[pic] | COMISIÓN EUROPEA |

Bruselas, 11.4.2011

COM(2011) 195 final

INFORME DE LA COMISIÓN AL PARLAMENTO EUROPEO, AL CONSEJO, AL COMITÉ ECONÓMICO Y SOCIAL EUROPEO Y AL COMITÉ DE LAS REGIONES

Ejecución del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress — 2010

INFORME DE LA COMISIÓN AL PARLAMENTO EUROPEO, AL CONSEJO, AL COMITÉ ECONÓMICO Y SOCIAL EUROPEO Y AL COMITÉ DE LAS REGIONES

Ejecución del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress — 2010

ÍNDICE

1. Introducción 4

2. Características clave del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress 5

3. Garantías en el marco de Microfinanciación Progress 6

3.1. Establecimiento del capítulo de garantías de Microfinanciación Progress 6

3.2. Características clave 6

3.3. ¿Quiénes son los beneficiarios? 8

4. Instrumentos financiados 10

4.1. Establecimiento del Fonds commun de placement para los instrumentos financiados 10

4.2. Características clave 10

4.3. ¿Quiénes son los beneficiarios? 12

5. Seguimiento y notificación 13

6. Comunicación 13

7. Complementariedad y coherencia con otros instrumentos 13

8. Perspectivas y conclusiones 15

INTRODUCCIÓN

Las microempresas[1] son el pilar de la economía de la Unión Europea y representan más del 95 % de los dos millones de empresas que se crean cada año. Un tercio de las microempresas y pequeñas empresas son creadas por desempleados.

Una condición previa para iniciar un negocio es el acceso a la financiación. La crisis económica ha reducido mucho los préstamos bancarios, lo que ha agravado los problemas estructurales a que se enfrentan los grupos desfavorecidos cuando intentan acceder a los servicios bancarios.

La microfinanciación[2] y, en particular, los microcréditos, es decir, los préstamos de menos de 25 000 EUR, ofrecen una solución. Antes de la crisis, se calculó que la demanda potencial de microcréditos en la UE a corto plazo era de más de 700 000 nuevos préstamos por un valor aproximado de 6 296 millones EUR[3]. La mayor parte de los microcréditos de la UE son facilitados por instituciones de microfinanciación no comerciales (ONG, fundaciones, organismos de la administración, bancos de fomento de los Estados miembros e instituciones financieras no bancarias), pero estos proveedores no tienen actualmente la capacidad ni los recursos para satisfacer esta gran demanda.

El Parlamento Europeo ha reconocido el problema y ha pedido a la Comisión que redoble sus esfuerzos para desarrollar el microcrédito en la UE a fin de apoyar el crecimiento y el empleo[4].

En respuesta a la crisis[5], el 2 de julio de 2009, la Comisión adoptó dos propuestas legislativas, una para crear el Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress y el otro para utilizar los recursos del Programa Progress a fin de financiarlo. El Parlamento y el Consejo alcanzaron un acuerdo sobre las mismas a principios de 2010 y a continuación firmaron la Decisión nº 283/2010/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de marzo de 2010, por la que se establece un instrumento europeo de microfinanciación para el empleo y la inclusión social - Progress[6] («la Decisión»), que entró en vigor el 8 de abril de 2010.

La contribución financiera del presupuesto de la UE aporta hasta 100 millones EUR para el periodo comprendido entre el 1 de enero de 2010 y el 31 de diciembre de 2013[7]. De ese importe, 60 millones EUR proceden del Programa Progress[8] y 40 millones EUR, de los márgenes del presupuesto. La posibilidad de que la autoridad presupuestaria decida un «reembolso» de hasta 20 millones EUR al Programa Progress a través proyecto de presupuesto anual durante el periodo 2011 a 2013 formaba parte del acuerdo.

El presente primer informe anual evalúa la ejecución del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress (Microfinanciación Progress). De conformidad con el artículo 8 de la Decisión, se basa en informes de ejecución presentados por el Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Dado que Microfinanciación Progress acababa de crearse, el presente informe se centra en las características clave del instrumento, el diseño de los productos y las primeras etapas de ejecución. En las tres últimas secciones se describe la labor de comunicación realizada por la Comisión y el FEI, cómo complementa Microfinanciación Progress a otros instrumentos de la UE y las perspectivas de desarrollo en el futuro.

CARACTERÍSTICAS CLAVE DEL INSTRUMENTO EUROPEO DE MICROFINANCIACIÓN PROGRESS

Los objetivos del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress son dos: por una parte, hace que la microfinanciación esté disponible más fácilmente para las personas que deseen iniciar o desarrollar microempresas, incluso con fines de autoempleo, ya que permite a los proveedores de microcréditos de la UE aumentar sus préstamos a dichas personas; por otra parte, mejora el acceso a la microfinanciación, al reducir el riesgo soportado por las instituciones de microfinanciación. Esto permite a los proveedores llegar a grupos a los que normalmente no se habría prestado ningún servicio, por ejemplo por no poder aportar garantías suficientes o porque los tipos de interés habrían tenido que ser muy elevados para reflejar el riesgo real. Microfinanciación Progress se dirige a una gran variedad de beneficiarios finales:

- personas que han perdido o se encuentran en riesgo de perder su puesto de trabajo, o que encuentran dificultades para acceder o reincorporarse al mercado laboral, personas que corren riesgo de exclusión social y personas vulnerables que se hallan en una posición de desventaja para acceder al mercado crediticio convencional;

- microempresas, especialmente las de la economía social, que ocupan a personas de las categorías mencionadas en el punto anterior[9].

Para llegar a esta gran variedad de beneficiarios finales, debe ponerse una serie de instrumentos financieros a disposición de los proveedores de microcréditos. Por tanto, la Decisión[10] establece cuatro tipos de instrumentos financieros: garantías, instrumentos de riesgo compartido, instrumentos de patrimonio y títulos de crédito. Dichos instrumentos se ponen a disposición de organismos públicos y privados establecidos a escala nacional, regional y local que facilitan un producto final (microcrédito) a personas y microempresas en los Estados miembros.

Se han establecido dos estructuras distintas para desarrollar estos instrumentos:

- un instrumento de garantía;

- un vehículo de inversión estructurado en forma de Fonds commun de placement - Fonds d’investissement spécialisé (FCP-FIS) con arreglo al Derecho luxemburgués, que ofrece instrumentos financiados (títulos de crédito, instrumentos de patrimonio e instrumentos de riesgo compartido).

La Comisión calcula que la contribución de la Unión de 100 millones EUR facilitará micropréstamos de más de 500 millones EUR durante ocho años, gracias a:

- La financiación adicional procedente de otros inversores. Se supone que la inversión de la UE puede atraer financiación de terceras partes. El Banco Europeo de Inversiones (BEI) ya se ha comprometido a igualar la contribución de la UE y a poner 100 millones EUR a disposición de la parte de «instrumentos financiados». Se esperan 47 millones EUR adicionales procedentes de otros inversores.

- El carácter renovable de los fondos. Los fondos pueden utilizarse más de una vez durante la vida útil del Instrumento de Microfinanciación Progress. La Decisión establece que la última inversión o reinversión se realice en 2016.

- Efecto palanca generado por los productos. Se calcula que cada euro comprometido en garantías podría generar al menos seis euros en microcrédito, mientras que se espera que los instrumentos financiados tengan un efecto palanca de entre uno y tres.

En las secciones 3 y 4 se describen el establecimiento y las características clave del capítulo de garantías y de los instrumentos financiados respectivamente y se señala quién se beneficia de ellos.

GARANTÍAS EN EL MARCO DE MICROFINANCIACIÓN PROGRESS

Establecimiento del capítulo de garantías de Microfinanciación Progress

El capítulo de garantías se inició el 1 de julio de 2010 en el marco del Acuerdo Fiduciario y de Gestión (AFG) celebrado entre la Comisión y el Fondo Europeo de Inversiones. Del total de 100 millones EUR disponibles para Microfinanciación Progress, se asignarán 25 millones EUR para el capítulo de garantías.

Características clave

El capítulo de garantías se ha configurado esencialmente sobre el capítulo de garantías de las PYME[11] del Programa de Competitividad e Innovación[12].

El diagrama siguiente ilustra cómo funciona el instrumento de garantía. Los intermediarios pueden solicitar garantías respondiendo a la convocatoria abierta de manifestaciones de interés publicada en el sitio web del FEI[13]. El FEI evalúa las solicitudes y, una vez que han sido aprobadas por el Consejo del FEI y la Comisión, negocia los contratos y los firma con los intermediarios.

El FEI emite garantías directas a proveedores de microcréditos para cubrir las carteras de micropréstamos, o concede contragarantías a instituciones de garantía que, a su vez, emiten garantías para cubrir carteras de microcréditos de instituciones de microfinanciación. En ambos casos, la tasa de garantía máxima es del 75 % del microcrédito o de la cartera de garantías de que se trate, mientras que el intermediario sigue siendo responsable de al menos el 20 %. La garantía emitida por el FEI cubre la primera pérdida, pero también se ha acordado un tope para cada cartera garantizada, basado en las pérdidas acumuladas previstas de la cartera. El límite máximo de responsabilidad del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress se fija en el 20 % de cada cartera garantizada.

Las garantías tienen un plazo máximo de tres años. En principio, se facilitan gratuitamente, pero los intermediarios tienen que pagar una comisión de compromiso si no consiguen alcanzar el 90 % del volumen de cartera acordado, es decir, si desembolsan menos del 90 % del volumen de micropréstamos acordado. Esto proporciona el incentivo necesario para llegar a los beneficiarios finales y lograr el volumen de cartera acordado.[pic]

Adicionalidad

El acuerdo con el FEI establece que los fondos de Microfinanciación Progress no pueden sustituir a las garantías equivalentes recibidas por los intermediarios en el marco de instrumentos financieros de la UE, nacionales o regionales. Los criterios aplicados son el efecto sobre el alcance geográfico o sobre el importe total de la financiación facilitada a los beneficiarios finales o a cada tipo de beneficiario final, en particular a los grupos en riesgo.

Equilibrio regional

El FEI intentará promover una distribución geográfica equilibrada de Microfinanciación Progress. El acuerdo pide al FEI que emita garantías para los intermediarios en al menos doce Estados miembros hasta finales de 2016 y que cumpla un límite de concentración sobre las garantías por país[14].

¿Quiénes son los beneficiarios?

Solo pueden aceptarse las solicitudes de instituciones que sirvan a los beneficiarios finales incluidos en la Decisión. Tienen que facilitar:

- garantías para carteras de micropréstamos,

- o bien microcréditos, tal como se definen en la Decisión.

En ambos casos, el objetivo es crear o desarrollar microempresas: los micropréstamos concedidos a los beneficiarios finales deberán utilizarse para financiar las inversiones, el capital de explotación, incluida la adquisición de licencias, y otros gastos de establecimiento para las microempresas.

La convocatoria de manifestaciones de interés despertó un interés considerable entre los intermediarios, si bien al final algunos de ellos no presentaron la candidatura. La mayoría eran instituciones de microcréditos muy pequeñas que funcionaban a escala local y que no cumplían los requisitos mínimos respecto a los volúmenes de financiación que debían generarse (al menos cien micropréstamos al año en carteras en el marco de Microfinanciación Progress). Este requisito de volumen reduce el riesgo para el intermediario, al diversificar las carteras, y garantiza que se llegue a un mayor número de beneficiarios, pero no excluye a los pequeños proveedores de microcréditos. En el Reino Unido, por ejemplo, ocho pequeñas instituciones de microfinanciación han puesto sus recursos en común y han establecido un fondo conjunto para beneficiarse del Instrumento (en este caso, los instrumentos financiados).

A finales de 2010 se firmaron dos operaciones en el marco del capítulo de garantías de Microfinanciación Progress, la primera con el proveedor de microfinanciación belga MicroStart[15] y la segunda con la fundación neerlandesa Qredits[16] .

MicroStart

MicroStart es una nueva institución belga sin ánimo de lucro creada por el banco BNP Paribas Fortis en cooperación con ADIE[17], un proveedor francés de microcréditos, que se encuentra entre los mayores de Europa. Microfinanciación Progress garantiza MicroStart hasta un máximo de 111 375 EUR para una cartera de micropréstamos de 2,7 millones EUR a una tasa de garantía del 75 % y con un tipo máximo del 5,5 %.

MicroStart concede micropréstamos a microempresarios que no tienen acceso a préstamos bancarios convencionales, en particular entre los desempleados, los beneficiarios de asistencia social y los migrantes, proporcionándoles además ayuda mientras establecen y desarrollan sus empresas. Microstart concentrará sus primeras operaciones en varias zonas deterioradas de Bruselas, como Saint-Gilles/Sint-Gillis[18], Saint-Josse-ten-Noode/Sint-Joost-ten-Node y Schaerbeek/Schaarbeek, donde la tasa de desempleo oscila entre el 27 % y el 32 %. Existen planes para ampliar sus operaciones a Valonia y Flandes a más tardar a finales de 2012.

La garantía procedente de Microfinanciación Progress despejó el camino a BNP Paribas Fortis para que participara en la creación de este nuevo proveedor de microcréditos. Esto significa que tuvo un impacto directo en la financiación total facilitada al grupo destinatario. A diferencia de las instituciones de microfinanciación existentes en Bélgica, que cubren principalmente el nivel superior del mercado[19], el objetivo de MicroStart es concentrarse en el nivel inferior, con un préstamo medio de entre 2 000 y 3 000 EUR. Por consiguiente, MicroStart ampliará el alcance de la microfinanciación en Bélgica, que hasta ahora se ha centrado en proyectos más grandes.

Qredits

Qredits es una fundación privada sin ánimo de lucro que empezó a funcionar en 2009. Entre sus fundadores se encuentran instituciones tanto públicas como privadas, como el Ministerio de Asuntos Sociales y Empleo de los Países Bajos, el Fondo para el Empleo y la Vivienda y los bancos ABN AMRO, Fortis Bank Nederland, ING Nederland y Rabobank Nederland. Recibe una garantía de 1 300 500 EUR de Microfinanciación Progress para una cartera de micropréstamos de 20,4 millones EUR, con una tasa de garantía del 75 % y un tipo máximo del 8,5 %.

Qredits proporciona no solo financiación, sino también tutoría a empresarios establecidos y a las nuevas empresas con un plan empresarial viable, pero sin acceso a financiación comercial. También concede micropréstamos a personas que desean crear un negocio y a clientes de grupos en riesgo o vulnerables, como desempleados, personas que reciben asistencia social, jóvenes, personas mayores, personas con un mal historial de crédito[20] y personas solteras.

Antes de que Qredits recibiera la garantía de Microfinanciación Progress, los micropréstamos para iniciar un negocio representaban solo el 34 % de su cartera, ya que tales transacciones representan un riesgo relativamente alto. La garantía permite a Qredits ampliar los préstamos a las empresas en fase inicial (definidas como aquellas cuyo historial empresarial no es superior a tres años), incluidos los grupos vulnerables que plantean un riesgo más elevado. La garantía también permite a Qredits flexibilizar sus requisitos de garantías subsidiarias para determinados prestatarios de microcréditos que, de otro modo, no tendrían acceso a la financiación en los Países Bajos.

Transacciones futuras

Respecto a las transacciones futuras, el FEI sigue recibiendo solicitudes, que se prevé que den lugar a más operaciones en 2011.

INSTRUMENTOS FINANCIADOS

Establecimiento del Fonds commun de placement para los instrumentos financiados

Las negociaciones entre la Comisión, el BEI y el FEI sobre el establecimiento del Fonds commun de placement - Fonds d’investissement spécialisé (FCP-FIS) concluyeron a finales de octubre de 2010. El organismo regulador de Luxemburgo[21] dio su aprobación final para el inicio del FCP el 22 de noviembre de 2010, fecha en la que el capítulo de instrumentos financiados entró en funcionamiento. Del total de 100 millones EUR disponibles para Microfinanciación Progress para el periodo que finaliza en 2013 se asignarán 75 millones EUR a instrumentos financiados. El BEI contribuirá con 100 millones EUR y se espera que, en una fase posterior, se unan inversores de terceras partes con unas inversiones totales de hasta 50 millones EUR. Desde que se adoptó la Decisión, la Comisión ha añadido otros 3 millones EUR[22].

Características clave

Para llegar a una amplia gama de beneficiarios finales, se ofrecen varios productos en el marco del FCP. Los intermediarios potenciales pueden solicitar cuatro tipos de instrumentos financieros:

- préstamos prioritarios [23];

- préstamos subordinados (financiación subordinada a los acreedores prioritarios);

- instrumentos de riesgo compartido (préstamos prioritarios combinados con participación en el riesgo de la cartera de microcréditos);

- participación en el capital social (fondos propios directos o indirectos en forma de inversiones en acciones ordinarias o preferentes).

Respecto a los instrumentos financiados, se anima a los intermediarios potenciales a presentar sus solicitudes directamente al FEI. Este último hace una selección previa de las propuestas y lleva a cabo un control de diligencia adecuado. Tras la aprobación del Consejo de Administración del FEI, se negocia el contrato, que es firmado por el FEI y el intermediario.

El diagrama siguiente ilustra cómo funciona el capítulo correspondiente a los «instrumentos financiados». El FCP se creó como fondo general, la Plataforma de microfinanciación de la UE. Actualmente, su único subfondo es el Fondo Europeo de Microfinanciación Progress, cuyos inversores fundadores son la Comisión y el BEI y cuya empresa gestora es el FEI. La Comisión es titular de los títulos que están subordinados a los títulos preferentes: esto significa que la Comisión soporta las primeras pérdidas netas que afectan a los activos del subfondo, mientras que el BEI está protegido, como gestor de títulos preferentes, contra las pérdidas que soportan los títulos subordinados.

Adicionalidad

El acuerdo (Reglamento de gestión) que compromete al FEI como Empresa Gestora establece que los acuerdos operativos celebrados con intermediarios financieros deberán aumentar el acceso a los instrumentos de microcréditos y la disponibilidad de los mismos para los beneficiarios finales y no podrán sustituir a acuerdos equivalentes celebrados por intermediarios con arreglo a instrumentos existentes a escala de la UE, nacional o regional.

Equilibrio regional

A fin de establecer un equilibrio geográfico en toda la UE, la exposición a intermediarios en un solo Estado miembro no podrá ser superior al 10 % de los compromisos específicos totales de los inversores.[pic]

¿Quiénes son los beneficiarios?

Como en el caso de las garantías, solo son elegibles los proveedores de microcréditos cuyas actividades se ajustan al objetivo del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress[24].

Dado que el capítulo de los «instrumentos financiados» no entró en funcionamiento hasta finales de año, en el momento de redactar estas líneas solo se ha firmado un contrato, con la institución búlgara de microfinanciación Mikrofond [25].

Mikrofond es una institución no bancaria que empezó a funcionar en 1999 con la ayuda de la Fundación Soros para el Desarrollo Económico (SEDF) y financiación del Banco Unido de Bulgaria y el Raiffeisenbank. Desde 2003, tiene el estatuto jurídico de sociedad limitada privada y ha atraído a varios bancos como prestamistas[26] y a la SEDF como inversora.

Con sus préstamos relativamente pequeños, cuyo importe medio es de aproximadamente 3 000 EUR, Mikrofond se dirige principalmente a microempresarios y microempresas que no suelen tener acceso a otras fuentes de financiación[27]. A diferencia de otros proveedores de microcréditos que se centran en las zonas urbanas alrededor de Sofía, Mikrofond tiene sucursales en toda Bulgaria. Esto le permite además cubrir zonas rurales donde no hay muchos bancos a fin de colmar un vacío en el suministro de créditos. Entre su base de clientes se encuentra un número importante de miembros de la comunidad gitana de Bulgaria.

El préstamo prioritario de 3 millones EUR procedente del capitulo de los instrumentos financiados de Microfinanciación Progress permitirán a Mikrofond ampliar sus actividades de micropréstamo, especialmente en zonas rurales, y dirigirse más específicamente a la comunidad gitana, que presenta un riesgo particular de exclusión social, pobreza y desempleo.

Transacciones futuras

Otras operaciones se encuentran en una fase de preparación avanzada. El 13 de diciembre de 2010, el Consejo de Administración del FEI aprobó una inversión indirecta en instrumentos de patrimonio en un fondo con base en el Reino Unido. Otra solicitud de una institución de microfinanciación rumana relativa a un préstamo prioritario fue aceptada por el Consejo de Administración del FEI en enero de 2011. Hasta ahora no se ha rechazado ninguna propuesta. Otros cuatro proveedores de microcréditos han confirmado su interés en los instrumentos financiados, y el FEI espera que otros ocho posibles intermediarios manifiesten su interés en 2011.

La previsión de transacciones en el marco del FCP da a entender que el uso de los instrumentos financiados estará equilibrado geográficamente: basándose en los datos actuales, se espera que el 48 % de las transacciones se produzcan con intermediarios de Europa Occidental y el 52 %, con intermediarios de Europa Central y Oriental.

SEGUIMIENTO Y NOTIFICACIÓN

Para garantizar el cumplimiento del objetivo de Microfinanciación Progress, es decir, facilitar la disponibilidad de microfinanciación para personas que no pueden utilizar servicios bancarios convencionales, así como el acceso la misma, es extremadamente importante que la Comisión analice los modelos de absorción de fondos y el impacto social y económico del Instrumento, en especial sobre la promoción del espíritu empresarial entre los grupos más desfavorecidos.

Por tanto, se pide al FEI que presente informes semestrales sobre el número de solicitudes de microcréditos recibidas y rechazadas a escala de los intermediarios, el número de acuerdos celebrados con los beneficiarios finales y la distribución geográfica y sectorial de la financiación, así como el número total y el tipo de beneficiarios. El FEI pide, a su vez, a los intermediarios financieros que faciliten periódicamente información sobre estos puntos.

Cada año, se pide al FEI que presente un informe sobre el impacto social de Microfinanciación Progress. Por tanto, los intermediarios se ocuparán de recoger información sobre el perfil social de los beneficiarios finales, en particular sobre su situación laboral en el momento de presentar la solicitud, sus cualificaciones académicas, su sexo y su edad, así como si pertenecen a un grupo específico (por ejemplo, personas con discapacidad o pertenecientes a minorías). La información sobre el número de empleados se recoge en las fechas iniciales y finales del micropréstamo a fin de medir el impacto de Microfinanciación Progress en la creación de empleo y de hacer un seguimiento de la viabilidad de las microempresas a las que se ha concedido ayuda.

COMUNICACIÓN

La creación del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress ha despertado mucho interés tanto entre los intermediarios financieros como entre los particulares que desean establecer o desarrollar sus propios negocios. La Comisión y el FEI han aunado esfuerzos para facilitar una información clara sobre cómo funciona el Instrumento. El FEI hace esto a través de su sitio web y de contactos directos con intermediarios. La Comisión centra sus esfuerzos de comunicación en los responsables políticos, los organismos que gestionan el Fondo Social Europeo (FSE) y el público en general. La conferencia a gran escala sobre «La microfinanciación en Europa», celebrada en Bruselas los días 9 y 10 de noviembre de 2010[28], perfiló de forma más clara la cooperación y la coordinación más estrechas a las que se han comprometido firmemente todos los departamentos de la Comisión que tratan la microfinanciación, a fin de alcanzar la complementariedad entre los distintos instrumentos. Todos los departamentos de la Comisión involucrados y el Grupo BEI contribuyeron al acto, que supuso la inauguración de Microfinanciación Progress.

COMPLEMENTARIEDAD Y COHERENCIA CON OTROS INSTRUMENTOS

La creación del Instrumento Europeo de Microfinanciación Progress ha dado lugar a la consolidación y la racionalización de los fondos y las garantías proporcionados por la Unión Europea para apoyar la microfinanciación en la UE.

El Programa Marco para la Innovación y la Competitividad correspondiente al periodo 2007-2013 (PIC), también gestionado por el FEI es un instrumento más antiguo que proporciona garantías. En el marco del capítulo de garantías para microcréditos del PIC, el FEI proporciona garantías de préstamos a organizaciones de microcrédito (intermediarios financieros) que conceden préstamos de hasta 25 000 EUR a microempresas. Desde septiembre de 2010, Microfinanciación Progress tiene prioridad en los acuerdos de microcréditos. Esto significa que estos pueden celebrarse en el marco del PIC únicamente cuando no sea posible realizar ninguna transacción en el marco de Microfinanciación Progress, por ejemplo si no hay ningún presupuesto disponible en el marco de esta última, si el intermediario opera en un Estado que no sea miembro de la Unión y, por tanto, no puede acogerse a Microfinanciación Progress, si el importe supera el límite de concentración por Estado miembro o si la cartera del intermediario tiene un enfoque principalmente comercial. Las operaciones en el marco de JEREMIE[29] complementan del mismo modo las que se desarrollan en el marco de Microfinanciación Progress. En el marco de los Fondos Estructurales y en gestión compartida con los Estados miembros, los objetivos de JEREMIE son mejorar el acceso a la financiación para la expansión de las PYME y la inversión en innovación, así como financiar la creación de nuevas empresas, incluidas las microempresas.

Poner ayuda a disposición de los proveedores no bancarios de microcréditos para el desarrollo de las capacidades no es, en sí, el objetivo de Microfinanciación Progress, sino de JASMINE[30], que la Comisión y el Grupo BEI han establecido como proyecto piloto trienal (2009-2011) para proporcionar ayuda técnica y financiación a los proveedores no bancarios de microcréditos establecidos en la UE. La Comisión ha respaldado el componente de asistencia técnica de JASMINE con fondos (7 millones EUR) que el Parlamento Europeo pone a disposición de la Comisión en el marco de una acción preparatoria solicitada por el Parlamento Europeo (APPE). Estos fondos apoyan el desarrollo de instituciones de microfinanciación en la UE y son utilizadas por la Comisión para proporcionar capital semilla a proveedores no bancarios de microcréditos. Además de las dos primeras garantías recibidas por el capítulo de garantías de Microfinanciación Progress, MicroStart y Qredits también podrían beneficiarse de una inversión en instrumentos de patrimonio de 750 000 EUR y de un préstamo de 750 000 EUR, respectivamente, para el desarrollo de capacidades en el marco de la APPE. Por motivos de eficacia, se comprometieron los fondos no gastados de la APPE (3 millones EUR) para los instrumentos financiados de Microfinanciación Progress.

Microfinanciación Progress también complementa al FSE, entre cuyas prioridades para el periodo de programación 2007-2013 se encuentra el fomento del espíritu empresarial. Se reconoce ampliamente que el índice de éxito de las empresas incipientes puede aumentar mediante una ayuda completa y de alta calidad para la creación y el funcionamiento de las empresas, adaptada a las necesidades de los grupos desfavorecidos. Diecisiete Estados miembros han fijado este punto como una prioridad en sus programas operativos.

La Comisión seguirá utilizando la ayuda técnica del FSE para ayudar a las autoridades nacionales y regionales de los Estados miembros a mejorar la calidad de los sistemas de ayuda a las personas que desean consolidar o crear su propio negocio. La ayuda incluirá la transferencia de buenas prácticas para lograr que se llegue en mayor medida a los grupos destinatarios y para mejorar la gobernanza en los diversos sectores y niveles.

Por último, se podrá conceder a las personas que obtienen micropréstamos una rebaja del tipo de interés con arreglo a una opción que ofrece el Reglamento del FSE[31]. Las autoridades de gestión del FSE en los Estados miembros podrán diseñar operaciones específicas para microempresarios a fin de cubrir todo el tipo de interés sobre los préstamos, o parte del mismo, lo que permitiría reducir la carga financiera sobre los microempresarios y, por tanto, complementar a Microfinanciación Progress. Sin embargo, hasta la fecha ningún Estado no miembro ha manifestado su intención de recurrir a esta posibilidad en conexión con Microfinanciación Progress.

PERSPECTIVAS Y CONCLUSIONES

Los acuerdos firmados y las previsiones de transacciones dan a entender que los distintos instrumentos que se ofrecen son atractivos para una gran variedad de intermediarios.

Se prevé que aproximadamente la tercera parte de las transacciones en fase de preparación tengan lugar con bancos y dos tercios con instituciones no bancarias. Por lo que se refiere únicamente a los instrumentos financiados, es probable que, en cuanto al volumen, el 53 % de los contratos se firmen con bancos pequeños y el 47 %, con instituciones no bancarias de microfinanciación. Esto significa que las primeras transacciones estarán bien equilibradas en cuanto a los tipos de intermediarios a las que se destinan, lo que también ayudará a llegar a la amplia gama de microprestatarios a los que se dirige Microfinanciación Progress.

Hasta ahora, las previsiones de transacciones apuntan a un mayor interés en los instrumentos financiados que en las garantías, lo que significa que la forma en que se han repartido los recursos de la UE entre las dos secciones de Microfinanciación Progress (el 75 % frente al 25 %) ha sido correcta. De la gama de productos ofrecida en el marco del FCP, los préstamos prioritarios han sido los más demandados (un 63 %), tal como se esperaba. No obstante, todos los instrumentos financieros disponibles, es decir, los préstamos prioritarios, los préstamos subordinados, los instrumentos de riesgo compartido y las inversiones directas o indirectas en instrumentos de patrimonio se incluyen en las previsiones de transacciones, lo que demuestra que la amplia gama de productos refleja la demanda real entre los intermediarios a los que se dirige y ayuda a optimizar el alcance de la ayudas en toda la UE.

La Comisión y el FEI esperan también una absorción de fondos satisfactoria. Durante el periodo 2010-2013, se pondrán cada año 25 millones EUR a disposición del Instrumento de Microfinanciación.

En 2010 se comprometieron 10 millones EUR para garantías y 18 millones EUR[32] para instrumentos financiados[33]. Los 24 millones EUR que aportó el BEI hacen que la cantidad total puesta a disposición del FCP ascienda a 42 millones EUR. Para 2011, la Comisión ha comprometido casi 5 millones EUR para garantías[34] y 20 millones EUR para instrumentos financiados.

En cuanto a las garantías, se prevé que se absorban 8 millones EUR en 2011, mientras que la previsión de transacciones que involucren instrumentos financiados apunta a que se absorberán 44 millones EUR hasta finales de año.

El próximo informe anual, que se presentará en junio de 2012 y se basará en los informes de ejecución de 2011 facilitados por el FEI, evaluará en mayor detalle el acceso a la financiación para sectores y tipos de beneficiarios concretos, junto con la distribución geográfica y sectorial. También facilitará indicaciones iniciales del impacto y la sostenibilidad de Microfinanciación Progress.

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[1] En el anexo de la Recomendación 2003/361/CE de la Comisión, de 6 de mayo de 2003, sobre la definición de microempresas y pequeñas y medianas empresas (DO L 124, de 20.5.2003, p. 36), se define «microempresa» como aquella empresa que emplea a menos de diez personas y cuyo volumen de negocios anual o cuyo balance general anual no supera los dos millones de euros.

[2] «Microfinanciación» es un concepto más general, que abarca los microcréditos, pero también otros servicios financieros, como los ahorros, los microseguros o las transferencias.

[3] Véase la Comunicación «Una nueva iniciativa europea para el desarrollo del microcrédito en apoyo del crecimiento y del empleo» [COM(2007) 708 final, de 20 de diciembre de 2007].

[4] Resolución del Parlamento Europeo, de 24 de marzo de 2009, con recomendaciones destinadas a la Comisión sobre una iniciativa europea para el desarrollo del microcrédito en apoyo del crecimiento y del empleo [2008/2122(INI)].

[5] Véase la Comunicación «Un compromiso compartido en favor del empleo» [COM(2009) 257, de 3 de junio de 2009].

[6] DO L 87 de 7.4.2010, p. 1.

[7] Artículo 3, apartado 1, de la Decisión.

[8] Decisión nº 1672/2006/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 24 de octubre de 2006, por la que se establece un programa comunitario para el empleo y la solidaridad social - Progress (DO L 315 de 15.11.2006, p. 1).

[9] Artículo 2 de la Decisión.

[10] Artículo 4 de la Decisión.

[11] Garantía PYME.

[12] Decisión nº 1639/2006/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 24 de octubre de 2006, por la que se establece un programa marco para la innovación y la competitividad (2007 a 2013) (DO L 310 de 9.11.2006, p. 15).

[13] http://www.eif.org/what_we_do/microfinance/microcredit_guarantees/index.htm.

[14] Mientras los compromisos presupuestarios totales o los importes adicionales disponibles para compromisos no sean superiores a 25 millones EUR, el límite de concentración será de 4 millones EUR por Estado miembro; cuando sean superiores a 25 millones EUR, será de 6 millones EUR o el 16 % de los compromisos presupuestarios totales o los importes adicionales disponibles para compromisos (el más bajo de estos dos importes).

[15] Contrato firmado el 15 de diciembre de 2010.

[16] Contrato firmado el 16 de diciembre de 2010.

[17] Association pour le droit à l’initiative économique.

[18] La filial de Saint-Gilles/Sint-Gillis también prestará servicio a algunas partes de los municipios vecinos de Anderlecht y Bruselas.

[19] El mayor proveedor belga en este ámbito es el Fonds de Participation , que concede micropréstamos con un importe medio de 15 000 EUR (2007).

[20] Qredits tiene en cuenta la información facilitada por la oficina de crédito para evaluar el sobreendeudamiento de los solicitantes.

[21] Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF).

[22] Los 3 millones EUR proceden de la Acción Preparatoria del Parlamento Europeo. Véase la sección 7.

[23] En caso de que el prestatario quiebre, deberán devolverse los préstamos prioritarios antes de que los demás acreedores reciban ningún pago.

[24] Artículo 2 de la Decisión.

[25] Contrato firmado el 18 de febrero de 2011.

[26] Deutsche Bank, Fondo para Microcréditos de Dexia, Oikocredit, Coop-Est y Alphabank.

[27] El mayor proveedor de microfinanciación de Bulgaria es el ProCredit Bank, con el 78,59 % del mercado de micropréstamos. Se concentra más en las PYME que en las microempresas y los microempresarios.

[28] Página web de la Conferencia, con enlace a las presentaciones:http://ec.europa.eu/social/main.jsp?catId=836&langId=es&eventsId=300&furtherEvents=yes.

[29] Recursos europeos conjuntos para las microempresas y las PYME:http://www.eif.europa.eu/what_we_do/jeremie/index.htm.

[30] Acción conjunta para apoyar a las instituciones microfinancieras en Europa:http://www.eif.europa.eu/what_we_do/microfinance/JASMINE/index.htm.

[31] Reglamento (CE) nº 1081/2006 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 5 de julio de 2006, relativo al Fondo Europeo de Desarrollo Regional y por el que se deroga el Reglamento (CE) nº 1784/1999, DO L 210 de 31.7.2006, p. 12.

[32] 3 millones EUR en el marco de la APPE.

[33] Respecto a las garantías, se pagaron 6 millones EUR a la cuenta de Microfinanciación Progress del FEI. Respecto a los instrumentos financiados, se transfirieron 15 millones EUR, mientras que 3 millones EUR se pasaron al ejercicio siguiente.

[34] El compromiso para garantías asciende a 4 750 000 EUR. Se han comprometido 250 000 EUR para medidas de apoyo.