé fázi příprav. Dne 13. prosince 2010 schválila správní rada EIF nepřímé kapitálové investice do fondu se sídlem ve Spojeném království. V lednu 2011 přijala správní rada EIF další žádost o prioritní půjčku, a sice od jedné instituce mikrofinancování z Rumunska. Žádný návrh nebyl dosud odmítnut. Zájem o financované nástroje potvrdili další čtyři poskytovatelé mikroúvěrů a v roce 2011 očekává EIF zájem ze strany dalších osmi potenciálních zprostředkovatelů.

Και άλλες περαιτέρω δραστηριότητες βρίσκονται σε προχωρημένο στάδιο προετοιμασιών. Στις 13 Δεκεμβρίου 2010 το συμβούλιο του ΕΤΕ ενέκρινε έμμεση επένδυση στο μετοχικό κεφάλαιο σε ένα ταμείο που είναι εγκατεστημένο στο ΗΒ. Μια άλλη αίτηση από έναν ρουμανικό οργανισμό μικροχρηματοδοτήσεων για δάνειο πλήρους εξασφάλισης έγινε δεκτή από το συμβούλιο του ΕΤΕ τον Ιανουάριο του 2011. Μέχρι τώρα δεν έχει απορριφθεί καμία πρόταση. Τέσσερις ακόμη πάροχοι μικροπίστωσης επιβεβαίωσαν το ενδιαφέρον τους για τα χρηματοδοτούμενα μέσα και το ΕΤΕ αναμένει να εκδηλωθεί ενδιαφέρον από οκτώ ακόμη δυνητικούς ενδιάμεσους φορείς το 2011.

Z odhadu transakcí v rámci FCP vyplývá, že využívání financovaných nástrojů bude zeměpisně vyvážené: na základě stávající situace se očekává, že 48 % transakcí se uskuteční se zprostředkovateli ze západní Evropy a 52 % se zprostředkovateli ze střední a východní Evropy.

Η πρόβλεψη για συναλλαγές στο πλαίσιο του FCP δείχνει ότι η χρήση των χρηματοδοτούμενων μέσων θα είναι γεωγραφικά ισόρροπη: με βάση τα στοιχεία που υπάρχουν μέχρι σήμερα, το 48 % των συναλλαγών αναμένεται να γίνει με ενδιάμεσους στη Δυτική Ευρώπη και το 52 % με ενδιάμεσους στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη.

Monitor OVÁNÍ A PODÁVÁNÍ ZPRÁV

Παρακολούθηση και υποβολή εκθέσεων

S cílem zajistit dosažení cíle mikrofinancování Progress, tj. lepší dostupnosti mikrofinancování a přístupu k mikrofinancování pro osoby, které nemohou využít tradiční bankovní služby, je nanejvýš důležité, aby Komise analyzovala strukturu absorpce finančních prostředků a sociální a hospodářský dopad nástroje, zejména na podporu podnikání u znevýhodněných skupin.

Για να εξασφαλιστεί ότι επιτυγχάνεται ο στόχος των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress, δηλαδή να διευκολυνθεί η διαθεσιμότητα και η πρόσβαση στη μικροχρηματοδότηση για άτομα που δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις συμβατικές τραπεζικές υπηρεσίες, έχει πολύ μεγάλη σημασία να μπορεί η Επιτροπή να αναλύσει τους τρόπους απορρόφησης κεφαλαίων και τον κοινωνικό και οικονομικό αντίκτυπο των μέσων, ιδίως για την προώθηση της επιχειρηματικότητας μεταξύ των μη προνομιούχων ομάδων.

Požaduje se proto, aby EIF předkládal pololetní zprávy o počtu přijatých a odmítnutých žádostí o mikroúvěry na úrovni zprostředkovatelů, o počtu dohod uzavřených s konečnými příjemci, o zeměpisném a odvětvovém rozdělení financování a o celkovém počtu a kategoriích příjemců. EIF bude zase od finančních zprostředkovatelů vyžadovat, aby pravidelně poskytovali informace o těchto aspektech.

Το ΕΤΕ πρέπει, συνεπώς, να υποβάλει εξαμηνιαίες εκθέσεις για τον αριθμό των αιτήσεων για μικροπίστωση που έλαβε και απέρριψε σε ενδιάμεσο επίπεδο, τον αριθμό των συμφωνιών που σύναψε με τελικούς δικαιούχους, τη γεωγραφική και τομεακή κατανομή χρηματοδότησης και το συνολικό αριθμό και είδος δικαιούχων. Με τη σειρά του, το ΕΤΕ απαιτεί από τους χρηματοπιστωτικούς ενδιάμεσους φορείς να παρέχουν περιοδικώς πληροφορίες για τα σημεία αυτά.

EIF musí každý rok předložit zprávu o sociálních dopadech mikrofinancování Progress. Zprostředkovatelé se budou proto podílet na shromažďování informací o sociálním profilu konečných příjemců, zejména o tom, zda v době podání žádosti, byli zaměstnáni, o jejich vzdělání, pohlaví a věku a o tom, zda patří do určité zvláštní skupiny (například osoby se zdravotním postižením nebo menšiny). Informace o počtu zaměstnanců jsou shromažďovány k počátečnímu a konečnému datu mikroúvěru za účelem měření dopadu mikrofinancování Progress na tvorbu pracovních míst a ke sledování udržitelnosti mikropodniků, kterým byla poskytnuta podpora.

Κάθε έτος, ζητείται από το ΕΤΕ να υποβάλει έκθεση για τον κοινωνικό αντίκτυπο των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress. Οι ενδιάμεσοι θα εμπλακούν, συνεπώς, στη συλλογή πληροφοριών για τα κοινωνικά χαρακτηριστικά των τελικών δικαιούχων, ιδίως για το καθεστώς απασχόλησης τη στιγμή της υποβολής της αίτησης, το μορφωτικό τους επίπεδο, το φύλο και την ηλικία και κατά πόσο ανήκουν σε μια ειδική ομάδα (π.χ. ομάδα ατόμων με αναπηρία ή σε μειονότητα). Οι πληροφορίες για τον αριθμό των εργαζομένων συλλέγονται κατά τις ημερομηνίες έναρξης και λήξης του μικροδανείου, ώστε να μετρηθεί ο αντίκτυπος των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress ως προς τη δημιουργία θέσεων εργασίας και για την παρακολούθηση της βιωσιμότητας των πολύ μικρών επιχειρήσεων στις οποίες δόθηκε ενίσχυση.

KOMUNIKACE

Επικοινωνια

Zřízení evropského nástroje mikrofinancování Progress vyvolalo velký zájem jak u finančních zprostředkovatelů, tak u jednotlivců, kteří chtějí založit nebo dále rozvíjet své vlastní podniky. Komise a EIF spojily své síly s cílem poskytovat srozumitelné informace o způsobu fungování nástroje. EIF tento cíl zajišťuje prostřednictvím svých internetových stránek a přímých kontaktů se zprostředkovateli. Komise zaměřuje své komunikační úsilí na tvůrce politik, orgány řídící Evropský sociální fond (ESF) a širokou veřejnost. Pevnější podobu užší spolupráci a koordinaci, k níž jsou odhodlány všechny útvary Komise, které se zabývají mikrofinancováním, s cílem dosáhnout doplňkovosti mezi jednotlivými nástroji, dala velká konference pro zúčastněné strany na téma „Mikrofinancování v Evropě“, která se konala v Bruselu ve dnech 9. a 10. listopadu 2010[28]. K této události, která vyznačila zahájení mikrofinancování Progress, přispěly všechny zúčastněné útvary Komise a skupina EIB.

Η δημιουργία του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress έχει κινήσει σε μεγάλο βαθμό το ενδιαφέρον τόσο των χρηματοπιστωτικών ενδιάμεσων φορέων όσο και μεμονωμένων ιδιωτών που επιθυμούν να συστήσουν ή να αναπτύξουν τη δική τους εταιρεία. Η Επιτροπή και το ΕΤΕ ένωσαν τις προσπάθειές τους για να παρέχουν σαφείς πληροφορίες ως προς τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ο μηχανισμός. Το ΕΤΕ χρησιμοποιεί τον ιστότοπό του και άμεσες επαφές με τους ενδιαμέσους για τον σκοπό αυτό. Η Επιτροπή εστιάζει τις επικοινωνιακές προσπάθειές της στους υπευθύνους χάραξης πολιτικής, στους φορείς που διαχειρίζονται το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο (ΕΚΤ) και το ευρύ κοινό. Η διάσκεψη με θέμα «Μικροχρηματοδοτήσεις στην Ευρώπη», που πραγματοποιήθηκε στις Βρυξέλλες στις 9 και στις 10 Νοεμβρίου 2010[28] και είχε ευρεία συμμετοχή, έδωσε έμφαση στη στενότερη συνεργασία και τον συντονισμό για τα οποία έχουν δεσμευτεί σθεναρά όλες οι υπηρεσίες της Επιτροπής που ασχολούνται με τις μικροχρηματοδοτήσεις, με σκοπό την επίτευξη της συμπληρωματικότητας των διαφόρων μέσων. Όλες οι εμπλεκόμενες υπηρεσίες της Επιτροπής και η ομάδα του ΕΤΕ συνέβαλαν στην εκδήλωση, που σήμαινε την έναρξη των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress.

DOPLňKOVOST A KOORDINACE S DALšÍMI NÁSTROJI

Συμπληρωματικότητα και συντονισμοσ με άλλα μέσα

Zřízení evropského nástroje mikrofinancování Progress vedlo ke konsolidaci a sladění financování a záruk, které Evropská unie poskytuje na podporu mikrofinancování v EU.

Η δημιουργία του ευρωπαϊκού μηχανισμού μικροχρηματοδοτήσεων Progress οδήγησε στην παγίωση και εναρμόνιση της χρηματοδότησης και των εγγυήσεων που παρέχει η Ευρωπαϊκή Ένωση για τη στήριξη των μικροχρηματοδοτήσεων στην ΕΕ.

Déle zavedeným nástrojem, který poskytuje záruky, rovněž řízeným EIF, je rámcový program pro konkurenceschopnost a inovace na období 2007–2013 (CIP). V rámci nástroje programu CIP pro záruky za mikroúvěry poskytuje EIF úvěrové záruky organizacím poskytujícím mikroúvěry (finančním zprostředkovatelům), které mikropodnikům poskytují půjčky až do výše 25 000 EUR. Od září 2010 je nutno využít nejprve mikrofinancování Progress, pokud jde o mikroúvěry. To znamená, že tyto úvěry mohou být v rámci programu CIP sjednány pouze tehdy, nelze-li transakci uskutečnit v rámci mikrofinancování Progress, například nejsou-li v rámci tohoto nástroje k dispozici rozpočtové prostředky, pokud zprostředkovatel působí v zemi, která není členským státem EU, a nemůže proto využít mikrofinancování Progress, pokud částka přesahuje koncentrační limit na členský stát nebo má-li zprostředkovatel především komerčně zaměřené portfolio. Operace v rámci mikrofinancování Progress rovněž doplňují operace v rámci iniciativy JEREMIE[29]. Cílem iniciativy JEREMIE, která probíhá v rámci strukturálních fondů a za sdíleného řízení s členskými státy, je zlepšit přístup k financování pro rozšiřování malých a středních podniků a investice do inovací a k finančním prostředkům na zakládání nových podniků, včetně mikropodniků.

Το πρόγραμμα-πλαίσιο «Ανταγωνιστικότητα και καινοτομία» για την περίοδο από 2007 έως 2013, μέρος της διαχείρισης του οποίου πραγματοποιείται από το ΕΤΕ, είναι ένα μέσο που έχει δημιουργηθεί παλαιότερα και παρέχει εγγυήσεις. Στο πλαίσιο της θυρίδας «εγγυήσεις μικροπίστωσης» του προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα και καινοτομία», το ΕΤΕ παρέχει εγγυήσεις δανείων σε οργανώσεις μικροπίστης (χρηματοπιστωτικούς ενδιάμεσους) και χορηγεί δάνεια ύψους έως και 25 000 ευρώ σε πολύ μικρές επιχειρήσεις. Από τον Σεπτέμβριο του 2010, οι Μικροχρηματοδοτήσεις Progress έχουν τη μεγαλύτερη ζήτηση για μικροπιστώσεις. Αυτό σημαίνει ότι οι συναλλαγές αυτές μπορούν να πραγματοποιούνται από το πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα και καινοτομία» όταν δεν είναι δυνατή συναλλαγή από τις Μικροχρηματοδοτήσεις Progress, π.χ. όταν δεν υπάρχει προϋπολογισμός δυνάμει των τελευταίων, όταν ο ενδιάμεσος δραστηριοποιείται σε κράτος μη μέλος και δεν είναι, συνεπώς, επιλέξιμος στο πλαίσιο των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress, όταν το ποσό υπερβαίνει το όριο συγκέντρωσης ανά κράτος μέλος ή όταν το χαρτοφυλάκιο του ενδιάμεσου έχει κυρίως εμπορική εστίαση. Οι συναλλαγές δυνάμει του JEREMIE[29] συμπληρώνουν παρομοίως αυτές των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress. Στο πλαίσιο των διαρθρωτικών ταμείων και της κοινής διαχείρισης με τα κράτη μέλη, το JEREMIE στοχεύει στη βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση για την επέκταση των ΜΜΕ και στην επένδυση στην καινοτομία, καθώς και στη χρηματοδότηση για τη σύσταση νέων επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των πολύ μικρών επιχειρήσεων.

Poskytování podpory za účelem budování kapacit nebankovním poskytovatelům mikroúvěrů není jako takové cílem mikrofinancování Progress, nýbrž iniciativy JASMINE[30], kterou vytvořily Komise a skupina EIB jako tříletý pilotní projekt (2009–11) s cílem poskytovat technickou pomoc a finanční prostředky nebankovním poskytovatelům mikroúvěrů usazeným v EU. Komise podpořila prvek iniciativy JASMINE týkající se technické pomoci finančními prostředky (7 milionů EUR), které Komisi uvolnil Evropský parlament v rámci přípravné akce požadované Evropským parlamentem. Tyto finanční prostředky podporují rozvoj institucí mikrofinancování v EU a Komise je využívá k poskytování počátečního financování nebankovním poskytovatelům mikroúvěrů. Kromě prvních dvou záruk z nástroje mikrofinancování Progress pro záruky mohly v rámci přípravné akce instituce microStart a Qredits využít rovněž kapitálové investice ve výši 750 000 EUR, respektive půjčku ve výši 750 000 EUR na budování kapacit. Nevyužité finanční prostředky z přípravné akce (3 miliony EUR) byly z důvodu efektivnosti přiděleny na financované nástroje mikrofinancování Progress.

Η στήριξη της ενίσχυσης της ικανότητας των μη τραπεζικών παρόχων μικροπίστωσης δεν αποτελεί καθεαυτό στόχο των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress, αλλά του JASMINE[30], του τριετούς πιλοτικού σχεδίου που έχουν σχεδιάσει από κοινού η Επιτροπή και η ομάδα του ΕΤΕ (2009-11) για την παροχή τεχνικής βοήθειας και χρηματοδότησης σε μη τραπεζικούς παρόχους μικροπίστωσης που είναι εγκατεστημένοι στην ΕΕ. Η Επιτροπή στήριξε τη συνιστώσα «τεχνική βοήθεια» του JASMINE της οποίας τα κεφάλαια (7 εκατομμύρια ευρώ) διατέθηκαν από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο στην Επιτροπή στο πλαίσιο προπαρασκευαστικής δράσης που ζήτησε το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο. Τα κεφάλαια αυτά ενισχύουν την ανάπτυξη οργανισμών μικροχρηματοδότησης στην ΕΕ και χρησιμοποιούνται από την Επιτροπή ως κεφάλαια εκκίνησης για μη τραπεζικούς παρόχους μικροπίστωσης. Εκτός από τις δύο πρώτες εγγυήσεις που ελήφθησαν από τη θυρίδα «εγγυήσεις» των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress, τα microStart και Qredits θα μπορούσαν, επίσης, να ωφεληθούν από επενδύσεις στο μετοχικό κεφάλαιο ύψους 750 000 ευρώ και από δάνειο ύψους αντίστοιχα 750 000 ευρώ για τη δημιουργία ικανοτήτων στο πλαίσιο της προπαρασκευαστικής δράσης. Τα αδαπάνητα κεφάλαια της προπαρασκευαστικής δράσης (3 εκατομμύρια ευρώ) δεσμεύτηκαν στα χρηματοδοτούμενα μέσα των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress για λόγους απόδοσης.

Mikrofinancování Progress doplňuje rovněž ESF, který má podporu podnikání mezi prioritami programového období 2007–13. Je obecně známo, že míru úspěšnosti začínajících podniků lze zvýšit pomocí komplexní, kvalitní počáteční podpory podniků, která je přizpůsobená potřebám znevýhodněných skupin. To jako prioritu ve svých operačních programech stanovilo 17 členských států.

Οι Μικροχρηματοδοτήσεις Progress συμπληρώνουν το ΕΚΤ, για το οποίο η στήριξη της επιχειρηματικότητας είναι μεταξύ των προτεραιοτήτων της περιόδου προγραμματισμού 2007-13. Αναγνωρίζεται ευρέως ότι το ποσοστό επιτυχίας των νεοσύστατων επιχειρήσεων μπορεί να αυξηθεί με συνεκτική, υψηλής ποιότητας στήριξη για το ξεκίνημα και την ανάπτυξη επιχειρήσεων, με υπηρεσίες στα μέτρα των αναγκών των ομάδων που βρίσκονται σε μειονεκτική θέση. Τον στόχο αυτό έθεσαν ως προτεραιότητα στα επιχειρησιακά τους προγράμματα 17 κράτη μέλη.

Komise bude nadále využívat technickou pomoc ESF za účelem pomoci státním a regionálním orgánům v členských státech zvýšit kvalitu systémů podpory pro osoby, které chtějí konsolidovat svůj podnik nebo založit nový podnik. Pomoc bude zahrnovat předávání osvědčených postupů cílovým skupinám při zvýšeném dosahu a zlepšování víceodvětvového/víceúrovňového řízení.

Η Επιτροπή θα συνεχίσει να χρησιμοποιεί την τεχνική βοήθεια του ΕΚΤ για να βοηθήσει τις εθνικές και περιφερειακές αρχές στα κράτη μέλη να βελτιώσουν την ποιότητα των συστημάτων τους στήριξης για τα άτομα που επιθυμούν να εδραιώσουν τις επιχειρήσεις τους ή να ιδρύσουν μια επιχείρηση. Στη βοήθεια περιλαμβάνονται μεταφορές καλής πρακτικής ώστε να αυξηθεί η κάλυψη των στοχευόμενων ομάδων και να βελτιωθεί η πολυτομεακή/πολυεπίπεδη διακυβέρνηση.

Jednotlivcům, které získají mikroúvěr, může být také poskytnuta sleva na úrocích na základě možnosti, kterou nabízí nařízení o ESF[31]. Řídící orgány ESF v členských státech mohou pro mikropodnikatele navrhnout zvláštní operace s cílem pokrýt celou úrokovou sazbu úvěrů, nebo její část, což by snížilo finanční zátěž mikropodnikatelů, a tvořilo tak doplňkový nástroj k mikrofinancování Progress. Dosud však žádný členský stát neuvedl, že hodlá tuto možnost využít ve spojení s mikrofinancováním Progress.

Τέλος, στα άτομα που παίρνουν μικροδάνεια μπορεί να χορηγείται έκπτωση επιτοκίου ως επιλογή που παρέχει προαιρετικά ο κανονισμός ΕΚΤ[31]. Οι διαχειριστικές αρχές του ΕΚΤ στα κράτη μέλη μπορούν να σχεδιάσουν ειδικές επιχειρήσεις για τους πολύ μικρούς επιχειρηματίες ώστε να καλύψουν το σύνολο ή μέρος του επιτοκίου των δανείων, γεγονός που θα μείωνε τη χρηματοοικονομική επιβάρυνση των μικροεπιχειρηματιών και, συνεπώς, θα συμπλήρωνε τις Μικροχρηματοδοτήσεις Progress. Ωστόσο, έως σήμερα κανένα κράτος μέλος δεν έχει αφήσει να εννοηθεί ότι προτίθεται να χρησιμοποιήσει τη δυνατότητα αυτή σε συνδυασμό με τις Μικροχρηματοδοτήσεις Progress.

VÝHLED A ZÁVěRY

Προοπτικεσ και συμπεράσματα

Podepsané dohody a odhady transakcí naznačují, že nabízené rozličné nástroje jsou atraktivní pro širokou škálu zprostředkovatelů.

Οι συμφωνίες που υπογράφηκαν και οι προβλέψεις συναλλαγών δείχνουν ότι τα διάφορα προσφερόμενα μέσα είναι ελκυστικά για ένα ευρύ φάσμα ενδιαμέσων.

Předpokládá se, že přibližně jedna třetina připravovaných transakcí bude sjednána s bankami a dvě třetiny s nebankovními institucemi. Co se týká pouze financovaných nástrojů, 53 % smluv z hlediska objemu bude pravděpodobně podepsáno s menšími bankami a 47 % s nebankovními institucemi mikrofinancování. To znamená, že první transakce budou náležitě vyvážené, pokud jde o cílové kategorie zprostředkovatelů, což pomůže oslovit širokou škálu příjemců mikroúvěrů, na něž je mikrofinancování Progress zaměřeno.

Κατά προσέγγιση, το ένα τρίτο των συναλλαγών που βρίσκονται σε στάδιο προετοιμασίας αναμένεται να γίνουν με τράπεζες και τα δύο τρίτα με άλλους οργανισμούς εκτός τραπεζών. Όσον αφορά μόνο τα χρηματοδοτούμενα μέσα, το 53 % των συμβάσεων, με όρους μεγέθους, είναι πιθανόν να υπογραφούν με μικρότερες τράπεζες και το 47 % με μη τραπεζικούς οργανισμούς μικροχρηματοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι οι πρώτες συναλλαγές θα είναι καλά εξισορροπημένες ως προς τα είδη των ενδιάμεσων στοχευόμενων φορέων, γεγονός που θα βοηθήσει επίσης να προσεγγιστεί μεγαλύτερο εύρος μικροδανειζόμενων στους οποίους απευθύνονται οι Μικροχρηματοδοτήσεις Progress.

Odhady transakcí doposud naznačují větší zájem o financované nástroje než o záruky, což znamená, že způsob, jakým byly zdroje EU rozděleny mezi obě části mikrofinancování Progress (75 % a 25 %), byl správný. Z řady produktů nabízených v rámci FCP byla podle očekávání největší poptávka po prioritních půjčkách (63 %). Do odhadu transakcí byly však zahrnuty všechny dostupné finanční nástroje, tj. prioritní půjčky, podřízené půjčky, půjčky se sdílením rizik a přímá a nepřímá kapitálová účast, což prokazuje, že tato široká škála produktů odráží skutečnou poptávku cílových zprostředkovatelů a pomáhá optimalizovat dosah v celé EU.

Μέχρι σήμερα, τα προγνωστικά συναλλαγών δείχνουν μεγαλύτερο ενδιαφέρον για χρηματοδοτούμενα μέσα από ό,τι για εγγυήσεις, γεγονός που σημαίνει ότι ήταν σωστός ο τρόπος με τον οποίο έχουν μοιραστεί οι πόροι της ΕΕ ανάμεσα στα δύο τμήματα των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress (75 % έναντι 25 %). Από το εύρος των προϊόντων που παρέχονται από το FCP, τα δάνεια πλήρους εξασφάλισης είναι, όπως αναμενόταν, αυτά με τη μεγαλύτερη ζήτηση (63 %). Ωστόσο, όλα τα διαθέσιμα χρηματοπιστωτικά μέσα, δηλαδή τα δάνεια πλήρους εξασφάλισης, τα δάνεια μειωμένης εξασφάλισης, τα δάνεια με καταμερισμό των κινδύνων και η άμεση ή έμμεση συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο, περιλαμβάνονται στην πρόβλεψη για τις συναλλαγές, γεγονός που αποδεικνύει ότι το μεγάλο φάσμα προϊόντων αντικατοπτρίζει την πραγματική ζήτηση μεταξύ των στοχευόμενων ενδιάμεσων και βοηθά στη βελτιστοποίηση της κάλυψης σε επίπεδο ΕΕ.

Komise a EIF očekávají rovněž uspokojivou absorpci finančních prostředků. V období 2010–13 bude na nástroj mikrofinancování poskytnuto každý rok 25 milionů EUR.

Η Επιτροπή και το ΕΤΕ προσδοκούν, επίσης, ικανοποιητική απορρόφηση των κεφαλαίων. Κατά την περίοδο 2010-13, θα διατίθενται 25 εκατομμύρια ευρώ κάθε χρόνο στον μηχανισμό μικροχρηματοδοτήσεων.

V roce 2010 byla na záruky přidělena částka ve výši 10 milionů EUR a na financované nástroje[32] 18 milionů EUR[33]. Dalších 24 milionů EUR, kterými přispěla EIB, zvyšuje celkovou částku, která je k dispozici pro FCP, na 42 milionů EUR. Pro rok 2011 přidělila Komise na záruky[34] téměř 5 milionů EUR a na financované nástroje 20 milionů EUR.

Το 2010 δεσμεύτηκαν 10 εκατομμύρια ευρώ για εγγυήσεις και 18 εκατομμύρια ευρώ[32] για χρηματοδοτούμενα μέσα[33]. Άλλα 24 εκατομμύρια ευρώ που συνεισέφερε το ΕΤΕ ανεβάζουν το συνολικό ποσό που διατέθηκε στο FCP σε 42 εκατομμύρια ευρώ. Για το 2011 η Επιτροπή δέσμευσε σχεδόν 5 εκατομμύρια ευρώ για εγγυήσεις[34] και 20 εκατομμύρια ευρώ για χρηματοδοτούμενα μέσα.

Pokud jde o záruky, očekává se, že v roce 2011 bude čerpáno dalších 8 milionů EUR, odhad pro transakce zahrnující financované nástroje pak předpokládá, že do konce roku bude čerpáno 44 milionů EUR.

Όσον αφορά τις εγγυήσεις, ακόμη 8 εκατομμύρια ευρώ αναμένεται να απορροφηθούν το 2011, ενώ οι προβλέψεις για συναλλαγές που αφορούν και χρηματοδοτούμενα μέσα δείχνουν ότι έως το τέλος του έτους θα έχουν απορροφηθεί 44 εκατομμύρια ευρώ.

Příští výroční zpráva, jež má být předložena v červnu 2012 na základě zpráv o provádění za rok 2011, které poskytne EIF, zhodnotí podrobněji dostupnost financování pro jednotlivá odvětví a kategorie příjemců spolu se zeměpisným a odvětvovým rozdělením. Rovněž poskytne první údaje o dopadu a udržitelnosti mikrofinancování Progress.

Στην προσεχή ετήσια έκθεση, που θα υποβληθεί τον Ιούνιο του 2012 βάσει των εκθέσεων υλοποίησης του 2011 που θα υποβάλει το ΕΤΕ, θα εκτιμηθεί λεπτομερέστερα η προσπελασιμότητα της χρηματοδότησης για τους μεμονωμένους επενδυτές και τα είδη των δικαιούχων, μαζί με τη γεωγραφική και τομεακή κατανομή. Θα δοθούν επίσης αρχικές ενδείξεις για τον αντίκτυπο και τη βιωσιμότητα των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress.

[pic][pic][pic]

[pic][pic][pic]

[1] V příloze doporučení Komise 2003/361/ES ze dne 6. května 2003 o definici mikropodniků a malých a středních podniků (Úř. věst. L 124, 20.5.2003, s. 36) je „mikropodnik“ vymezen jako „podnik, který zaměstnává méně než 10 osob a jehož roční obrat nebo bilanční suma roční rozvahy nepřesahuje 2 miliony EUR“.

[1] Σύμφωνα με το παράρτημα της σύστασης 2003/361/EK της Επιτροπής, της 6ης Μαΐου 2003, σχετικά με τον ορισμό των πολύ μικρών, των μικρών και των μεσαίων επιχειρήσεων (ΕΕ L 124 της 20.5.2003, σ. 36), ως «πολύ μικρή επιχείρηση» ορίζεται «η επιχείρηση η οποία απασχολεί λιγότερους από δέκα εργαζομένους και της οποίας ο ετήσιος κύκλος εργασιών ή το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 2 εκατομμύρια ευρώ».

[2] „Mikrofinancování“ je širší pojem, který zahrnuje mikroúvěry, ale i další finanční služby jako spoření, mikropojištění nebo převody.

[2] Η «μικροχρηματοδότηση» είναι ευρύτερη έννοια που περιλαμβάνει τη μικροπίστωση αλλά και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες όπως η αποταμίευση, η μικροασφάλιση ή οι μεταφορές πιστώσεων.

[3] Viz sdělení „Evropská iniciativa pro rozvoj mikroúvěru na podporu růstu a zaměstnanosti“ (KOM(2007)708 v konečném znění/2 ze dne 20. prosince 2007).

[3] Βλέπε ανακοίνωση «Μια ευρωπαϊκή πρωτοβουλία για την προώθηση της μικροπίστωσης με σκοπό τη στήριξη της ανάπτυξης και της απασχόλησης», [COM(2007)708 τελικό/2 της 20ής Δεκεμβρίου 2007].

[4] Usnesení Evropského parlamentu ze dne 24. března 2009 obsahující doporučení Komisi týkající se Evropské iniciativy pro rozvoj mikroúvěru na podporu růstu a zaměstnanosti (2008/2122(INI)).

[4] Ψήφισμα του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, της 24ης Μαρτίου 2009, στο οποίο διατυπώνονται συστάσεις προς την Επιτροπή σχετικά με την ανάπτυξη μιας ευρωπαϊκής πρωτοβουλίας για την προώθηση της μικροπίστωσης με σκοπό τη στήριξη της ανάπτυξης και της απασχόλησης [2008/2122(INI)].

[5] Viz sdělení „Společný závazek v oblasti zaměstnanosti“ (KOM(2009)257 ze dne 3. června 2009).

[5] Βλέπε ανακοίνωση «Κοινή δέσμευση για την απασχόληση» [COM(2009) 257 της 3ης Ιουνίου 2009].

[6] Úř. věst. L 87, 7.4.2010, s. 1.

[6] ΕΕ L 87 της 7.4.2010, σ. 1.

[7] Čl. 3 odst. 1 rozhodnutí.

[7] Άρθρο 3 παράγραφος 1 της απόφασης.

[8] Rozhodnutí Evropského parlamentu a Rady č. 1672/2006/ES ze dne 24. října 2006, kterým se zavádí program Společenství pro zaměstnanost a sociální solidaritu – Progress, Úř. věst. L 315, 15.11.2006, s. 1.

[8] Απόφαση αριθ. 1672/2006/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 24ης Οκτωβρίου 2006, για τη θέσπιση κοινοτικού προγράμματος για την απασχόληση και την κοινωνική αλληλεγγύη — Ρrogress (ΕΕ L 315 της 15.11.2006, σ. 1).

[9] Článek 2 rozhodnutí.

[9] Άρθρο 2 της απόφασης.

[10] Článek 4 rozhodnutí.

[10] Άρθρο 4 της απόφασης.

[11] Záruky pro malé a střední podniky.

[11] SMEG: SME Guarantee: εγγυήσεις υπέρ των ΜΜΕ.

[12] Rozhodnutí Evropského parlamentu a Rady č. 1639/2006/ES ze dne 24. října 2006, kterým se zavádí rámcový program pro konkurenceschopnost a inovace (2007–2013), Úř. věst. L 310, 9.11.2006, s. 15.

[12] Απόφαση αριθ. 1639/2006/EΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 24ης Οκτωβρίου 2006, που θεσπίζει πρόγραμμα-πλαίσιο για την ανταγωνιστικότητα και την καινοτομία (2007 έως 2013) (ΕΕ L 310 της 9.11.2006, σ. 15).

[13] http://www.eif.org/what_we_do/microfinance/microcredit_guarantees/index.htm.

[13] http://www.eif.org/what_we_do/microfinance/microcredit_guarantees/index.htm.

[14] Pokud celkové rozpočtové závazky nebo jiné částky, které jsou k dispozici pro závazky, nepřesáhnou 25 milionů EUR, činí koncentrační limit 4 miliony EUR na členský stát; v případě částky vyšší než 25 milionů EUR to je 6 milionů EUR nebo 16 % celkových rozpočtových závazků či jiných částek, které jsou k dispozici pro závazky (použije se nižší z těchto dvou částek).

[14] Από τη στιγμή που αθροιστικά οι αναλήψεις υποχρεώσεων στον προϋπολογισμό ή περαιτέρω ποσά διαθέσιμα για αναλήψεις υποχρεώσεων δεν υπερβαίνουν τα 25 εκατομμύρια ευρώ, το όριο συγκέντρωσης είναι 4 εκατομμύρια ευρώ ανά κράτος μέλος· πάνω από 25 εκατομμύρια ευρώ, 6 εκατομμύρια ευρώ ή το 16 % των συνολικών αναλήψεων υποχρεώσεων του προϋπολογισμού ή των περαιτέρω ποσών που είναι διαθέσιμα για αναλήψεις υποχρεώσεων (όποιο από τα δύο ποσά είναι μικρότερο).

[15] Smlouva byla podepsána dne 15. prosince 2010.

[15] Η σύμβαση υπογράφηκε στις 15 Δεκεμβρίου 2010.

[16] Smlouva byla podepsána dne 16. prosince 2010.

[16] Η σύμβαση υπογράφηκε στις 16 Δεκεμβρίου 2010.

[17] Association pour le droit à l’initiative économique.

[17] Association pour le droit à l’initiative économique: Ένωση για το δικαίωμα στην οικονομική πρωτοβουλία.

[18] Pobočka v Saint-Gilles/Sint-Gillis bude obsluhovat rovněž části přilehlých čtvrtí Anderlecht a Brusel.

[18] Το υποκατάστημα του Saint-Gilles/Sint-Gillis θα εξυπηρετήσει, επίσης, μέρη από τους γειτονικούς δήμους Anderlecht και Bρυξελλών.

[19] Hlavním belgickým poskytovatelem v této oblasti je Fonds de Participation , který poskytuje mikroúvěry v průměrné výši 15 000 EUR (2007).

[19] Ο κύριος βελγικός φορέας στον τομέα αυτόν είναι το Fonds de Participation , που χορηγεί μικροδάνεια ύψους κατά μέσο όρο 15 000 ευρώ (2007).

[20] Nadace Qredits přihlíží při posuzování předlužení žadatelů k informacím od Credit Bureau.

[20] Το Qredits λαμβάνει υπόψη πληροφορίες που παρέχει το Credit Bureau για να αξιολογήσει την υπερχρέωση του υποψηφίου.

[21] Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).

[21] Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).

[22] Částka ve výši 3 miliony EUR pochází z přípravné akce Evropského parlamentu. Viz oddíl 7.

[22] Τα 3 εκατομμύρια ευρώ προέρχονται από την προπαρασκευαστική δράση του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου. Βλέπε τμήμα 7.

[23] Pokud dlužník vyhlásí úpadek, musí být prioritní půjčky splaceny před jakoukoli platbou ostatním věřitelům.

[23] Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης χρεοκοπήσει, τα δάνεια αυτού του είδους πρέπει να εξοφληθούν προτού οι άλλοι πιστωτές λάβουν οποιαδήποτε πληρωμή.

[24] Článek 2 rozhodnutí.

[24] Άρθρο 2 της απόφασης.

[25] Smlouva byla podepsána dne 18. února 2011.

[25] Η σύμβαση υπογράφηκε στις 18 Φεβρουαρίου 2011.

[26] Deutsche Bank, Dexia Microcredit Fund, Oikocredit, Coop-Est a Alphabank.

[26] Τις τράπεζες Deutsche Bank, Dexia Microcredit Fund, Oikocredit, Coop-Est και Alphabank.

[27] Největším poskytovatelem mikrofinancí v Bulharsku je ProCredit Bank se 78,59 % trhu mikroúvěrů. Tento poskytovatel mikrofinancí se zaměřuje spíše na malé a střední podniky než na mikropodniky a mikropodnikatele.

[27] Ο μεγαλύτερος χορηγός μικροχρηματοδοτήσεων στη Βουλγαρία είναι η τράπεζα ProCredit Bank που κατέχει το 78.59 % της αγοράς μικροδανείων. Επικεντρώνεται περισσότερο στις ΜΜΕ και λιγότερο στις πολύ μικρές επιχειρήσεις και στους πολύ μικρούς επιχειρηματίες.

[28] Internetové stránky konference s odkazem na prezentace:http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=836&langId=en&eventsId=300&furtherEvents=yes

[28] Ιστοσελίδα της διάσκεψης με σύνδεσμο στις παρουσιάσεις:http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=836&langId=en&eventsId=300&furtherEvents=yes.

[29] Společné evropské zdroje pro mikropodniky až střední podniky:http://www.eif.europa.eu/what_we_do/jeremie/index.htm

[29] Κοινοί ευρωπαϊκοί πόροι για πολύ μικρές έως και τις μεσαίες επιχειρήσεις.http://www.eif.europa.eu/what_we_do/jeremie/index.htm.

[30] Společná akce na podporu mikrofinančních institucí v Evropě:http://www.eif.europa.eu/what_we_do/microfinance/JASMINE/index.htm

[30] Κοινή Δράση για τη Στήριξη Μικροχρηματοπιστωτικών Οργανισμών στην Ευρώπη:http://www.eif.europa.eu/what_we_do/microfinance/JASMINE/index.htm.

[31] Nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 1081/2006 ze dne 5. července 2006 o Evropském sociálním fondu a o zrušení nařízení (ES) č. 1784/1999 , Úř. věst. L 210, 31.7.2006, s. 12.

[31] Κανονισμός (EΚ) αριθ. 1081/2006 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου, της 5ης Ιουλίου 2006, για το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο και την κατάργηση του κανονισμού (ΕΚ) αριθ. 1784/1999, ΕΕ L 210 της 31.7.2006, σ. 12.

[32] Na záruky byla na účet EIF pro mikrofinancování Progress vyplacena částka ve výši 6 milionů EUR. U financovaných nástrojů byla vyčerpána částka ve výši 15 milionů EUR, a 3 miliony EUR byly převedeny do dalšího období.

[32] Τα 3 εκατομμύρια ευρώ στο πλαίσιο της προπαρασκευαστικής δράσης του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου.

[33] Částka ve výši 3 milionů EUR v rámci přípravné akce.

[33] Για τις εγγυήσεις καταβλήθηκαν 6 εκατομμύρια ευρώ στον λογαριασμό των Μικροχρηματοδοτήσεων Progress του ΕΤΕ. Για τα χρηματοδοτούμενα μέσα, αντλήθηκαν 15 εκατομμύρια ευρώ, ενώ μεταφέρθηκαν στο επόμενο έτος 3 εκατομμύρια ευρώ.

[34] Závazek týkající se záruk činí celkem 4 750 000 EUR. Na podpůrná opatření byla přislíbena částka ve výši 250 000 EUR.

[34] Η δέσμευση για εγγυήσεις ανέρχεται σε 4 750 000 ευρώ. Τα 250 000 ευρώ δεσμεύτηκαν για μέτρα στήριξης.